• 多盈理财APP

    打造您的超级银行!

客服热线: 400-009-1833

面对“互联网+” 信托三路径掘金

  • 来源:多盈金融
  • 2015-04-13
  • 热度 ( 369℃ )

  信托介入互联网金融应该对准未来互联网金融发展的“大平台”趋势,重点从三条路径寻求发展机会。

  在“产业+互联网+金融”的发展模式中寻找信托机会。寻找第三方,构建金融超市,互联网金融未来的发展趋势是成立金融超市,建立平台类公司,用于整合众多互联网金融企业的服务和产品。

  目前,银行、证券、基金、保险等传统金融企业都在积极通过互联网来寻求创新发展,逐步向互联网金融的前端延伸。传统金融产品如保险、银行理财、信托和私募基金触网进程加速。对于信托而言,如何在“互联网+”中寻求机遇,记者采访了中信信托副总经理、董秘王道远。

  记者:传统金融的互联网化是必然的趋势,大家普遍认为,互联网金融会改变传统金融的商业模式,但不能取代传统金融,您认为互联网金融的价值体现在哪里?它的盈利模式是什么?

  王道远:互联网金融是互联网与金融的融和,是借助互联网和移动通信技术实现资金融通、支付和信息中介功能的新兴金融模式,是利用大数据、云计算、移动互联网和搜索引擎等互联网技术实现资金融通的一种新型服务模式。

  与传统金融相比,互联网金融基于高效运营效率和超高客户黏性,实现了与传统金融盈利模式的差异,其盈利核心源于庞大的用户规模。与此同时,互联网金融的盈利还在于其整个产业链的商业化运作,形成“信息+平台+账户”的全产业链运营模式。其中,信息和技术的价值在于挖掘用户精准化需求;平台和产品的价值在于提高资源配置的效率;账户和支付的价值在于实现支付,导入用户流量。

  然而,在互联网与金融相互“拥抱”的过程中,互联网现阶段的发展并没有改变金融的本质,也没有根本性改变金融机构的功能。金融的实质在于资源的配置和风险的管理,是经年累月形成的“信用中介”;而互联网的应用更大程度上解决了信息不对称以及客户需求匹配的问题,其功能价值在于“信息中介”。

  记者:互联网金融存在何种风险?信托介入互联网金融对于风险有何影响?

  王道远:除了互联网金融本身的业务风险外,互联网介入传统金融后可能面临的风险主要在于互联网金融业务的信用风险和道德违约风险,而诸如监管风险和政策风险等也会影响互联网金融的健康发展。其中,第三方支付主要面临政策变动风险以及商业银行对业务设限的风险;跨界资产管理主要面临监管制约和金融资格限制风险;P2P主要面临征信体系不完善导致的信用风险和道德违约风险等。

  信托以信用为基础,兼具金融属性,可以有效的防范风险,能管得住资产,防止资金挪用等违规事件发生。信托的规范性可以保障互联网金融的基因,信托的信用本质可以有效解决互联网金融的信用风险。

  记者:您认为信托业如何在互联网金融中寻求机会?

  王道远:信托介入互联网金融应该对准未来互联网金融发展的“大平台”趋势,重点从三条路径寻求发展机会。

  在“产业+互联网+金融”的发展模式中寻找信托机会。信托作为一种制度安排,要在“1+1+1”发展模式中寻找自身有利位置。信托行业不仅可在产业端或互联网金融寻找价值企业,提供综合化的金融服务,更应该利用信托制度透明、民主、监督的优越性,推行现代企业管理制度,规范助力国内方兴未艾的中小企业发展。信托可以结合互联网的第三方支付、互联网金融超市等服务整合产业的沉淀资金流,将产业的沉淀资金转化为资产管理部门,并基于此开展和产业相关的孵化基金、并购基金、股权基金等。信托介入产业和互联网,运用互联网工具,依托信托的金融工具,搭建平台,形成一个闭环发展。

  寻找第三方,构建金融超市。互联网金融未来的发展趋势是成立金融超市,建立平台类公司,用于整合众多互联网金融企业的服务和产品。而在各类金融机构中,信托公司素有“金融百货商店”之称,一方面由于其受托财产种类繁多;另一方面也因为其产品及可投资范围最为广泛。同时,信托公司在可参与股权投资资金来源方面受限最少,可用固有资产及信托财产从事股权投资。以固有资产从事股权投资又可分为直接投资或通过信托计划投资两种方式。构建金融超市的可行性方案:寻找合作伙伴,搭建互联网金融平台,实现在线非标资产交易,以交易平台和专门业务机构主导、非标资产收购或承销为核心的在线非标资产交易。

  探索网商银行。基于云计算、云存储、分布式数据库与虚拟化技术,对依托互联网沉淀的大数据进行深度挖掘与规模化并行处理,将授信过程做成流水线,大幅度降低金融风险的识别、度量和控制成本;利用大数定律,总体上降低风险,从而为中小微企业与个人消费者提供安全、透明、便捷,并具有一定体验互动式的服务。在资金获取方面,信托业可借鉴美国社区银行成功的关键因素中核心存款的概念,借鉴余额宝等成功经验,为客户开立信托资金账户,联合大型电商平台,发挥其天然的客户规模优势与粘性特征,吸收低成本资金。在融资贷款方面,信托业可基于网商银行已有数据记录的生态圈,运用云技术对圈内中小企业与个人消费者的相关大数据(比如:网络行为、购物历史、物流行为、个人认证等)进行深度挖掘,科学地计算出其征信额度,为其提供快捷、安全的贷款服务。在理财方面,建立“金融超市”,与各种金融机构(如基金、保险、证券)合作,将其产品以最好的维度展现给投资者,并形成一套科学的产品推荐体系,省去银行理财的面签过程,保证理财、取现与支付的实时互通转换,为客户提供个性化理财产品。

  • 【独家稿件及免责声明】凡注明 “多盈金融原创”之作品,未经多盈网书面授权,任何单位、组织和个人均不得转载、摘编或者采取其他任何方式使用上述作品。已获书面授权的,注明来源多盈金融。违反上述声明对多盈金融合法权益造成侵害的,将依法追究其法律责任。作品中的材料及结论仅供用户参考,不构成操作建议。获取书面授权请发邮件至:academy@51duoying.com
  • 第94133期

    经过了一年多的小步快跑的改革,人

关于多盈讲座

知识就是金钱!多盈网(www.51duoying.com)为广大投资者精选、梳理理财知识,以在线讲座的形式为大家答疑解惑,致力于让每位用户成为专业的投资者!

  • 存款时限 活期 整存整取 整存零取
    3个月 0.35% 1.1% --
    6个月 0.35% 1.3% --
    1年 0.35% 1.5% 1.35%
    2年 0.35% 2.1% --
    3年 0.35% 2.75% 1.55%
  • 贷款时限 商业贷款 个人住房公积金贷款
    1年以内 4.35% 2.75%
    1年至5年 4.75% 2.75%
    5年以上 4.90% 3.25%