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[债券]银行理财成“鸡肋” 不如买国债

  • 来源:多盈金融
  • 2013-03-18
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 银行理财收益率竟然不如国债!310日,2013年首期凭证式国债正式发行,出售时间为2013310-319去年发行的最后一期凭证式国债是在20121010日,发行总额200亿元,3年期票面年利率4.76%5年期票面年利率5.32%。今年首期国债3年期和5年期国债利率分别为5%5.41%,较之去年3年期和5年期分别提高了0.24%0.09%,而且跑赢了大多数理财产品

由于央行先后三次调低存款准备金率,并两次下调存贷款基准利率,银行理财产品的收益率也一路走低。

与定期存款相比,凭证式国债利率比银行同期存款利率高l-2个百分点,提前兑取时按持有时间采取累进利率计息。现今最新的存款利率是201275日调整并实施的,同时规定商业银行可以自己浮动利率,存款利率浮动幅度不能超过10%。其中整存整取三年期的利率为4.65%,五年期的为5.10%,零存整取、整存零取、存本取息的定期存款三年期利率为3.15%,五年为3.25%

近期,在售银行理财产品预期收益率出现大幅下滑,多数产品预期收益率仅为4%左右。而在一些股份制银行中元旦前经常能看到预期收益率破5%的理财产品,如今收益率普遍已跌到5%以下。据多盈金融网统计显示,春节后首周发行的1-3月人民币理财产品平均预期收益进一步跌至4.17%,而在20131月,这类产品的平均预期收益率为4.20%,在2012年末甚至还维持在4.29%的水平。再来进一步分析面向中高净值投资者发行的理财产品的表现。即使这些面向中高净值投资者的产品,其收益率在春节后大多数也进一步下降。年化收益率达5%及以上的产品仅有6款,占比仅8%

  在多盈金融网上查到,北京银行(601169)2013年“私行尊享”系列的10天、14天银行间保证收益理财产品收益率降至3.5%,在2012年第4季度末,这类产品的预期收益率还在3.7%

招商银行2013年以来,共发行14款私人银行固定收益类理财产品,期限都是在1-3个月左右,预期收益率则是4.6%-4.9%左右。在201212月,其90天的产品预期收益率可保持在4.9%-5%,但2013年以来,已经逐步降至4.7%-4.8%左右。从平均来看,期限基本持平的前提下,招行产品的平均预期收益率为从4.78%略微下降至4.7%,而在20125月,招行这类产品收益率在5.09%左右。

2013年发行的针对中高净值投资者的理财产品中, 1-3月期限产品的收益率在4.7%以上的有20款,其中广发银行、招商银行的产品占多数。另外,3个月以上期限的产品中,收益率超过4.7%的产品共有17款,达到4.8%-5.1%的收益区间。在这些产品中,广发银行、浦发银行发行的产品数量占比多数。

     多盈金融网研究员指出,在银行理财产品收益率大幅下降、渐成“鸡肋”的情况下,购买凭证式国债不失为一种较好的选择。对于那些风险承受能力较小、追求无风险收益的市民,尤其是偏好中长期投资的中老年市民特别适合。但由于国债销售异常火爆,不一定人人都能买到,因此建议投资者掌握好各银行的营业时间,早点去排队抢个“先机”,或者是选择商业区,避开居民区,因为购买国债的都是居民,在商业区网点买的人较少,较有可能抢到份额。

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  • 存款时限 活期 整存整取 整存零取
    3个月 0.35% 1.1% --
    6个月 0.35% 1.3% --
    1年 0.35% 1.5% 1.35%
    2年 0.35% 2.1% --
    3年 0.35% 2.75% 1.55%
  • 贷款时限 商业贷款 个人住房公积金贷款
    1年以内 4.35% 2.75%
    1年至5年 4.75% 2.75%
    5年以上 4.90% 3.25%