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外汇留学贷款如何实现利汇双重收益

  • 来源:多盈金融
  • 2015-03-25
  • 热度 ( 387℃ )
  案例回放

  小王高中就读于南京某外国语学校,在校期间成绩优异,父母希望孩子能出国接受更好的教育。通过自己的努力,小王2012年5月份顺利收到美国某知名高校的录取通知书。然而,每年高昂的学费及生活费却成为小王留学之路的第一道坎。出国金融服务专家为小王推荐了外汇留学贷款并加以合理规划,帮助小王轻松实现利率和汇率的双重收益。

  专家解读

  一般来说,外汇留学贷款的贷款最高限额可达100万元人民币的等值外币,外汇留学贷款的期限一般为一至六年,最长可达十年。

  以等值100万元人民币、期限一年的小王同学的贷款为例(2012年6月21日放款,2013年6月20日到期),人民币贷款的成本测算为:2012年6月人民币一年期贷款基准利率为6.31%,银行至少执行上浮20%的利率,即7.57%,贷款到期日小王本息支出合计=1000000×(1+7.57%)=1075700元人民币,其中利息支出为75700元。

  美元贷款的成本测算为:采用房产抵押方式申请的一年期美元贷款利率(2012年6月21日)为4.77%,按当天美元牌价(637.97)折算出等值100万人民币的美元贷款金额为156747美元。2013年6月20日贷款到期,小王还款本息金额合计为156747×(1+4.77%)=164224美元,当天美元牌价为613.67,小王需要使用人民币1007793元来购汇还款,相当于小王实际只支付了7793元人民币的利息。

  专家分析

  假设小王父母有100万自有人民币,他们选择不直接换汇,而是存一年定期,然后再办理一笔等值的外汇留学贷款(同上)。2012年6月21日,小王的父母将100万人民币存入中国银行,一年期存款利率为3.5%,一年后小王父母可获存款利息35000元,比我们前面测算的小王申请美元贷款最后支付的成本7793元还要高出27207元。相当于小王的父母不但没有花钱支付贷款利息,反而从银行获得了一笔可观的收益。

  当人民币升值超过一定幅度时,外汇留学贷款最后支付的利息有可能低于等值人民币同期存款/理财产品可带来的收益。简单来说,办理外汇留学贷款,有可能不但没有利息负担,反而还能赚取一定的利润。
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  • 存款时限 活期 整存整取 整存零取
    3个月 0.35% 1.1% --
    6个月 0.35% 1.3% --
    1年 0.35% 1.5% 1.35%
    2年 0.35% 2.1% --
    3年 0.35% 2.75% 1.55%
  • 贷款时限 商业贷款 个人住房公积金贷款
    1年以内 4.35% 2.75%
    1年至5年 4.75% 2.75%
    5年以上 4.90% 3.25%