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信托贷款信息全面纳入金融信用数据库

  • 来源:多盈金融
  • 2013-08-22
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  按照《征信业管理条例》的相关要求,人民银行昨日表示,决定将信托公司贷款信息全面纳入金融信用信息基础数据库,并对其提供信用信息服务。

  对于金融机构从事的委托贷款业务,央行称正在积极研究相关方案,拟将其信息尽快纳入金融信用信息基础数据库。

  “此次央行将信托贷款信息纳入数据库,可以说对风险的防范是重要原因之一。”北京某信托公司人士告诉《第一财经日报》记者。

  央行称,近年来,信托贷款业务呈快速增长趋势。信托贷款在支持实体经济发展、提升金融服务效率等方面发挥了积极作用,但也存在贷款风险偏高、部分交易信息不透明等问题。

  “这对信托公司乃至整个金融业都是一件好事。”一名银行系信托公司人士对本报记者如是表示。在他看来,个别风险偏好较高的信托公司可能会丧失一些短期利益。但长远来看,随着数据库的不断完善和信用信息的逐渐丰富,有利于信托公司乃至各类金融机构对交易对手的甄选,“相当于数据库给信托公司做了第一道风险屏障”。

  在信托公司与数据库的对接上,央行表示,对于已接入数据库的信托公司,人民银行将要求其报送全部贷款信息,确保信息报送及时、准确、完整,并取得信息主体的授权等。对于尚未接入数据库的信托公司,将加快接入进度,实现对信托机构和信托贷款业务的全覆盖。上述举措,有利于进一步提升金融信用信息基础数据库服务水平,有利于信托公司加强自身风险管理,也有利于各类金融机构防范金融风险。

  由于信托公司可以横跨货币、资本和实业三大领域,极具灵活属性,这也给监管带来一定挑战。前述银行系信托公司人士表示,后续还会出台针对信托、理财等领域的协调监管措施,由于国内金融机构综合经营和交叉经营的范围逐渐扩大,金融机构跨市场、跨行业的创新对监管形成一定挑战,近日国务院同意建立包括“一行三会”和外汇局在内的金融监管协调部际联席会议制度,即是协调监管的体现。

  近年来,国内信托行业发展迅猛。截至今年上半年,信托资产规模已经逼近10万亿元大关,达94548.16亿元,信托业已经成为我国仅次于银行的第二大金融子行业。

  央行数据显示,从2012年,信托贷款数据被纳入社会融资总规模。2012年1月,信托贷款增加42亿元,占当月社会融资总规模0.44%。2013年7月,信托贷款增加1074亿元,占当月社会融资总规模13.28%。

  信托行业的高速发展所带来的风险已引起各方高度重视。以备受关注的房地产信托为例,中金公司曾发布报告称,2013年是房地产信托兑付高峰年,预计2013年到期房地产信托规模为2816亿,总还款额约3100亿。今年上半年,新华信托、四川信托、五矿信托等公司频频出现兑付危机。近日,深市唯一一家信托公司陕国投表示,由于河南省裕丰复合肥有限公司无力还款,为维护信托受益人权益,陕国投不得不动用超过5.98亿元的自有资金进行接盘。

  除了房地产风险,另一大“高危领域”当属政信合作。业内认为,近期审计署掀起的对地方债务的审计风暴,导火索之一即是近年来地方融资平台通过信托、理财产品等渠道“输血”问题较为严重。

  银监会主席尚福林在2013年上半年全国银行业监督管理工作会议暨经济金融形势分析会议上指出,要严防信托业务风险,健全和落实风险防控责任制,对现有存续信托项目建立监管台账明细,逐笔落实相关机构和人员的责任。

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