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强制储蓄花式方法大盘点

  • 来源:多盈金融
  • 2015-04-29
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  股市火爆的时候,一些年轻人也加入到了炒股的行列,然而更多的年轻人发现自己根本没有炒股的资本。职场新人们工作两三年也没有攒到钱,银行卡上的余额数目寥寥无几,更别提拿出本金去炒股了。

    理财师对年轻人的建议是首先要从强制储蓄开始,只有存够了足够的资金,才能进一步谈理财、谈投资。金钱的游戏中,只有足够的资本才能够通过“利滚利”获得更大的收益。那么,如何进行强制储蓄呢?有些“老土”的储蓄可以花样百出,帮你摆脱月光族和剁手族的名号。

  方法1

  十二存单法

  十二存单法是普遍被人们熟知的一种储蓄方法。就是把每月的工资中的10%~15%,做一个一年期的定期存款单,每个月都坚持做下来,这样,一年下来就会有12张一年期的定期存款单。从第二年开始,每个月你都会有一张存单到期,享受一年定期利率。

  为了滚动存款,从第二年开始,依然可以把每月固定比例的钱存入当月到期的存单之中,重新做一张存款单,如此就能滚动存款。与十二存单相类似的,还有“24存单法”、“36存单法”和“60存单法”等,不过每张存单的周期从1年变为2年、3年和5年。如此,能够获得更高的利息,如目前工行的2年、3年、5年的定存利率分别为3.25%、3.75%和4%。不过,期限越长,完成存单的难度也就越大,届时需要储户根据自己的需求来进行调整。

  点评:这种方法更适合工薪族,是一种很好的强制储蓄的方式,同时也兼顾灵活性,并且获得远高于活期存款的利息收入。操作时,每张存单最好都设定为到期自动续存,而不需要到期就跑银行。

  方法2

  阶梯储蓄法

  阶梯储蓄法与十二存单法类似,就是将手头的一笔现金平均分成五份,分别做1年期、2年期、3年期、4年期(1年期+3年期)、5年期的存单。

  1年期的存单到期后,重新存为5年期存单;2年期的1万元存单到期后,也改成5年期。以此类推,5年后,最后一个5年到期的1万元也改成5年期。这样,以后每年都有一份5年期的存单到期,可赚取更高的利息。作为参考,目前银行的5年期定存利率差别较大,四大行五年期定存利率上浮到顶为4.8%。

  如果不愿意等5年,那么也可以将全部存单转为3年期,目前3年期定存利率有的银行上浮到顶为4.875%,有的银行为4.5%。假设手上有6万元现金,分别存为1年期、2年期、3年期定期储蓄各2万元。各期限到期后都再存为3年期的存单,如此,3年后持有的存单则全部为3年,依次相差1年。

  点评:这种方式可以获得比十二存单法更高的利息,使储蓄到期额保持等量平衡,同时也不影响资金的灵活使用。如果需要钱用,只需动用一个账户,避免提前支取带来的损失。这种方式更适合生活支出有规律有计划的家庭。而在降息时,受到利息损失的是即将到期的那笔定期,而其他四笔未到期的定期存款还可以继续享受降息前的较高利率。

  方法3

  金字塔储蓄法

  金字塔式储蓄法是指把一笔资金按由少到多的方式拆分成几份,分别存入银行定期,当有小额资金需求时,仅把小份额的定存取出,从而不影响大份额的资金利息收入。

  举例来说,假设储户有1万元资金,就将其分成成1000元、2000元、3000元和4000元四笔,分别做一年期定期存款,假如在一年未到期时,需要1000元的急用资金,那么只需把四笔定存中的1000元取出即可,另外三笔的利息收入并不受影响。

  点评:这种方法适用于在1年内有用钱预期,但不确定何时使用和一次用多少的小额闲置资金。用分开储蓄法,不仅利息会比存活期储蓄高很多,还可以避免原本只需要提取小额现金却不得不动用大额存单的弊端,减少不必要的利息损失。

  方法4

  利滚利储蓄法

  “利滚利”储蓄法就是“存本取息”法。

  该储蓄法指的是将一笔存款的利息取出,存做零存整取,以后每个月都把利息取出存到这个零存整取账户中,使得原来的存款不仅获得了利息,其利息也能产生新的利息,从而让利息滚雪球,获得双份利息的做法。

  举例来说,假设储户拥有10万元现金,针对这10万元开设一个存本取息的账户,若是选择存2年期,存款年利率为3.75%,每月有312.5元的利息,然后把第一个月利息取出,新开一个零存整取账户,每个月坚持把第一个账户的利息取出存入零存整取账户就能够产生“利滚利”。

  点评:这种方法能够保证本金产生利息外,又能让利息再产生利息,让储户的每一分钱都充分滚动起来,使其收益达到最大化,长期坚持就能获得回报。适合有一笔额度较大闲置资金的储户。

  方法5

  分项储蓄法

  分项储蓄法是将储蓄的资金分成若干份,分别存在不同的账户里或在同一个账户里设定不同存期的储蓄方法。

  该方法中,存款的期限最好是逐年递增的,其目的是分开家庭备用金和闲置资金,满足财产的增值和日常生活的支取灵活性。假设储户有8万元现金,可将其中的2万元存为活期作为家庭备用金,另外6万元则分别存做1年期、2年期、3年期存单各2万元。1年期和2年期到期后,分别都再作为3年期定存单,之后每年都有一个3年期定存单到期。

  点评:这种方式能够实现财产增值和日常灵活支取两不误,适合做长期储蓄。但是,在降息背景下或许会有一些利息损失。此外,存做活期的备用金可以用一些货币基金来代替,以获得更高的利息收入。
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  • 存款时限 活期 整存整取 整存零取
    3个月 0.35% 1.1% --
    6个月 0.35% 1.3% --
    1年 0.35% 1.5% 1.35%
    2年 0.35% 2.1% --
    3年 0.35% 2.75% 1.55%
  • 贷款时限 商业贷款 个人住房公积金贷款
    1年以内 4.35% 2.75%
    1年至5年 4.75% 2.75%
    5年以上 4.90% 3.25%