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待我30年后退休 多领30万养老金可好

  • 来源:多盈金融
  • 2015-05-12
  • 热度 ( 1415℃ )

  随着养老保险的并轨,这段时间经常有用户问到关于“企业年金”的问题,想想之前总说五险一金,真的没有提到过年金这件事儿,今天我们就来说说你不了解的企业年金。

  科普科普长知识

  什么是企业年金和职业年金?

  企业年金,是指在社会养老金以外,企业在国家政策的指导下,根据自身经济实力和经济状况自愿建立的,为本企业职工提供一定程度退休收入保障的补充性养老金制度。

 

  职业年金其实和企业年金的含义相同,但是执行主体的性质不同。企业是以盈利为目的的单位,而职业年金是机关事业单位工作人员的补充养老保险。在机关和事业单位实施职业年金的主要目的,在于为养老保险“并轨”减少改革阻力。

  企业年金与职业年金最大的区别在于职业年金具有强制性,而企业年金的建立是企业的自愿行为。

  关于职业年金

  Q&A:职业年金是从哪里来的?

  好规划:职业年金一般分为两个部分,单位缴纳和个人缴纳,缴纳比例为:本单位工资总额的8%,本人缴费工资的4%,由单位代扣。

  Q&A:职业年金如何缴纳?

  好规划:单位缴纳职业年金费用的比例为本单位工资总额的8%,个人缴费比例为本人缴费工资的4%,由单位代扣。比如钱多多月工资收入为3000元,按工资8%的缴费比例每月得缴240元;还有职业年金需按4%缴费,也就是一个月养老保障需要缴费360元。

  Q&A:在什么条件下可以领取职业年金?

  好规划:以下三种情况可以领取职业年金:

  1、工作人员在达到国家规定的退休条件,并且办理好退休手续之后按月领取职业年金待遇的方式领取职业年金;

  2、出国定居人员的职业年金个人账户资金可以根据本人的要求一次性支付;

  3、工作人员在职期间死亡的,其与职业年金个人账户余额可以被继承。

  Q&A:我们缴费的钱由谁来管理呢?

  好规划:对于财政全额供款的单位,单位缴费部分由财政支出,不允许机关自筹自支搞小金库。而对于非全额供款的单位,单位缴费由单位实际承担,采取实账积累。由此形成的职业年金基金实行市场化投资运营,按实际收益计息。比如可能会委托给理财公司,进行基金、债券等投资,投资收益也会在工资卡里体现。

  Q&A:如何计算退休后每月能领取多少职业年金?

  好规划:每月领到的年金=职业年金滚存总额/实际对应的计发月份数+调整金额。

  调整金额由多方因素构成,其中包括通胀因素。举个栗子吧,假如一位60岁的退休公务员,其对应的计发月份数为145,年金滚存总额为30万元,调整金额为2000元,该退休公务员每月能领到300000/145+2000=4068元,连续领145个月。(调整金额会有一定的变化)。

  关于企业年金

  Q&A:我在一家国企单位上班,为什么从没听说过有年金这回事儿?

  好规划:因为不是所有的工作者,都有企业年金。上面的科普中提到了,企业年金是企业在自身实力和经济状况允许的条件下,为职工提供的额外养老保障。也就是说,它既不是社会保险,也不是商业保险,而是一项单位福利。就目前看,只有那些规模大(比如大型国企或央企)、经济实力雄厚的企业,才有年金。

  Q&A:该如何领取企业年金

  好规划:企业年金和社会基本养老一样,只有等职工达到法定退休年龄后,才可以从个人账户中一次性或者定期领取,不能提前支取。如果出境定居,可以申请一次性提取,如果亡故,个人账户中的年金余额,可以由指定的受益人护着法定继承人一次性领取。变动工作单位时,企业年金个人账户资金可以随同转移,新就业单位没有实施年金制度的,可由原管理机构继续管理。

  Q&A:不是说年金是企业的额外福利吗,为什么还要个人缴纳?

  好规划:如果所有年金都让企业支付,对于那些员工规模很大的国/央企,动辄上万甚至十几万的员工量,这笔“福利”一定会成为很大的负担。所以企业年金由企业和职工个人共同缴纳,具体缴纳比例由企业和员工商定。

  Q&A:岗位不同,年金的领取数额也不等

  好规划:与基本养老保险类似的是,不是所有的职工都领取同样数额的企业年金,因为企业将根据职工的岗位、贡献、工作年限、专业技能等因素,在企业缴费部分分档划拨资金,另外企业经济效益下降或出现亏损时,也可能会适当减少或暂停筹集年金,待经营状况好转再进行缴费。

  Q&A:以后我所在的企业会有年金吗?

  好规划:规划君要是领导,肯定给你们年金!可是,规划君说了不算……实际上就目前看,企业年金广泛推广难度还是很大的。你可能会说,为什么机关事业单位能强制建立企业年金,而我在国企工作,为什么就没有?那是因为机关企业单位的年金是由财政全额拨款的,说白了就是“用国家的钱给职工福利”, 并且机关事业单位强制性的企业年金是为了保证养老保险并轨后,职工不会因此在退休待遇上出现大幅下滑。

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