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  • 来源:多盈金融
  • 2015-04-20
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  刘莹,1976年生,平安信托第一位私人财富团队总监。曾先后任职于外资及中资私人银行,从业经验十余年。2009年加入平安信托,2012年完成中国信托历史上的家族信托第一单。

  说刘莹是中国信托史上具有里程碑意义的人物并不过分。2012年,她完成了中国第一单家族信托,写下了国内信托史上颇具象征性的一笔。不过她自己对这个响亮的头衔倒是不愿多提。整个采访过程几乎都围绕着两个词展开――观念和专业。“目前国内家族信托领域面临的最大挑战其实是观念的挑战。”“我个人觉得专业才是信托从业人员最关键的素质。我们的职责是为客户提供金融服务,而如何才能为客户提供最好的金融服务?归根结底,靠的还是专业能力和专业素养。”刘莹说。

  和欧美等发达国家不同,中国的家族信托历史非常短。2012年,平安信托成立国内第一单家族信托,写下了国内信托史上颇具象征性的一笔。

  “事后人们再看这单信托的产品结构和框架设计,可能会觉得很简单,只是委托人和受益人不是同一个人而已。但实际上中间牵扯到的问题却很复杂。”这种复杂包括了投资架构安排、产品设置、法律审查、监管沟通等问题,而每处理一个问题就意味着又一次的破冰。

  产品设置层面,需要考虑怎样将资产权益从委托人过渡到受益人,受益人在什么样的情况下才能够行使他的权益;需要明确一旦发生突发事件,如何将所委托的资产安全明确地传承给受益人。法律层面,因为此前国内完全没有类似案例可以借鉴,因此前期筹备和合同文本拟定过程中对于可能涉及到的法律问题必须思考得非常全面。企业内部,因为这个全新的尝试,整体流程也经历了一次重新设置。而最后也是最重要的,是和监管层面的不断沟通报备,并在他益属性和投资范围等重要问题上得到了来自监管的最终支持。经过每个层面的破冰,从开始筹备到签下这历史性的一单,前后经历了整整四个月时间。

  如今,随着中国高净值人群的迅速增加和金融改革的进一步深化,越来越多的富裕阶层开始选择家族信托来实现资产的配置和传承。

  尽管未来市场看起来颇为可期,但刘莹却认为,家族信托业务面临的挑战并不小。首先是客户的观念问题。由于文化等因素的影响,相当长的一段时间里,中国人尤其是老人,一直比较忌讳谈及自己的身后事。这个观念直到最近两年才开始得到明显转变。其次,因为家族信托在中国实在是太新了,甚至很多信托从业人员也仅仅止步于将家族信托理解为一个产品,首先考虑的是收益有多少,投资对象是什么,风险怎么样等等。但其实,家族信托的意义远不止于此。实际上,家族信托是基于法律框架下的一个定制的“解决方案”,为客户实现财富的总体管理、增值、个性化分配、慈善以及一定程度上的资产隔离。现在国内家族信托以金融资产为主,未来可能会包括物业、股权等另类资产,更能为客户实现家族治理、员工激励等多重功能。

  作为一名信托从业者,刘莹依然会对无法满足客户提出的一些需求而感到遗憾。但是她个人觉得, “维护良好的客户关系固然重要,但最好的客户服务是你能够为客户提供真正高质量的无可取代的金融专业服务。”个中缘由在于:首先,国内在家族信托领域的经验相对少,更需要所有的从业者持续学习,加强专业素养来弥补发展时间短造成的差距;其次,从业者应具备良好的职业道德,这不仅是对其个人的道德要求,而是会越来越成为关乎信托企业成败最重要的因素;最后,家族信托最大的特点就是时间跨度,虽然我国现在看来50年的家族信托已经很长了,但在欧美,有的金融企业可为一个家族动辄服务上百年。这就需要从业者把自己放在更长的时间线里去思考问题,而不是只顾及眼前的利益。家族信托的从业者不是销售人员,而是致力于为客户提供整体、长期的资产管理等金融服务的专业人士。

  (责任编辑:HN025)

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