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银行推网上理财需不断创新

  • 来源:多盈金融
  • 2015-04-10
  • 热度 ( 455℃ )
  相对于物理网点而言,网上银行具有成本低廉、高效便捷和低碳环保等优势,对商业银行完善客户服务、稳定客户群与提升客户价值,发挥着十分重要的作用。网上银行推行理财业务以来,经过不断的升级优化,理财产品销售量得到了显著提高,已由理财产品销售的辅助渠道变成了主渠道。

  目前各商业银行推出的理财产品无论是卖点还是收益,差异性都不大。如要进一步拓展网上理财业务,银行需在产品研发、线上理财功能、营销和服务上不断创新。

  产品研发方面,通过加强对市场和客户的调研,有针对性地开发出贴近市场和贴近客户的产品种类,以营销的思维推出差异化的理财产品。不少银行推出了只通过网上银行发售的“网银专享”理财产品,客户购买这类产品不用奔波于银行,免去了排队等候的烦恼,大大节省了时间,交易灵活自由。这些产品一般会有些自己的特色,而且总体收益水平会高于同期限的柜面销售产品。另外,对开发的新产品,银行可从产品的真实特点出发,基于客户的真实需求挖掘,进行适度包装,以产品名称快速吸引眼球。

  对线上理财的各类功能进行优化。如丰富完善理财产品的业务功能,使自动理财、基金收益率和储蓄国债(电子式)等新功能相继上线。在个人网上银行服务系统中,可增加设置理财产品风险评估功能,对客户进行风险评级。如果产品等级与客户等级不匹配,系统会提示客户谨慎投资。增加在线预约功能,由客户对即将售出的产品进行预约,由后台进行确认后,在销售日即可实行自动购买。

  在营销和服务上加强创新。可建立线上与线下相结合的模式,既要在线上进行广泛的营销宣传,通过组建网上客户服务团队等模式,配备专业的在线理财顾问,对线上客户的理财业务进行指导,又要对部分产品辅以线下的服务和指导。完善微信信息平台,提高银行利用服务号进行理财产品销售的能力。优化朋友圈理财产品的销售方式,利用微信的朋友圈功能,支持理财客户通过“分享至朋友圈”的方式,将优质的理财产品信息发布至个人的朋友圈。管理好客户信息,在征得客户同意的情况下,为客户在分享页面展示个人信息,并通过商业银行公众号通知相应的分支机构和客户经理,以便对理财客户进行售后服务。
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