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[理财]借双“慧眼”理性投资

  • 来源:多盈金融
  • 2013-03-21
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      俗话说,“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”,老百姓手里的钱也一样,如果只用来做一件事,万一失败了所有的钱就打水漂了。当“篮子装鸡蛋”的观念把全民的投资意识唤醒的时候,形形色色的理财产品也把老百姓对财富的渴望变成了现实。借老百姓一双"慧眼",他们就能自己权衡投资理财的风险与收益,让自己手里的钱得到保值增值。”

  慧眼一:认清银行理财产品的风险

  有人说,理财的最大风险就是不能够认识风险。市场上的理财产品种类繁多,老百姓抱着让兜里的钱保值增值的心态去投资,却不曾想实际收益率低于预期或为零的理财产品,不但不能实现自己的理财计划,还有可能带来本金损失。

  理财产品的风险主要包括:市场风险、信用风险、利率风险、汇率风险、不可抗力风险和道德风险几大类。对于收益率是同期限存款利率2倍以上的产品,老百姓就需要做好自身风险承受力的评估。怎么去评估?理财产品的说明书会给我们一些提示:看说明书要看风险等级、看预期收益、看提前终止权、看相关费用、看“时间”。以一款一年期、预期年化收益率为5%的理财产品为例,10万元的投资,在到期时本来有望获得5000元的回报,但如果理财产品在运作半年后就提前终止,那么投资者的实际收益,可能只有5000元的50%,也就是2500元。

  此外,银行代销的第三方机构产品,比如基金、保险、信托、券商集合理财等,其设计和发行机构都不是银行,银行只是提供了一个资金汇划的平台,是不承担此类产品的投资风险的。

  慧眼二:挑选适合自己的理财产品

  在对银行理财产品的投资风险做一番了解后,60岁的马叔叔和老伴决定亲自研究资产配置方案,挑选最适合自己的理财产品。理财师告诉马叔叔,作为享受天伦之乐的年龄,理财更多是为了充实生活,最重要的是在保证资金流动性的前提下增加资产收益保值为主,增值为辅。最后,马叔叔是这样打理手里的资金的:5%投意外伤害保险;55%购买了银行发行的老年人专属理财产品;40%用作家庭紧急备用金,选择了“稳盈七天利”(银行卡内活期存款与七天通知存款联动)产品。

  投资者的种类有很多,根据投资者的年龄、收入、家庭结构等因素将客户分成单身男女、二人世界、三口之家、事业有成、颐享天年5种类型,每一类客户再根据风险承受能力进一步细分为谨慎型、稳健型、平衡型、进取型、激进型共25个类别,基本覆盖了绝大多数投资者的真实情况。

  据悉,有些银行推出了理财知识手册,为老百姓积极主动普及金融知识,加强投资者的风险教育。借老百姓一双“慧眼”,在“润物细无声”中让老百姓成为“理财达人”。

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