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实例解析如何规避P2P理财风险

  • 来源:多盈金融
  • 2015-03-30
  • 热度 ( 756℃ )
  有人曾做过一项调查,手头上有十万块流动资金,在目前的市场状况下,人们趋向于选择哪种理财方式。在10人的抽样调查样本中,3人选择购买短期理财产品或者货币基金,2人选择投资股票,2人选择存款,剩下的3人选择把钱投资给P2P网贷平台。

  不可否认,在投资渠道越来越多的今天,人们的投资理财意识也得到了提高,如P2P这样的互联网金融模式正在逐步成为大众理财的选择,然而,媒体过度曝光P2P问题平台,甚至一些大平台的坏账,让人无法不联想到P2P行业被定义为“民间借贷”的特殊性,但我们可以看到另一个数据:94%的投资人在P2P的投资中取得正收益。

    一位P2P用户表示:“P2P行业整体发展还是良好的,不能因为某些不道德的平台全盘否定,但还是那句老话,平台的选择很重要。”那么,到底该如何规避投资风险呢?

  一、树立对风险的正确认识

  在选择P2P平台时,我们必须知晓可能面临的风险,有效防范并管理风险,同时根据自己可承受的风险度,适量配置该类产品。总的来说,有如下几点风险考量:

  1、信用风险。中国缺乏完善的信用体系,而不少P2P属于信用贷款,大多数贷款人没有抵押物、没有资产证明。这就意味着,在审查融资人资质时,无法通过科学现代的手段,了解融资人过去的信用状况,也意味着融资人有可能违约不还款。

  2、道德风险。在缺乏金融机构监管时,有心术不正的P2P平台通过虚构借款方信息,诱骗投资者购买,对于这些卷钱跑路的伪P2P我们有理由相信他们在创立之初就有着主观想要去违规违章操作的意识,让投资人面临道德风险,而大部分正规P2P平台,自律不自融,不搞资金池,坚决不触碰红线,这些都是最基本的运营准则。

  3、网络风险。近期黑客对于网贷平台频繁进行攻击,造成许多平台出现挤兑的现象。由于互联网金融本身以技术为支撑,在技术方面不过关,会对互联网金融的资金安全、个人信息和正常运作带来很大的影响。

  二、选择P2P平台的注意事项

  为了规避这些风险,在选择P2P平台时,可以参考以下标准:

  1、尽量选择稳定的平台。在进行平台选择时,不仅可以通过网络、熟人等搜集信息,有条件的,最好到公司现场考察。还有公司的注册资金、背景等也都是非常重要的考察指标。

  2、了解P2P平台是否有一套完善的风险管控措施。随着纯信用贷款业务的坏账率越来越高,很多平台开始转向抵押贷款业务。因此,谨慎的投资人可注重贷款的抵押物,比如房产或车辆,内在价值不同,也会决定P2P理财的有效兑付程度。

  3、仔细了解借款用途以及还款方式。采用安全的交易方式,比如第三方托管等。

  以上是在选择P2P理财产品时可以考虑的重要因素。总之,作为投资人,在做任何一种理财产品投资的时候,都要尽可能多的了解所选择的产品的整体市场动态,并在过程中进行适当的调整。
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  • 第94133期

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  • 存款时限 活期 整存整取 整存零取
    3个月 0.35% 1.1% --
    6个月 0.35% 1.3% --
    1年 0.35% 1.5% 1.35%
    2年 0.35% 2.1% --
    3年 0.35% 2.75% 1.55%
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