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高净值资产人群做多元化海外投资的好处

  • 来源:多盈金融
  • 2015-04-23
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  “你不理财、财不理你”。过去,常常听到的这句话,如今正变得越来越具有现实性,尤其是在央行连续降息的情况下,单纯的储蓄的收益越来越少。假如不理财,那财富真的会渐行渐远。不过,一味的配置股市这类风险性高的投资就是合适的吗。这点在国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的理财师看来,也并不明智。合理的财富配置,特别是对于高净值人群而言,应该是多类型、国内和国外投资相配合的形式。

  据嘉丰瑞德理财师了解到一份报告,其调研显示,截至去年底,中国已有近46万亿元的庞大资产管理规模。但是,在高净值人群选择的投资种类的多元化上,总体仍显不足。目前的趋势是从过去的房地产投资逐渐转向证券,基金等。

  而在成熟的国外发达国家中,比如美国、英国、法国、德国、加拿大、意大利、日本这些七国集团国家,高净值人群的资产配置方向多元化程度要比国内要多很多。如全球的富豪的资产配置形式,主要是持有美国股票,占比18%;其次是对冲基金,占18%;及全球的股票,占14%;私募基金10%;应纳税债10%;地方债7%;现金7%;不动产6%;大宗商品5%;风险资本2%;直接投资2%;其他配置1%。

  如图:

  如上所示,假如富豪们的资产配置方式是个参考的话,那么国内的“富豪”、高净值资产人群的资产配置动向,正在向此靠近。比如目前股票的持有比例正在上升,基金的持有比例也在上升。储蓄(现金)的比例,美国是7%,中国已有所降低,但仍是较高,有待改善。另外,海外资产的配置,国内的高净值资产人群对全球的股票、基金投资、风险投资等的配置,仍较为欠缺。大比例过于集中于某种形式的投资的话(譬如股市),未来恐怕会在总体的收益水平上,以及抵御区域政治、经济的风险的能力上,则会弱很多。

  理性分析来看,嘉丰瑞德理财师认为,国内的高净值人群应继续加强“全球资产配置”的理念。除了大陆的人士可继续配置海外的股票、共同基金、投资型保险、海外低估值地产等项目外,还可扩展到一些家族的信托管理、遗产继承、海外投资移民、教育计划、养老医疗等资产管理方面。多元化的投资的好处在于遭遇区域性的投资风险时,其他的配置资产还能有较好的资产保值甚至增值,如此一来,个人或家庭的财富才能长久的立于不败之地。

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