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理财就是要“稳”“赚”

  • 来源:多盈金融
  • 2013-08-19
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  7月已经过去,理财产品收益率相对回落。在此情况下,很多市民关心的热点问题是:低利率背景下如何理财才能又稳健又能提高收益?

  “现在的钱简直不值钱,一张100元打散之后哗啦啦的就用完了,不想点办法钱生财,怎么办呀!我的退休金说来也不少,但着实不经花啊!”退休在家的张女士向记者抱怨道。

  针对现在这种“货币购买能力下降”、“理财产品收益较低”的现状,记者采访了摩根大通亚太区前首席风险官、现任宜信公司风险管理委员会委员郭震洲博士,他给出建议:普通投资者应合理分配资金,采取多渠道、多模式的投资方式,并将长期和短期投资相结合,以分散风险,稳健理财。

  “投资的第一原则是分散风险。”郭博士表示,除了股票和海外配置外,投资人应更多考虑国内财富管理市场。目前,财富管理已成为连接投资人和小微企业的重要纽带。以宜信财富为例,推荐绝大多数理财者把钱投向小微企业。和传统大中型工业企业的疲软无力相比,小微企业有着无限的潜力,生机勃勃。同时,随着“调结构”的深入,国家将有更多推动小微企业发展的措施出台,其中蕴含着财富管理市场的巨大投资机会。

  郭震洲博士从风险控制角度给出了资产配置和财富管理的诸多建议。他认为,财富管理实质上是风险和收益的平衡,高收益伴随高风险,这是业内的共识。而财富管理机构的任务则是,尽量帮助理财者在这个天平上降低风险、提高收益。他建议,应加大固定收益类品种的比例,注意平衡投资品种,不建议做过多的股票类投资。

  拿楚先生来说,他是一家外企的技术负责人,每年收入40万左右,但是他不擅长理财,投资股市担心亏损,银行储蓄利率又比CPI还低,针对楚先生的需求,宜信财富理财顾问为他推荐了预期年化收益率10%左右的固定收益类理财模式

  “宜信宝”。楚先生在去年投资了50万元,到期后顺利得到5万多元收益,收益率远超同期的通胀率。今年和家人商量后,楚先生除了续投“宜信宝”之外,又追投了20万元的“月息通”,每月轻松获利约0.8%,正好可以偿还房贷,提升了家庭的幸福指数。本报记者曹桢

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