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投资股市风险加大专家建议回归银行理财

  • 来源:多盈金融
  • 2015-05-08
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  股市突破4000点后市场震荡加剧,本周迎来系统性下跌,直接投资股市的风险随之增加。普益财富专家在接受大众证券报和财信网记者采访时指出,股票属于较高风险资产,大部分个人投资者都不适合直接投资股票,或者应严格控制股票在个人资产组合中的比例。建议大众投资者应当选择恰当的与股票资产挂钩的投资工具,在本金安全的前提下把握牛市红利。挂钩股票的结构性理财产品就是一个稳健的选择。

  “牛市+降息”催热结构性产品

  随着股市持续升温直接投资股市的风险随之增加。普益财富分析师提醒,无论是牛市还是熊市,都应该坚持资产配置策略。个人应根据自身的生命周期所处阶段,结合自身的财务规划和风险承受能力,构建适合自己的投资产品组合。对于普通投资者而言,直接进行股票买卖的风险相对较高,而传统的固定收益类理财产品又面临收益率普遍不高的窘境,投资者不妨将这部分资产配置于结构性理财产品,既有可能获得高于一般预期收益型产品的收益,又能将风险控制在一定的区间范围内。

  牛市大行情以来,股市的疯狂也掀起了一波挂钩股市结构性理财产品的发行潮。普益财富监测数据显示,2015年一季度,全国各大商业银行共发行结构性理财产品605款,其中挂钩股票类结构性理财产品共发行53款,挂钩交易所股票指数类结构性理财产品共发行196款,总计发行占比41.16%。从发行机构类型来看,股份制商业银行发行占比接近60%,其中广发银行、平安银行(000001)发行产品数量突出,均超过100款;外资银行和国有控股银行发行数量分居二、三位。

  与此同时,连番的降息降准让传统固定收益类理财产品收益持续走低,大部分一年左右的固定收益类非保本理财产品处于5.5%左右的水平。相比之下,结构性理财产品预期收益率表现抢眼。

  普益财富分析师认为,随着近年来监管层提出银行理财回归资管本质,实行存款偏离度考核等一系列监管新规,固定收益类理财产品的发行规模受其影响必将萎缩,而结构性理财产品和开放式净值型理财产品等将逐渐成为主流。

  同时,挂钩股票的结构性产品最突出优势就是兼顾稳健和进取。目前我国市场上大部分都是保本型理财产品,部分还保证最低收益。例如广发银行发行的挂钩股票结构性保本理财产品“广银创富”和“欢欣股舞”,保证最低收益都在3%左右,有效控制了投资风险。

  分享A股牛市稳健选择

  与2005-2007年的牛市不同的是,本轮牛市启动的同时也伴随着银行理财等财富管理市场的充分培育。普益财富分析师指出,大部分普通投资者并不适合直接参与股市,或需要严格控制直接投资股市的资产比例,经过风险和收益平滑的银行结构性理财产品更适合普通个人投资者。而且未来随着股市的持续升温,挂钩股指的结构性理财产品的收益率水平上浮将是大概率事件。

  普益财富监测数据显示,2015年一季度,披露了到期收益率的247款结构性理财产品中,62.75%的产品实现了过半收益,实际收益率水平明显高于同期固定收益类理财产品。在A股走强的大背景下,一些早早布局股票挂钩结构性理财产品的银行成绩更为靓丽。广发银行自2014年3季度就加大了股票挂钩结构性理财产品的推出力度。2015年广发银行实际到期股票挂钩结构性理财产品中,有13期实现了6%以上的收益,其中有两期实际收益高达8%以上。

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