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单身白领更需理财 培养消费习惯设定强制储蓄

  • 来源:多盈金融
  • 2015-04-22
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  李小姐 ,今年28岁,大学毕业后在青岛一家IT公司做设计,每月收入5000元,公司有五险一金。李小姐平常月开销在2000元左右(包含房租和生活费、旅游、逛街),每月给父母500元,目前有银行活期存款60000元。每月工资如何有计划地支配,才能得到最大收益?现有存款又该如何进行投资理财,才能实现长期收益最大?

  单身白领更需理财

  在理财师戴丽君所接触的客户中,有不少像李小姐这样的单身白领。戴丽君发现,这些单身白领在理财方面都有这样的特点:“白领一族有知识、有文化,且容易接受新事物,白领们爱理财,愿意尝试不同的理财方式。”

  但是,单身白领往往也存在着很多理财问题,例如:月光、理财方式单一或者偏爱高风险理财方式,案例中的李女士便是其中的代表,“同大多数单身白领一样,李女士的日常开支占到了收入的一半,虽然收入可观,但是结余不多,而且主要以活期储蓄的形式存在,未能有效增值。”

  戴丽君认为,“单身白领享受单身生活的自由和随意,但幸福生活中总是掺杂着一点点苦涩与烦恼,成家立业、买房、购车……生活的负担开始围绕在身边,但这些又不能以牺牲自己未来的生活质量为代价。从这个意义上来说,单身者更需要理财。”

  先养成好的消费习惯

  对于李女士的情况,戴丽君制定了详细的理财规划:

  合理分配收支是理财的第一步,对于年轻人来说,最重要的是养成良好的消费习惯。李女士目前每月2000元的支出偏高,可以适当节省,对于旅游和逛街,可以通过合理规划减少数量,提高质量。

  对于活期存款,可以进行以下调整,留足5000元左右的紧急备用金,其他适当选择中长期的增值渠道。这部分备用金也可以购买货币基金等灵活性强的产品,日常零花和增值两不误。除银行代销的货币基金外,白领们钟爱的支付宝和微信也有类似的产品,操作都很方便,但是需要注意保护账户安全。而在中长期产品的选择上,各大银行都提供理财产品,起点一般为5万,尤其是在眼前的降息通道下,中长期的理财产品收益可观,更有投资的价值。

  李女士虽然有五险一金,但仍需要商业保险做补充。商业保险是将不可预知的风险交给保险公司 ,降低未来危险,避免生活水平因为意外事故而下降。李女士未来会面临父母养老的重担,作为家庭的经济支柱之一,保险就不得不考虑。在目前收入有限的情况下,可以先购买定期寿险和意外险,这些保费相对较低,以后随着收入和年龄的增长,可以再考虑重大疾病保险等,制定更为全面的保障规划。

  年轻白领的储蓄意识一般偏低,为了帮助自己更好地”攒钱”,白领们可以通过为自己设定一些强制储蓄的计划,像交通银行(601328)的”薪金A款”就是款很好的零存整取产品。另外,今年投资市场也是如日中天,大盘一路高歌猛进,给了我们良好的介入时机,李女士可从每月的固定工资收入中拿出1000元,根据自己的风险偏好,选择股票型基金设定定期定额投资计划,在“攒钱”的同时分享一下投资市场的红利。基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点,能积少成多,平摊投资成本,降低整体风险。对于基金投资,普通投资者很难适时掌握买入卖出的时点,而基金定期定额投资削峰填谷的特点就显得非常省时省力,比较适合刚接触投资市场的年轻人。并且,基金定投的起点很低,一般是200元或300元,非常适合消费习惯上大手大脚的年轻人。

  最后,要特别强调的是不同的理财产品风险和收益各不相同,要结合产品情况、自身风险承受能力以及个人理财需求作出决定。

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    3个月 0.35% 1.1% --
    6个月 0.35% 1.3% --
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    2年 0.35% 2.1% --
    3年 0.35% 2.75% 1.55%
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