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平安壹钱包任性理财 是否值得投资

  • 来源:多盈金融
  • 2015-04-10
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  最近几天,经常有朋友给越女留言询问平安壹钱包的“任性理财”怎么样。这产品的名字够霸气,公司背景也够霸气,而且是号称“高收益、低门槛、低风险的理财新服务”,听起来很吸引人,于是越女这几天就去研究了一番。结论就是:对平安公司这个背景特别信任,又不在乎利率高低的话,可以买。否则,不推荐买。朋友们时间有限,越女只做简短说明,有任何疑问给我公众号(越女读财)留言:1、填补市场空白的理财新服务?是P2P罢了!这款产品的实质是“委托贷款债权转让”,是很多P2P平台都有在做的项目,没啥新鲜的。改个名字就敢号称“理财新服务”、“填补市场空白”,脸皮有点厚吧?2、债权转让是低风险?连童话都不敢这么写。。委托贷款债权转让是明确的高风险理财项目。目前越女看到的任何P2P平台,都不敢在产品页上宣称自己卖的是“低风险”产品,但平安壹钱包就敢醒目标注“投资风险:低”,而且在网上各种宣传文章里都拿“低风险”做噱头,你糊弄谁呢?照搬前几天一位老总自嘲的名言:连童话都不敢这么写呐。3、年化收益仅7.3%,不能提前赎回或转让,让人没胃口“高收益、低门槛”?这就更是谈不上了。越女去查了几家P2P平台的类似标的,年化收益率在10%-15%之间是主流,而且很多平台的门槛都降到100元了。而壹钱包这几款“任性理财”呢,年化收益率最高7.3%()、最低只有5.7%,购买门槛是1000元起,而且一旦购买成功就不能退出、提前赎回或转让,你急用钱的话,只能跳脚了。就这还敢自称低门槛高收益。。。。4、“平安背书安全保障”?一个牌子吃天下吗?产品宣传文章字里行间都拿平安集团做诱饵,又是强调平安集团的强大背景,又是强调债权转让涉及公司都是平安旗下子公司,转让的资产都是内部流动的优质资产,让用户有错觉不会出问题。但是这种广告语完全就是误导。首先,关联公司互相贷款,本身就容易出猫腻,而且,产品协议里,转让方和平台都把责任撇得很清,借款方如果跑路、破产或者拖欠贷款,所有风险还是要投资人自己承担。平安集团就更不会担责了。从陆金所这么迅猛的发展来看,平安的背景确实很好用,但是,平安光是纳入合并报表的子公司就有68家。而且像陆金所这样有平安背景、但无控股权的公司,并不包括在这68家里面哦,平安每年都还在不断的设立和撤销子公司,你说他会每家出现烂账都管吗?商业社会,还是要拿合同说话(虽然现在是刚性兑付大行其道,但趋势正在改变)。如果大家对7%左右收益的理财产品感兴趣,越女推荐大家买这两款,完爆“任性理财”。一个是有利网的无忧宝,活期理财,年化收益率7.5%,随时可以提现,并且每个月可以3次免费提现,投资门槛100元起。它是P2P借款项目+货币基金的一个打包产品,风险也参照有利网其他产品。对P2P无法接受的朋友,请勿购买。二是网易理财年化收益率6.6%的收益保,也是活期理财产品,每月可以两次免费提现,本质是投连险产品,风险相对P2P来说比较低。美中不足之处就是门槛太高,3万元起才能投资,而且卖得太快,只能靠抢。委托贷款债权转让到底是什么?为什么说它风险大?咱们用最通俗的话尽量简短的说明。话说某天,A公司没钱了,想借钱,于是跟B公司联系好,他们约定了利率、用途、贷款期限等等细节,然后找了家银行,委托C银行当个中介,把钱从B转给A。这其中,C银行只收管理费,不出钱,也不承担任何责任。为什么要找家银行,直接借不好吗?因为经过银行这道手,钱就可以合理避税啦。而且有些金融业务只能银行办,企业没有资格。这,就是委托贷款。委托贷款办好之后,A公司有了钱,B公司有了债权。B公司某天想把债权转让出去,就找到了D平台,D平台就给这个债权起了个名,叫“任性理财”,卖给平台用户。以后A公司还钱就还给D平台啦,D平台再把钱分别打给每个用户。利息和本金归用户,B公司和C平台赚个中间费用。这,就是委托贷款债权转让。如果A公司不还钱赖账,破产、跑路了怎么办呢?C银行说,监管机构说了,我不用管。B公司和D平台说,我们可以帮你催收啊,但是不保证能100%的把钱追回来。要是追不回来的话,我们也不负责赔钱,你们用户要自己承担风险的啦,合同里就是这么写的啦。在壹钱包的“任性理财”里,A公司叫深圳联新,B公司叫上海捷银,C银行叫平安银行(000001),D平台就是壹钱包。ABCD四家机构都是平安集团的子公司。为什么说它风险大?这种项目,涉及到借钱企业、银行、出借企业(转让方)、转让平台、受让方(用户)五方,关系太过复杂。而且银行不出钱,也不担责,只做一个中介服务。借钱和出钱的企业,还是关联企业,借款方借到钱拿去做什么,我们作为个人也没办法监控。而且产品协议里,转让方和平台都把责任撇得很清,借款方如果跑路、破产或者拖欠贷款,他们可以负责催收追偿、但并不兜底,所有风险还是要投资人自己承担。

责任编辑:zk

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