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中融信托有一个家族办公室 它要为富人们做什么?

  • 来源:多盈金融
  • 2015-04-27
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    当8年前班克罗夫特家族(Bancroft)把道琼斯公司以56亿美元(约合346.92亿元人民币)的价格卖给新闻大亨默多克时,外界一片慨叹。由于家族内部缺乏长远目标和对道琼斯的有效控制,最终导致这家由班克罗夫特家族创立于1882年的全球著名新闻出版集团控制权易主。这,也被认为是家族财富传承失败的典型案例。

    随着中国财富人群的扩大,家族财富传承问题也变得无法回避。根据乔捷管理顾问股份有限公司总经理杨健民掌握的数据,中国目前的高净值客户(可投资资产大于100万美元,约合619.5万元人民币)可能在280万左右;未来5-10年,中国将有300万左右的家庭需要为家族财富传承做准备。

   现在,中国的高净值人群可以选择私人银行、私人财富管理、家族办公室等多种方式打理自己的资产。不过,与侧重交易促成的私人银行相比,拥有上亿身家的中国富人们或许更应该考虑家族办公室。

    始于美国石油大亨约翰·D.洛克菲勒的家族办公室是现在欧美家族管理财富最主要的方式。在家族办公室中,由专业投资顾问、注册会计师、律师等组成的团队为高净值家族提供全方位财富管理服务,业务包括家族信托、税务筹划、资产管理、私人法律服务、管家服务等。

    最近两年,中国的一些财富管理机构也纷纷成立家族办公室,诺亚财富、宜信等都在去年成立了自己的家族办公室。平安信托、北京信托、中信信托等信托公司也对这项业务跃跃欲试。

    现在,这一领域又出现了另一位竞争者——中融国际信托有限公司(下称中融信托)。这家管理资产规模达到7228亿元的信托机构于2014年成立了家族信托办公室,从事法律事务多年的资深律师汪岩焯被委任为该办公室总经理。

   该办公室是一个由律师、税务师以及海外专家共同组建的团队。律师在这个团队中占据核心位置。中融信托委任律师出身的汪岩焯担任该办公室总经理,显然对于这样的家族信托业务面对的各种繁杂的法律问题有所准备,比如婚姻、债务、继承等。家族办公室团队的人员还有资深税务人员。由于家族信托从开始设立到后期分配、清算都可能涉及相关税收业务的处理,从对委托人负责任的角度讲,节税成为重要的考量。

    3月18日,这家公司第一单家族信托项目已经正式签约。在汪岩焯看来,家族信托在中国国内市场的需求真实存在,开展这一领域的业务也是迈向真正的家族财富管理。

    中融信托家族办公室4月23日还发布了其首款也是国内首款标准化信托产品——“承裔泽业标准化家族信托产品”。该产品起点为1000万元人民币,可以满足客户资产保护、子女教育、婚姻保障、退休赡养、财富传承、全权委托多方面的需求。

    不同于那些定制化的家族信托产品,“承裔泽业”从产品规格、营销流程、信托规范以及操作流程和服务流程方面全部标准化。“与定制化相比,标准化产品相对标准,但扩展性更强。”汪岩焯说。

   虽然与商业银行庞大的客户群体相比,信托公司涉足家族信托业务优势并不明显。不过,汪岩焯并不认为信托公司会处于劣势。他认为,中融信托在过去从事私人财富管理过程中,已经积累了大量的高净值客户群体。

  这家公司现在并没有对未来产品的销售规模客户发展做出预计。不过,中融信托认为,中国目前可投资资产在1000万元人民币以上的人群大量存在,这意味着发展家族信托的客户基础极为庞大。

   为了做好家族办公室这项业务,中融信托外聘了一些拥有丰富家族信托经验的专家,包括捷鹏国际金融服务集团副总裁、大中华区执行长李志仁博士,乔捷管理顾问股份有限公司总经理杨健民等。中融信托家族办公室在很多方面,包括产品设计都借鉴了台湾的经验。1990年代,台湾最早开始发展起来的也正是标准化的家族信托产品。

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