• 多盈理财APP

    打造您的超级银行!

客服热线: 400-009-1833

未到期理财产品也可变现 质押转让有办法

  • 来源:多盈金融
  • 2015-05-11
  • 热度 ( 2375℃ )

  见习记者 李真

  眼看着股市行情火热,而你的大部分资金还放在未到期银行理财产品,是不是干看着眼热?家中突发意外,急需用钱,资金却还是以未到期银行理财产品的形式存在,是不是干着急?

  事实上,让银行理财产品活起来也有招数,目前一些银行已经开展了理财产品质押、转让等服务,可令理财产品顺利变现。但是否能够变现,还需要在申购理财产品是咨询投资经理,早作准备。

  银行理财可转让

  P2P产品、信托可转让,但此前一直未有银行理财产品转让。据记者了解,在转让技术平台方面,银行不难实现,但因为监管在这方面一直未有明确规定和态度,所以迟迟未有动静。

  但自去年起,这块坚冰有消融的迹象,个别银行开始尝试银行理财产品转让,在上市银行中,浦发银行(600000)成为首吃螃蟹者。不过要提醒投资者的是,目前浦发银行转让理财产品仅限于本行客户和产品,而且可转让产品也限定于固定期限类理财产品,在转让时必须到营业网点办理。在若投资者自己找了下家,浦发每笔业务收取50元,如果是委托银行寻找接手客户,则要被银行提取千分之一的手续费。

  另外,由于银行理财产品购买最低起点是5万,所以要求不仅转让金额不能低于5万,而且转让人如果不是全额转让,个人账户的余额也不得低于5万。

  除了浦发银行外,广东华兴银行此前也声称将推银行理财产品转让服务,转让模式将会类陆金所债权转让模式。据了解,陆金所债权转让有一个专门的转让平台,其要求转让人持有产品最低两个月时间,剩余还款期数最低3期,而且产品未发生逾期风险,转让时可以自定义转让价,也可以采用竞拍方式。

  不过虽然尚未看到华兴银行正式推出理财产品可转让业务,但其有款产品可以实现理财产品的流动性,该行推出的“天天乐”保本浮动收益产品,工作日内都可申请赎回,这样还免去了转让的周折。

  但是,终究来说,可实现银行理财产品转让的银行太少,而且还是行内转让,寻找下家也不容易,所以对很多投资者来说还得另寻出路。

  可用质押贷款变现

  据北京三里屯附近一国有行理财师介绍,目前很多投资者还不知道银行理财产品可以质押贷款,这也是释放理财产品流动性的好方法。多家银行都有此类业务,如工行、农行、交行、广发、招行、兴业、浦发和光大等。

  投资者必须了解的是,不是所有银行理财产品都可质押,是否可质押在产品合同中有特别说明,买入之前可向银行理财销售了解。一般来说,银行要求质押的理财产品为保本型理财产品,但个别银行的非保本型产品也可质押,比如兴业银行(601166)。本币保本型产品质押率一般为90%,外币保本理财产品质押率为80%。兴业银行的投资信贷资产转让类理财产品质押率为60%。

  贷款期限方面,均要求贷款期限不得超过理财产品剩余存续期限,对于理财产品剩余存续期限超过3年的,最长期限设定在不超过3年。

  另据前述理财师介绍,质押贷款用途是用作个人消费时,贷款利率最高上浮40%,如果是用作小企业金融综合服务方案通道,利率最高上浮30%。不过,贷款终归是贷款,其利率水平通常会超过银行理财产品到期收益率。

  在当前降息通道下,尤其是存贷比考核方式的改变,保本型高收益理财产品几乎难觅其踪,但也不是没有,投资者可在各银行网点多加留意。

  事实上,对于平时喜欢在银行做消费贷款的投资者来说,买入银行理财后,将之质押,获得资金效率要高。无论是消费贷款还是银行理财产品质押贷款,银行都会对客户资质有个大致的审核,在审核完成后,后续银行理财产品质押贷款较单纯消费贷款具有很大优势,首先是贷款额度较高,审核下发流程更快,更重要的,还有一大部分利息费用可以用银行理财产品收益抵充,到最后的实际贷款费率要较单纯消费贷款费率低很多。看到这里,下次买入理财时,记得咨询是否包含转让、质押条款哦。

  • 【独家稿件及免责声明】凡注明 “多盈金融原创”之作品,未经多盈网书面授权,任何单位、组织和个人均不得转载、摘编或者采取其他任何方式使用上述作品。已获书面授权的,注明来源多盈金融。违反上述声明对多盈金融合法权益造成侵害的,将依法追究其法律责任。作品中的材料及结论仅供用户参考,不构成操作建议。获取书面授权请发邮件至:academy@51duoying.com
  • 第94133期

    经过了一年多的小步快跑的改革,人

关于多盈讲座

知识就是金钱!多盈网(www.51duoying.com)为广大投资者精选、梳理理财知识,以在线讲座的形式为大家答疑解惑,致力于让每位用户成为专业的投资者!

  • 存款时限 活期 整存整取 整存零取
    3个月 0.35% 1.1% --
    6个月 0.35% 1.3% --
    1年 0.35% 1.5% 1.35%
    2年 0.35% 2.1% --
    3年 0.35% 2.75% 1.55%
  • 贷款时限 商业贷款 个人住房公积金贷款
    1年以内 4.35% 2.75%
    1年至5年 4.75% 2.75%
    5年以上 4.90% 3.25%