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央行叫停P2P信用卡投资

  • 来源:多盈金融
  • 2015-04-10
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  近日,有媒体报道P2P的信用卡充值业务已被叫停。据悉,春节前后央行对第三方支付平台发布口头禁令,禁止对P2P平台提供信用卡充值渠道。

  业内人士表示,使用信用卡投资P2P平台本身具有较高的风险,投资人可能面临承担巨大的信用卡偿付风险和信用风险,属于国家明令禁止的投资行为,平台应该积极行动杜绝此类现象。

  据了解,所谓信用卡投资P2P,其实就是利用信用卡免息期的时间差。一般来说,信用卡有50天左右的免息期,投资人首先使用信用卡通过第三方支付向理财账户进行充值,随后选择期限低于50天的项目进行投资。这样项目借款到期后不仅可以拿回本金还信用卡,还能获取一部分利息,通过“空手套白狼”的方式“赚取利息”。

  不过,这种看似美好的投资方式其实属于信用卡诈骗行为,不仅已被国家明令禁止,而且风险极大。早在2012年年初,央行发布《支付机构互联网支付业务管理办法(征求意见稿)》就要求支付机构提醒客户“不得利用信用卡透支为支付账户充值”。业内人士表示,在P2P投资中利用信用卡免息期进行加杠杆投资,最大的风险承担者其实正是投资者自身。如果出现平台逾期或跑路问题,投资人不仅本金全无,还要背负起高昂的信用卡债务。

  更重要的是,随着大数据征信的发展,个人信用数据的重要性越发重要。2015年1月人民银行印发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》,意味着个人信用记录将不仅包括银行与政府记录,互联网的使用记录同样将被收录其中。使用信用卡投资P2P,轻则被银行相关部门察觉,降低信用额度,重则产生不良记录,影响到今后的房贷、车贷等个人贷款业务。

  银行信用卡中心负责人指出,一旦使用信用卡投资的P2P平台发生风险事件,投资人将面临承担巨大的信用卡偿付风险,损失本金和利息,偿还信用卡、法律风险等问题。

  然而,由于监管细则尚未明确,信用卡投资一直属于行业灰色地带,这也吸引了一些平台为投资人的这种行为大开便利之门。此次央行叫停信用卡投资,也体现了政府对P2P规范化整治的努力,通过规范管理约束不良运作机构,为正规平台创造良性发展空间。
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