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利润增速收窄 上市银行“高富帅”光环褪色

  • 来源:多盈金融
  • 2015-03-27
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  在利率市场化和互联网金融的挑战下,上市银行高富帅的光环已经逐渐褪色。截至昨晚,已有多家上市银行发布了2014年年报,其中四大行中有3家披露业绩,从过去一年的经营数据来看,上市银行已陷入利润增速收窄、不良贷款大幅上升的困境。

  净利增长乏力

  昨日晚间,工行和交行双双发布2014年年报。其中,工行实现净利润2758.11亿元,比上年增长5.01%。如无意外,该行将继续蝉联最赚钱银行宝座。交行实现净利润658.5亿元,同比增长5.71%。本周发布去年业绩的还有中行和农行,中行去年的净利润为1696亿元,同比增长8.08%,这个并不显眼的增速或将成为四大行中的首位。农行去年的净利润为1794.61亿元,同比增长7.9%。值得注意的是,这也是中行和农行上市以来净利增速首次跌入个位数。

  目前,四大行中仅建行还未公布年报。根据该行2014年三季报,去年1-9月建行归属于母公司股东的净利润为1902.98亿元,同比增长7.83%。按照正常情况,该行2014年全年净利润增速仍会维持在10%以下。

  国有大行由于基数庞大,在净利润增速上一直低于中小银行。但今年,多家股份制银行的业绩增速也表现不佳,目前已经发布年报的上市银行中,除平安银行、兴业银行之外,招行、民生银行和中信银行的净利润增速也落回个位数。其中,招行去年净利润增速为8.06%、民生银行为5.36%、中信银行为3.87%。

  对于净利润增速下滑的问题,工行表示,2014年工行一年的净利润等于2000年以后八年净利润的总和,利润规模基数庞大,不可能维持以前的高速增长。同时,利率市场化改革、互联网金融的发展也会影响银行的经营情况。

  而更困难的时刻或许还未到来,交通银行金融研究中心研究员徐博认为,利率市场化对银行营业收入最大的影响在于利差的缩小,央行3个月内的两次降息,将会压缩银行的盈利能力。广发证券分析人士更表示,2014年的首次降息对银行2015年一季度息差影响较大,而本次降息在3月初进行,对年内息差产生直接下行影响,预计2015年行业利润增速将进一步放缓至3%以下。

  不良贷款压力持续显现

  由于国内经济增速放缓、经济结构调整、企业偿债能力降低等影响,不良资产反弹是国内同行业共同面临的课题,如今不良贷款余额、不良率双升成为主旋律。

  从大型银行的情况来看,截至2014年末,工行不良贷款率为1.13%,比上年末上升0.19个百分点;不良贷款余额1244.97亿元,增幅32%;中行不良贷款余额1005亿元,比上年末增幅约为37%;不良贷款率1.18%,较上年末上升0.22个百分点;交行不良贷款增长了25%至430.17亿元,不良率增长0.2个百分点至1.25%。曾多年保持不良率下降趋势的农行,在2014年也出现了不良贷款的“双升”。截至去年底,该行不良贷款余额1249.7亿元,比上年末增加42%;不良贷款率1.54%,比上年末增加0.32个百分点。

  工行行长易会满表示,中国经济正处在三期叠加状态,银行业资产质量会有持续的压力,不良贷款呈现温和上升是正常表现。当经济下行压力逐步释放之后,资产质量将趋于稳定,工行今年的不良率目标将控制在1.45%以内。中行高管在业绩发布会上表示,制造业与批发零售业仍是不良贷款的集中行业。

  为了缓解资产质量的恶化,各家银行也是加大处置力度。工行去年处置不良贷款1060亿元,2/3是通过现金清收和贷款重组,另1/3是通过核销。交行减退风险贷款749亿元,加固风险贷款523亿元,重组不良贷款62.5亿元。

  对此,中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示,2015年银行不良信贷仍在暴露,在核销的同时各家商业银行也将不断加大对资产结构的调整,尤其在不良贷款集中度较高的批发零售领域下功夫,主动退出一些行业。

  瞄准“一带一路”战略机会

  随着上市银行黄金时代的远去,超级战舰们该如何转型,实现稳健发展?从各家银行高管的表态来看,“一带一路”等国家战略的实施会给大型银行带来新的发展机遇。

  中行董事长田国立表示,中行始终坚持大力发展海外业务,国家的“一带一路”战略也给了中行特别好的机会,中行将在2015年提供给“一带一路”战略相关授信支持不低于200亿美元,未来三年达到1000亿美元。

  田国立指出,“一带一路”涉及的沿线国家有65个,大多是发展中国家、新兴市场国家,与我国在产业结构上有非常强的互补性,中行将加强与亚投行、政策性银行、丝路基金的合作,为沿线优质企业提供金融服务,大力推动人民币的广泛应用。

  农行行长张云也表示,我国正在迈向国际化,当中的金融需求显而易见,该行会以“一带一路”为重点,加大海外布局力度,强化企业“走出去”战略的金融服务,大力发展跨境人民币、贸易融资等重点业务。

  在工行方面,工行已初步完成海外布局,41个国家和地区设立了331个机构。据悉,工行已将境外“一带一路”建设作为重点支持的领域,在总行专门成立了由十余个部门组成的领导小组,专门负责相关项目的推动实施。

  除了“一带一路”带来的市场前景,互联网金融也成为上市银行的突围点,工行日前发布了e-ICBC品牌,全方位发力互联网金融。
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