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家族信托流行私人定制

  • 来源:多盈金融
  • 2015-04-16
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  这是一笔保额分别是30万和17万美金的保单,这个保单反映了内陆的高净值家庭越来越认识、重视到寿险保单的避税、避债、传承的功能。

  一个家族企业的烦恼

  偶然的机会和陈女士聊到她之前做的保险,她之前只购买过一些重疾保险,对保险的认识还停留在医疗保障方面。

  陈女士的父亲有一个食品加工厂,针对中下端的市场,她本人也是在公司里任职财务总监。近年,南京市场上很多中高端的食品挤入中下游市场,对他们公司造成不小的影响。居安思危,她希望在自己还有能力时能给自己8岁的儿子和刚两周岁的女儿留下一笔财富,不管之后公司的运营情况如何,这笔财富能保证他们衣食无忧到结婚生子。

  在进一步了解了陈女士的情况后,我认为要满足她这一要求,最简单的方法就是通过购买保险来实现。

  以私营企业主为例,尽管财富在手,但若境况转坏,经营失败,很可能要用个人和家庭资产来偿还企业债务。而如果买了人身保险产品,即使对外欠债,保险公司也不会将保险金支付给指定受益人以外的其他人,因为寿险是专属于保险受益人自身的,这意味着即使投保人破产或欠债,保单效力也不会改变,法律不能强制受益人用保险赔款还债。因此,保单起到了保障投保人的子女享受到保险权益的作用。因此即使是房产、汽车都要被追偿,但保单仍是可以保留的,这样不仅生活能够得到基本保障且也为企业东山再起留有机会。

  大额保单财富传承

  有数据显示,近3年来,赴香港购买保险的内地人数呈现大幅上升趋势。

  据香港保险业监理处公布的统计数据,香港保险公司向内地访客销售的新保单在2010年、2011年及2012年的保费收入分别为44亿港元、63亿港元及99亿港元,3年内保费收入上涨超过一倍,年均增幅逾30%。

  香港大额保单成为内地高净值人士争相购买的产品。大额保单不仅能当作保险来使用,还可以将其作为财富规划的工具,充分发挥其财产保护、财富传承和避税的功能。同时,其投资性也非常强,目前保费融资成本低于保险收益率,不仅可以通过杠杆提高资金利用效率,还有利差可赚。即以保单作为抵押,向银行申请保单账面价值的70%~90%的贷款额度,一般保单账面价值是保费的80%,贷款利率1.5%~2%,而保单的分红远高于贷款利率。

  作为国内领先的财富管理机构,高傅运用成熟的海外经验,率先引入400万就可以成立的家族信托项目,为许多高净值客户解决了资产传承的后顾之忧。目前国内已有相当多的高净值客户予以关注和了解,且高度认同资产传承的重要性,并由此产生家族信托成功签约的数个案例,为客户获得了年化10%-20%的投资回报。当然高额回报并非成立家族信托的主要目标,家族财富的传承才是更重要的需求。

  财富规划和传承的功能——保单+信托实现了完全的资产保全和最完美的传承。保单保障了收益人的资产完整性,家族信托公司作为资产所有人按照投保人的意愿做最符合投保人心愿的分配。

  比如以企业家为主的富裕群体,通过多年打拼积累了大量财富,其资产传承的首选对象自然是子女,但后者还未经历过积累财富的艰辛,突然获取大量财富,在使用方式难以做到理性、合理。而保险+信托所具备的资产传承功能可以很好地解决这一问题,它能让继承人按照投保人的意愿完成某项目标后再继承财富,防止后代挥霍财产。

  在越来越多的高净值客户认识到资产传承的重要性后,会更加青睐于类似私人定制的这类家族信托产品
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  • 第94133期

    经过了一年多的小步快跑的改革,人

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  • 存款时限 活期 整存整取 整存零取
    3个月 0.35% 1.1% --
    6个月 0.35% 1.3% --
    1年 0.35% 1.5% 1.35%
    2年 0.35% 2.1% --
    3年 0.35% 2.75% 1.55%
  • 贷款时限 商业贷款 个人住房公积金贷款
    1年以内 4.35% 2.75%
    1年至5年 4.75% 2.75%
    5年以上 4.90% 3.25%