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美元升值预期增强 三“装备”可添置

  • 来源:多盈金融
  • 2013-08-17
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  官兵/漫画

  证券时报记者 方丽

  伴随着美国市场回暖复苏,市场对下半年美元升值的预期不断升温。美元理财市场也出现新迹象:外资行开始上调利率、美元理财产品价量齐涨、挂钩美股的合格境内机构投资者(QDII)业绩较好。而投资者也可以从这三个角度出发优选外资银行,涉“美”QDII值得关注。

  美元类理财产品

  量价齐升

  得益于市场对美国经济复苏持积极态度,有市场人士预期美元有望保持强势,由低息货币转为高息,这也进一步刺激了机构对美元理财的热情。因此,近期美元类理财产品出现量价齐升情况。

  资讯数据显示,7月份以来合计有89只美元产品问世,占全部美元类产品的20%左右。8月份以来美元理财产品收益率有所上升,今年以来普遍集中在1.5%~2%的区间内,但8月份最高收益率超过2%的产品达到7只,占8月成立的24只美元类产品的30%左右。而相比今年1月份,在65只美元产品中预期收益率超过2%的只有9只,占比仅14%。

  普益财富数据也显示,7月份合计发行美元理财产品达到53款,市场占比环比上升0.37个百分点至1.61%,美元理财产品增幅较大。上周有5家银行共发行13款外币债券和货币市场类理财产品。其中,美元债券和货币市场类理财产品发行8款,平均预期年收益率为1.78%。而今年1月第一周只有交通银行(601328)1家发行6款美元债券和货币市场类理财产品,平均预期收益率为1.08%。也就是说,投资10万美元,目前收益比年初多700美元。

  “目前看美元类理财产品收益率上浮程度并非很高,但是可能是未来一个趋势。”据一家银行理财经理表示,随着美国经济复苏,美元走强预期也在升温。

  随着美元升值预期的走强,近期用人民币兑换美元的投资者也增多。不过,理财分析人士表示,虽然美元复苏预期强烈,但不一定意味着人民币会大幅贬值。同时,即使美联储在未来加息,但美元利率也难超人民币的利率水平。现阶段,普通投资者还是应考虑配置人民币类银行理财产品。

  此外,还有人士表示,投资美元类理财产品要注意,有些银行发行的产品是投资境内市场,投资者注意区分。

  外资行品种多更灵活

  上调美元存款利率

  对外币反应灵活的外资银行近期开始上调美元的存款利率值得投资者关注,而且这类机构美元等外币理财品种较多且更灵活,也是不错的标的。

  证券时报记者发现,花旗银行自8月1日至8月31日推出美元限期存款利率优惠,3个月存款利率从原先的0.5%上调至1.2%,6个月存款利率从原先的0.9%上调到1.5%,起步资金1000美元,但是这项存款优惠只针对新增资金。东亚银行推出美元优惠存款活动,6个月定期存款利率2%,12个月2.1%,13个月2.2%。优惠力度最大的南洋商业银行,近期推出13个月非标准存期外币存款、本外币捆绑型存款以及阶段性的港币、美元定期存款等一系列优惠活动,美元定期存款利率最高可达2.9%。

  不少外资银行针对VIP客户,或者针对资金量大的存款还有利率优惠。如渣打银行VIP客户的定期利率要高于普通投资者,恒生银行、花旗银行也有类似的10%左右浮动。

  而且从历史数据发现,外资行对汇率变化非常敏感,经常根据市场情况对各类外币存款利率进行调整,而且利率水平普遍高于中资银行。投资者若有此类存款需求,最好选择外资银行。不过,也有理财师认为,外币储蓄利率一般受到国际金融市场影响较大,稳定性较差且涨跌不定,需要密切关注。

  此外,外资银行在外币结构化理财产品的品种上更为丰富,不少运作情况更好。以QDII产品为例,普益财富数据显示,截至8月9日,正在运行的212款QDII理财产品中,近一年累计收益率为正的理财产品有126款,占比59.43%,其中只有17款这类产品是中资银行发行。数据显示,所有产品近一年的平均净值增长率为2.79%。其中,渣打银行的“代客境外理财QDSN12002”位列产品收益榜首位,其近一年的累计收益率为57.05%。

  公募QDII涉“美”更宜

  今年挂钩美国市场的QDII表现较好,多家机构也认为下半年最好配置美国市场相关指数类QDII基金。

  天相投顾数据显示,截至8月14日,今年以来全部QDII基金业绩出现了1.24%的亏损。不过,仍有13只基金今年以来业绩超过10%,其中不少是挂钩美国市场的产品。业绩排名前十的产品中有5只是挂钩标普或者纳斯达克指数的QDII产品,占比达到50%。

  银河证券数据也显示,QDII指数股票型基金业绩较好,今年以来收益达到7.42%,其中接近5成是挂钩美国市场的指数。此外,QDII成熟市场股票型基金今年以来收益也达到3.74%,整体表现在所有类型QDII中靠前。

  从单只基金看,大成标普500今年以来收益17.75%,位列业绩第三,这是一只完全跟踪标普500的产品。此外博时标普、长信标普100、国泰100指数等收益超过10%。

  而且,多家研究机构认为,下半年最好依然配置成熟市场QDII,尤其是美国市场为主要投资标的QDII。好买基金分析师表示,从基本面来看,美国经济数据明确了美国经济复苏的态势。美国经济将是支撑美股继续上涨的最大动力。因此,对于美股依然维持推荐,建议投资者配置相关股指类QDII基金。

  海通证券(600837)发布研究报告也表示,投资者可立足资产配置,核心持有成熟市场QDII。美国经济继续复苏比较确定,最好重点关注以美国市场为主要投资标的的QDII基金,例如跟踪纳斯达克100、标普500的指数型QDII。

  “美股仍将是风险资产中风险收益比率较高的品种,建议配置以跟踪标普指数和纳指100为主的指数型美股QDII。”国金证券(600109)分析师张剑辉表示。

  此外,有些QDII专门投资美国债券,也值得投资者关注,这类产品的风险要低于投资美国股市的QDII产品。

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