• 多盈理财APP

    打造您的超级银行!

客服热线: 400-009-1833

银行理财搭上“牛市”顺风车

  • 来源:多盈金融
  • 2015-05-07
  • 热度 ( 648℃ )
  昨天,在新股申购大潮开启的背景下,两市双双低开,随后指数一路震荡下跌。其中,沪指收盘跌幅超过4%,先后跌穿4400点、4300点两道关口,报收4298.71点。

  攀上4500点的高位后,股市恐高情绪开始升温,而一些风险更低的投资渠道,成为了资金避险的去处。如股票型基金,以及银行挂钩股市的理财产品等,就成为不少股民的新选择,银行也借道搭上了牛市的顺风车。

  股票基金大热

  银行理财柜台转而吆喝基金

  对于不少没有股票投资经验的人来说,牛市当前,要想不错过赚钱的良机,最好的办法莫过于购买股票型基金。

  最近,对股票一窍不通的李小姐,就成为了一名新晋的“基民”。

  “身边的朋友都说炒股赚钱了,我自己又不会,就去买了股票类的基金,一来省事,二来风险也小一点。”李小姐说,以往,他的钱不是放在银行存定期,就是放在余额宝里。而接触了股票,才让她知道什么叫高收益。

  “我买了不到一万块钱的基金,10几天时间,已经赚了500多。”李小姐说,虽然这个收益和很多炒股的朋友比不了,但已经远远超过了余额宝的收益。尝到了甜头,她也打算把更多的积蓄投入了基金产品中曲线炒股。

  而在银行,代销的股票基金甚至取代理财产品,俨然成为了理财柜台主打产品。

  “如果觉得理财的收益低,你可以考虑一下购买股票型基金。”在一家银行网点,见一名中年客户对理财产品不感兴趣,理财经理卖力地推荐起了股票基金。

  “如果客户对收益比较在乎,风险承受能力较高,我们一般会推荐股票基金。”这名理财经理表示,现在股市这么火爆,不但银行定期存款被股市分流,购买理财产品的顾客也大幅减少,为了留住客户,他们也会主动推荐一些收益较高的基金产品。

  在其他银行网点,记者也看到,基金成为了理财柜台热推的产品,甚至以往专属于理财产品的推荐板,现在也被基金产品占领。

  根据统计,今年前4个月,受益股票市场单边大幅上涨,主动股票基金获得丰厚收益,纳入统计的421只股票基金平均收益率达到52%,超过同期沪深300指数34.42%的涨幅。其中,有107只基金收益率超过60%,占主动股票基金总数的1/4.

  4个月收益率52%,这一收益水平,不仅秒杀一众理财产品,甚至让不少股民的交易成绩单也显得相形见绌。

  “现在股票基金销售确实火,已经快赶上2007年了。”浙商证券投资顾问杨先生说,2007年,股票基金曾经出现过需要摇号申购的情形。现在虽然还不至于摇号,但是销售火爆程度已经有了当年的势头。“上个月我们代销的一款股票基金,50亿元的额度,不到一天就卖完了,要是前几年,至少要一个星期时间。”

  他表示,除了一些不懂股票的中老年群体在买基金,一些踏不准股市节奏、寻求资金安全的股民也转而开始配置基金。“相比散户炒股,基金凭借专业机构和人员,毕竟更有保障。”

  一沾股票就能火

  银行热推挂钩股市的理财产品

  股市大热,对于银行来说压力不小,银行曾赖以保卫资金的理财产品,在股市收益的对比下,也显得吸引力不足。

  据了解,目前宁波各银行理财产品最高收益普遍维持在5.5%左右,在经历了去年下半年来两次降息,以及降息预期的背景下,这一收益水平已经不算太低。

  “按理说,现在降息通道下,理财收益不应该有这么高,但是没办法,股市这么火,如果收益不高一点,更加留不住资金了。”一位理财经理无奈地说,因为股市火爆,在他的客户中,差不多5个客户就会有3个舍弃理财,转而投向股票。

  不过,银行也在想尽办法搭上牛市的快车,发行挂钩股市的理财产品,就是其中重要的一招。在过去几年的熊市中,这种挂钩股市的理财产品曾经在多数银行绝迹,而伴随着股市火爆,银行推出这类结构性理财产品的热情也不断升高。

  在一家股份制银行,一款新推出的挂钩沪深300指数的理财产品,成为了理财经理重点推荐的产品。这款保本浮动收益产品,预期年化收益率为3%-10%,理财期限为半年。

  按照这款产品的设计,在理财结算日,若股票指数期末价格高于或等于期初价格的120%,则到期时投资者获得10%的年化收益率。也就是说,如果沪深300指数上涨20%,则可以或得最大10%的收益。

  在理财结算日,若股票指数期末价格高于期初价格的106%,低于期初价格的120%,那么,客户到期可以获得的收益为,保底收益率3.0%,加上期末涨幅超过6.0%部分的50%。

  而即便是股票指数期末价格低于或等于期初价格的106%,客户还是可以获得保底收益率3.0%。

  “这个产品一方面没有本金风险,可以获得保底收益,另一方面,又可以在股市上涨中获得更高收益。”理财经理介绍说,目前股市高点位运行的背景下,已经有不少客户开始适当配置这种低风险产品,谋求资金的安全性。

  “以前股市不好的时候,我们推出的主要是挂钩黄金和汇率的结构性产品,现在主要以挂钩股市的产品为主。”另一家股份制银行的理财经理介绍说,从去年以来,这种挂钩股市的理财产品没有断过,不少投资者也已经获得了较高收益。

  “因为股市一直在上涨,一些买得早的客户,最高的已经获得了20%多的收益。”对方介绍说,相比固定收益的理财产品,这种产品收益浮动较大,如果能够抓准时机,收益也会高很多。

  据监测数据显示,2015年一季度,全国各大商业银行共发行结构性理财产品605款,其中直接挂钩股票的结构性理财产品共53款,挂钩交易所股票指数类结构性理财产品共发行196款,总计发行占比41.16%。从发行机构类型来看,股份制商业银行发行占比接近60%。

  在收益方面,这些结构性理财产品的收益也可谓是一枝独秀。2015年一季度,披露了到期收益率的247款结构性理财产品中,62.75%的产品实现了过半收益,实际收益率水平明显高于同期固定收益率理财产品。

  不过一位投资业内人士提醒,不管是股票基金还是挂钩股市的结构性理财产品,和炒股一样,同样面临着股市波动带来的风险,尤其在当前股指高位运行的背景下,更要注意理性投资。他建议,投资者可以将资金进行分散配置,分别配置一部分权益类资产、理财产品和定期存款等,规避系统性风险带来的损失。同时,调整好心态,不要过度负债投资。
  • 【独家稿件及免责声明】凡注明 “多盈金融原创”之作品,未经多盈网书面授权,任何单位、组织和个人均不得转载、摘编或者采取其他任何方式使用上述作品。已获书面授权的,注明来源多盈金融。违反上述声明对多盈金融合法权益造成侵害的,将依法追究其法律责任。作品中的材料及结论仅供用户参考,不构成操作建议。获取书面授权请发邮件至:academy@51duoying.com
  • 第94133期

    经过了一年多的小步快跑的改革,人

关于多盈讲座

知识就是金钱!多盈网(www.51duoying.com)为广大投资者精选、梳理理财知识,以在线讲座的形式为大家答疑解惑,致力于让每位用户成为专业的投资者!

  • 存款时限 活期 整存整取 整存零取
    3个月 0.35% 1.1% --
    6个月 0.35% 1.3% --
    1年 0.35% 1.5% 1.35%
    2年 0.35% 2.1% --
    3年 0.35% 2.75% 1.55%
  • 贷款时限 商业贷款 个人住房公积金贷款
    1年以内 4.35% 2.75%
    1年至5年 4.75% 2.75%
    5年以上 4.90% 3.25%