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上周银行理财产品平均预期收益率5.15%

  • 来源:多盈金融
  • 2015-04-27
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  监测数据显示,上周59家银行共发行了702款理财产品,发行银行数较上期增加6家,产品发行量减少48款。上周发行的理财产品中,保本浮动和保证收益型理财产品共174款,市场占比为24.79%;非保本型理财产品共528款,市场占比为75.21%。银行理财产品的平均预期收益率为5.15%,较上期减少8个基点。其中,预期收益率在6.00%及以上的理财产品共56款,市场占比为8.00%,环比下降1个百分点。

  发行市场

  3个月期内减少42款

  从理财产品的投资方向来看,上周发现的债券和货币市场类产品共计299款,组合投资类产品共计366款,融资类(包含票据资产、收益权、信贷资产和信托贷款)产品0款;结构性产品共计37款,较上期减少20款。

  从投资期限来看,1个月以下期理财产品16款,较上期减少2款;半年到1个月产品仍然占大多数,其中1个月至3个月期理财产品361款,较上期减少40款;3个月至6个月期理财产品209款,较上期增加7款;6个月至1年期理财产品103款,较上期减少2款;1年以上期理财产品13款,较上期减少11款。

  发行的主体上,股份制银行发行产品数量有所下降,国有银行发行产品有所回升。其中,城市商业银行发行200款,较上期减少9款;股份制商业银行发行251款,较上期减少49款;国有控股银行发行195款,较上期增加17款;农村金融机构(包含农村商业银行、农村信用社)发行52款,较上期增加1款;外资银行发行4款,较上期减少8款。

  上周固定收益类人民币理财产品共发行639款,投资期限最短为3天,最长为1095天;预期收益率最低为0.15%,最高13.00%,预期最低收益较上期减少2.65个百分点,预期最高收益率较上期增加5.5个百分点。

  其中,1个月以下理财产品14款,平均预期收益率为3.83%,较上期上升1个基点;1个月至3个月期理财产品346款,预期收益率为5.19%,较上期下降7个基点;3个月至6个月期理财产品185款,平均预期收益率为5.33%,较上期持平;6个月至12个月期理财产品83款,平均收益率为5.45%,较上期下降1个基点;1年以上期理财产品11款,平均预期收益率为5.85%,较上期上升20个基点。

  到期市场

  2款未实现预期最高收益

  监测数据显示,上周有1419款银行理财产品到期。到期理财产品的投资对象中,组合投资类产品648款,债券和货币市场工具类产品702款,结构性产品66款,融资类产品3款。公布了到期收益率的产品中,到期收益率为6.00%及以上的产品共14款。这14款产品中12款来自城市商业银行,2款来自股份制商业银行;从投资领域来看,14款产品都为组合投资类产品。

  公布了到期收益率的105款产品中,有2款产品未实现预期最高收益率,分别为兴业银行发行的兴业银行“智盈宝”保本浮动收益封闭式人民币结构性存款产品2015年第10期1MA款、兴业银行“智盈宝”保本浮动收益封闭式人民币结构性存款产品2015年第2期3MA款。

  在“智盈宝”保本浮动收益封闭式人民币结构性存款产品2015年第10期1MA款的产品说明书中,若观察日的挂钩标的期末价格大于等于2600美元/盎司,则客户可获得超额收益2.31%,即理财产品到期年化净收益=固定收益部分2.20%+超额收益2.31%=4.51%;若观察日的挂钩标的期末价格大于等于400美元/盎司且小于2600美元/盎司,则客户可获得超额收益2.11%,即理财产品到期年化净收益=固定收益部分2.20%+超额收益2.11%=4.31%;若观察日挂钩标的期末价格小于400美元/盎司,则客户无法获得超额收益,理财产品到期年化净收益只有固定收益部分的2.20%。观察日黄金价格处于400美元/盎司至2600美元/盎司之间,所以产品收益率为4.31%。

  类似的,另一款未达到预期最高收益率的产品其说明书中,若观察日的挂钩标的期末价格大于等于2650美元/盎司,则客户可获得超额收益1.69%,即理财产品到期年化净收益=固定收益部分2.82%+超额收益1.69%=4.51%;若观察日的挂钩标的期末价格大于等于390美元/盎司且小于2650美元/盎司,则客户可获得超额收益1.49%,即理财产品到期年化净收益=固定收益部分2.82%+超额收益1.49%=4.31%;若观察日挂钩标的期末价格小于390美元/盎司,则客户无法获得超额收益,理财产品到期年化净收益只有固定部分的2.82%。观察日黄金价格处于390美元/盎司至2650美元/盎司之间,所以产品收益率为4.31%。
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  • 存款时限 活期 整存整取 整存零取
    3个月 0.35% 1.1% --
    6个月 0.35% 1.3% --
    1年 0.35% 1.5% 1.35%
    2年 0.35% 2.1% --
    3年 0.35% 2.75% 1.55%
  • 贷款时限 商业贷款 个人住房公积金贷款
    1年以内 4.35% 2.75%
    1年至5年 4.75% 2.75%
    5年以上 4.90% 3.25%