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银行理财可搭股市顺风车

  • 来源:多盈金融
  • 2015-04-21
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  A股、港股近期涨势可观,掘金股市成为投资者关心的话题。那么,是否能通过银行理财搭一把顺风车?银率网分析师殷燕敏表示,“本轮牛市以来,银行理财通过信托 、券商 、基金子公司等发行的产品,参与伞型配资、定增,或以购买二级市场为投资对象的专户理财,这些都是非结构性银行理财产品绕道进入股市的方式。”此外,投资者还可买入挂钩指数、指数衍生品、港股的结构性理财产品。

  记者了解到,净值型银行理财产品是目前绕道入市的主力军。由于去通道业务监管逐渐严格,以及银行理财产品转型需求加剧,类公募基金的净值型银行理财产品应运而生,这类产品定时公布收益、定期开放申购赎回,非保本浮动收益,很多产品设有存续期。因为股市火热,这类新发产品近期加大了投资权益类产品的力度,以期分享股市红利。

  以工行近期发行结束的“2015年第12期个人客户尊享系列封闭净值型人民币理财产品”为例,该产品预期年化收益为5.5%,可投资高流动性资产、债权类资产、权益类资产、其他资产或投资组合,其中权益类资产设定的投资比例区间相对较高,结构化证券投资信托计划优先份额、股票收益权类信托、股权类信托的投资比例区间为0―50%,新股及可分离债申购、可转换债申购、定向增发、股票及股票型证券投资基金的投资比例区间为0―30%。

  普通客户若想投资能直接表明挂钩股市的银行理财产品,可选择结构性产品。据银率网统计,4月以来,挂钩股票指数的结构性银行理财产品发行量达78款,超过去年同期水平。

  结构性产品通常挂钩一种标的,如股票、原油、贵金属等,对未来走势设定一系列条件,不同的条件将获得不同的收益,大部分产品都存在对赌条款。具体到和股指或股票相关的产品上,主要有挂钩股票的结构性产品和挂钩股指的结构性产品,由于监管规定银行理财产品不得投资A股,所以挂钩股票的结构性产品是指挂钩外围市场的股票,其中以挂钩港股为主。

  理财专家提醒,结构性产品通常比较复杂,要想了解自己可能获得的收益情况,投资者除了要搞清产品挂钩标的,还要理解实际收益计算公式,具体需掌握“触发事件”、“触发事件的观察日”和“触发水平”等概念。所谓触发事件就是设定的一个条件,当在特定日期观察标的达到某个条件,触发事件即为发生,产品即可提前结束。至于触发何种事件得到哪些收益,则要看合同详细条款。

  此外,殷艳敏表示,如果是挂钩股指的结构性产品,投资者要看清产品是看涨或看跌,还是一个特定区间内的涨跌。并非沪深300指数上涨,购买一个看涨的挂钩沪深300指数的结构性产品就一定能获得最高预期收益率,有时产品会设计一些上限阀值和下限阀值,或者产品本身的收益方式就是区间累积的。所以,投资者要注意产品的收益计算方式,结合当下的股票市场指数走势判断,再做决策。

  现在很多银行都将结构性产品设定为保本,但要注意,不是所有结构性产品都保本,投资者购买前首先要先明确产品是否存在保本条款。

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