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理财子公司试点将为资管混业铺路

  • 来源:多盈金融
  • 2015-04-09
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    北京(CNFIN.COM / XINHUA08.COM)--银监会主席尚福林在2015年度监管工作会议上表示,将探索部分业务板块和条线子公司制改革。条件成熟的银行对信用卡、理财业务进行子公司改革试点,实现法人独立经营。不过目前暂时没有相关正式文件或者相关征求意见稿的出台。

    近日,光大银行发布公告称,董事会同意本公司全资设立理财业务子公司,该事项需报请监管机构审批。之后,光大银行行长赵欢还在业绩发布会上表示,将努力争取成为理财业务子公司改革的试点银行。

    同时,招商银行行长田惠宇在业绩发布会上称,招行有意把理财和信用卡等资产从主营业务中拆分出去,但取决于市场条件和政策环境。而浦发银行副行长穆矢也在业绩发布会上对《21世纪经济报道》记者表示,关于设立理财业务子公司的问题,主要还要看监管的动向和公司经营的需求。

    不过资管的利润考核方式目前各家银行存在不同。多数银行的资产管理部与分行、零售银行存在着交叉考核的影子利润模式,即资产多由分行产生,销售也由分行进行,部分资管部可能存在直销。因此,资产管理部的纯利润比较难以界定。目前资产管理部的利差大概在1%-1.5%之间,一般不超过理财产品收益率的30%左右。也有部分银行较高达到1.8%。

    长江证券表示,子公司改革试点为资管混业铺路。理财业务的研发、规模、风控是银行真正迈入资管混业时代的三个重要体现,成立理财子公司可进一步增强在人、财、物资源配置上的自主权,有望深入至理财产品开发设计环节,同时做大资产管理业务规模。风控则要求理财子公司自身拥有风险抵御能力。应关注风险资本金计提,在现有通道模式下理财子公司是否需要、如何计提资本金占用将是影响未来理财规模扩张速度的一个重要制约因素。

    此外,长江证券还表示,兑付风险随规模一同增长,隔离自营与理财业务风险是降低金融系统性风险的有效途径。2014年7月银监会35号文要求银行业金融机构9月底前完成理财事业部制改革,事业部制利于过渡到子公司。

    中金公司预计,未来理财业务将沿着拆分、引资、上市的路径,带来价值重估。拆分不仅仅光大银行可以做,也不仅仅理财可以拆分,而是行业性事件,想象空间巨大。
 

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