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P2P传统理财模式危机四伏

  • 来源:多盈金融
  • 2015-05-15
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  多伦股份更名“匹凸匹”博得市场眼球,一夜之间再次吹热了时下流行的P2P。

  虽然P2P被认为是传统金融业的契机,对现行金融系统有延伸作用。但P2P拥有风控体系不健全的弱点,往往导致P2P公司卷钱跑路、资金链断裂等情况不断发生。四年间,P2P平台的交易规模翻20倍,整个行业处于混沌状态。

  互联网金融企业厚泽贷CEO高泽绪表示,互联网金融行业目前仍处于野蛮生长阶段,更多企业的竞争焦点往往集中在如何在前端市场抢占先机,而忽视保障机制,给投资人造成巨大损失。

  业内人士认为,P2P模式正在多元化,经过几年的发展,P2P公司正面临诚信危机,需要加大风控,尽快完善相关规则。同时,当前的P2P领域正在从传统理财模式向社交金融模式转变。

  P2P疯狂背后的危机

  欲更名为“匹凸匹”,多伦股份着实被网友们“玩坏”了。大多网友认为这是在“换马甲”唱戏。

  从在上海从事房地产开发的多伦股份到如今欲转型P2P,多伦股份给外界的印象一直是“我行我素”。5月11日后的两个交易日,公司股票迎来两连续涨停。随即,多伦股份被监管部门勒令停牌自查。

  据记者了解,近几年来,中国P2P平台交易规模的增速曲线可以用疯狂来形容。数据显示,中国P2P平台交易规模2011年为96.7亿元,2014年中国P2P平台的交易规模跃升为2012.6亿元,四年间几乎有了20倍以上的增幅。

  一位业内人士表示,P2P行业目前处于极不理性的状态,监管部门紧急叫停多伦股份,亦是在风险控制。目前进入P2P领域的企业已达几千家,仅今年初至今,增速就达70%,这是一个危险的信号。P2P细则需尽快出台。

  目前,很多P2P公司纷纷成立风控部门,推出风控产品,甚至有机构开始发布信用风险预测模型,对有贷款需求的用户进行线上进行评估。而随着P2P模式的多元化,社交金融这一模式成为时下火热的话题。

  高泽绪表示,为加强风控,传统P2P理财产品需要变革。近期,厚泽贷推出全新P2P理财产品财金圈,通过引入社交风控理念,结合大数据风控,实现资金的百分百安全。这是国内众多P2P公司无法实现的。而监管细节出台后,将迫使众多P2P企业加强风控管理,创新体系。如果一家上市公司转型P2P后,更应该强化自身风控,降低坏账率。

  社交金融引热议

  P2P是基于社交借贷金融属性的商业模式,随着互联网金融和社交媒体快速融合,社交金融模式日益成熟,受到财金圈、人人网等“业界大佬”争相追捧。

  然而社交金融也引发社会热议。有市场人士认为,社交风控能够将好友的投资行为与公司的经营状况绑定,将信息无限放大,但同时也可能存在信息安全等问题。

  高泽绪表示,财金圈平台应用了厚泽贷自主研发的大数据处理系统,通过这套系统可以实现对投资人乃至投资理财产品的准确评估。在技术上,该系统以大数据为原料,利用数学运算和统计学的模型进行分析,从而评估出理财项目甚至借款者的信用风险。同时,财金圈形成微贷风控体系。

  几乎与此同时,在社交领域业绩下滑的人人网也看中了“社交金融”的蛋糕,发力互联网金融。

  人人网CEO陈一舟表示:“目前人人超过60%的非支持部门员工都在从事着各种互联网金融项目,人人已由社交网络公司转型为‘社交金融公司’。”

  对此,中央财经大学民生经济研究中心主任、互联网金融专家李永壮认为,无论是互联网金融企业做社交还是社交媒体做金融,都能产生1+1大于2的效果。

  对于行业广受关注的风控问题,高泽绪表示,财金圈用大数据的风控管理体系来实现资金的零风险。在财金圈平台,通过大数据模型将坏账率控制在2%以下,而高达13%的风险投资收益也为财金圈的风控提供了有力保障。

  公开资料显示,厚泽贷成立于2013年10月份,是一家集财富管理、信用风险评估与管理等于一体的综合性现代服务业企业。目前厚泽贷集团目前涉及两大板块,P2P和碳金融板块。

  李永壮认为,对厚泽贷这类传统互联网金融公司而言,加入社交元素将极大增加公司旗下P2P产品在同类产品中的吸引力,使其与宜信、红岭创投等P2P行业大佬实现错位竞争甚至弯道超车;而对于人人网而言,借助其在社交平台上的影响力涉足互联网金融,也有利于摆脱主营业务下滑带来的困境,实现资源利用最大化和多元化发展。

  然而互联网金融企业与社交媒体相互跨界的“社交金融”能否获得大众青睐,成为投资者新宠,还有待市场考验。

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