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上班族理财 哪些误区要避开

  • 来源:多盈金融
  • 2015-03-30
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  当经济发展已步入新常态,上班一族是否想过怎样让自己有限的收入亦步入稳健地保值和增值的“新常态”,让自己生活得更舒心惬意?在此,小编与上班族共同分享自己近10年来的理财经验,教你八招搞定理财!

  不积跬步无以至千里

  从2005年的1月份开始,笔者开始“自我克扣法”理财,每月一发工资,第一件事便是拿出10%,存入在银行开立的“分红专户”,到第二年1月全部支取购买一份每年趸交保费的分红型保险,坚持到今年1月刚好10个年头,积累资金5.1万元,获得分红收益2800元,还额外享受了一份健康保险,这一做法,为笔者的孩子今后的教育和培育支出打下基础。

  勤于做个“落伍人”

  10年来,笔者坚持每月再拿出工资的10%,存入在银行开立的“服装鞋帽专户”,每个季度末全部支取,用于购买反季打折清仓的名牌服饰,做到时时享优惠,天天穿名牌。这样,每每在同事和亲朋好友家做客“闪亮登场”,赢足“面子”。

  善于享受“新家的温情”

  尽管我们家没有买一套属于自己的房子,但每5年全家都会有一个“新家”。因为每个月拿出工资收入的25%作为房租和水电费支出,选择一处位置适合方便出行的小区80平方米左右的小户型精装修新房,一次性签订5年的住房合同,等5年后再挑选另一处新房,让全家总是享受“新家的温情”。在全国住房空置率甚高的现实下,特别是中产阶级普遍拥有两套以上住房支持的刚性供给下,根本不用担心无新房可租。

  我们还另算了一笔账,把如果购房和装修的钱的50%,用来购买固定分红加浮动分红的国有商业银行发行的理财产品,每月收益用来支付房租及水电费绰绰有余。也就是说,坚持租房的开支远比买房的开支少得多,而且可以让购房资金发挥出更好的保值增值作用。

  乐于体会“旅游的愉悦”

  每个月,笔者从自己和妻子的工资收入中都提取20%,在银行开立“旅游休闲专户”,每半年支取一次,用于每年选择2个旅游目的地的旅游开支,长假期间让一家三口尽情饱览祖国大好河山,坚持下来,踏遍千山万水也不是奢望,岂不愉悦?

  巧于坐享“养老的温馨”

  随着国家养老社会化程度的提高,笔者在10年前就与妻子商定好每个月拿出两人工资的10%,专门在银行开设“无忧养老专户”,做到每年支取一次用于趸交商业养老保险,让自己到退休年龄后不仅享受国家的养老金,还可以按月领取商业养老保险金,来丰富老年温馨生活。

  精于储备“礼尚往来钱”

  我国是一个礼仪之邦,无论是出于扶贫帮困,还是礼尚往来目的,作为上班族每个月应拿出工资收入的5%,在银行开设“爱心礼尚往来专户”,遇有需要帮扶和人情往来的场面,可随时支取应对,让自己成为一个既受人尊敬又懂得人情世故的“体面人”。

  妙于储存“应急意外款”

  天有不测风云,人有旦夕祸福。作为上班族,要为自己和家人储存必要的应急款,每月拿出工资收入的10%,在银行开设“应急需求专户”,做到按月储存,一旦遇到家庭急事就可轻松自如应对。

  工于分享“粗茶淡饭”

  经过上述支出,笔者每月工资收入还剩下10%,妻子每月工资收入还剩80%。此刻,就要考虑好把全家的生活费安排好。一方面,要把剩余的10%全部用作生活费,还要想方设法动员妻子拿出每月工资收入的40%,两人的工资相加就能应对健康生活的粗茶淡饭支出。另一方面,妻子每月剩下的40%工资收入就由她自行花销,体现出笔者作为男人的宽容大度与厚爱。

  这样一来,作为上班族的一员,每个月的工资收入“八招”全部开支完毕,基本上能满足日常生活的方方面面。到了这个时候,就要考虑如何打理单位分配的逢年过节福利费,以及绩效工资或者季度、半年、年度奖。笔者的建议是,可以利用这些钱为孩子和父母购买一份保险,如果还有剩余,就可以考虑用于合法的投资。

  最好的理财方法――

  一、理财的三个环节

  1、攒钱:挣一个花两个一辈子都是穷人。一个月强制拿出10%的钱存在银行里,很多人说做不到。那么如果你的公司经营不好,老总要削减开支,给你两个选择,第一是把你开除,补偿两个月工资,第二是把你一千元的工资降到九百元,你能接受哪个方案?99%的人都能接受第二个方案。那么你给自己做个强制储蓄,发下钱后直接将10%的钱存入银行,不迈出这一步,你就永远没有钱花。

  2、生钱:基金、股票、债券、不动产

  3、护钱:天有不测风云,谁也不知道会出什么事,所以要给自己买保险,保险是理财的重要手段,但不是全部。生钱就像打一口井,为你的水库注入源源不断的水源,但是光有打井还不够,要为水库修个堤坝――意外、住院、大病。因为开车撞人倾家荡产的例子。坐飞机的例子:一个月我有时需要坐十次飞机,每次飞机起飞和降落的时候我都会双手合十,我并不是信什么东西,我只是觉得自己的生命又重新被自己掌握了,因为在天上不知道会发生什么。所以每次坐飞机我都买了88元保50万的意外险,这是给家人的爱心和责任,这50万够我的妻子和孩子生活两年,两年时间她可以改嫁。

  一个中心,三个基本点:以管钱为中心,攒钱为起点,生钱为重点,护钱为保障。

  二、多少钱可以开始理财

  不在乎多少,一个月省下100元买基金,从20岁存到60岁,是637800元;30岁存到60岁,是22万;40岁起存,7万;50岁,2万。钱生钱是长跑冠军,理财一定要从年轻时开始。钱的秉性:你不爱我,我不爱你。

  三、如何进行资产配置:个人的库存应该分成三份。

  第一份:应急的钱,6个月至一年的生活费。存银行,活期、定期,或者货币市场基金。

  第二份:保命的钱,三至五年生活费,定存、国债、商业养老保险。应该是保本不赔,只会多不会少的东西。

  第三份:闲钱,五年到十年不用的钱,只有这种钱才可以买股票,买基金,做房地产,或者跟朋友合伙一起开个什么生意,去做这种投资,那么必须是闲钱。

  股票:股市如潮水,怎么涨的怎么退。只有潮水退去的时候,我们才能看见谁在裸泳。

  能够预测点位的只有三种人:一天才、二疯子、三骗子。

  买股票之前先问自己三句话:第一,我有房子和保险了吗?第二,我有急用的钱吗?第三,我准备好坚强的神经和良好的心态吗?

  退休的老人不应该炒股,他们在财务和精神上都难以承受股市的涨跌。孝顺的孩子不应该让你的父母炒股。

责任编辑:mjy

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