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分清职业年金和企业年金 商业养老保险有弊端

  • 来源:多盈金融
  • 2015-05-15
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    国务院办公厅6日印发《机关事业单位职业年金办法》(以下简称“《办法》”),有专家表示,这意味着我国养老“并轨”又向前推进了一步。《办法》明确规定,职业年金所需费用由单位和工作人员个人共同承担。单位缴纳职业年金费用的比例为本单位工资总额的8%,个人缴费比例为本人缴费工资的4%,由单位代扣。

    分清职业年金和企业年金

    据人社部相关负责人表示,对于公务员和参公人员,缴费基数是上一年的基本工资、国家统一的津补贴和已经规范后的津补贴;对于事业单位人员,缴费基数是基本工资、国家统一的津补贴以及绩效工资。

    也就是说,假如一位公务员一个月的收入为5000元,其中包含基本工资2000元,则该员工的职业年金缴费基数按5000元计算。事业单位人员则在此基础上再加入绩效工资。

    职业年金与企业年金是完全不同的。职业年金实际上是公职人员补充养老保险的一种制度。而企业年金则是企业为了吸引人才为职工缴纳的企业年金。两者最大的区别则在于,职业年金具有强制性,而企业年金是企业的自愿行为。

    无论社会保险还是商业保险,养老保险都有年龄限制。因此社保要求在规定退休年龄前的最低缴费15年,也就是确定了参加养老保险的年龄限制。商业保险也是同样规定了缴费年限与相应(最早和最晚)的领取年龄,以此来确定了养老保险的参保年龄的限制。

    商业保险的养老保险一般是到50岁,55岁,60岁,65岁开始每个月领取养老金,购买年龄当然必须在领退休金之前了。养老保险的缴费方式有一次性缴,也有五年到二十年,相应的一次性交的必须在50岁和55岁及60岁和65岁之前缴交。当然越早买越划算,成本越低。

    商业养老险你可以这样买

    想买商业养老险的市民,投保之前要先了解商业养老保险有哪些利弊,在购买时有哪些需要注意的问题。

    养老险的缴费方式有趸缴和期缴两种方式。趸缴指一次性交完保费。这种方式比较省事,交的保费会少于期交的保费总和,退保时所造成的损失也会相对小些。期缴是指分期交付保费的方式。它能减轻投保人的现金流压力,并且具有一定的强制储蓄功能,它比较适合年轻人和月光族。需要注意的是,在相同的保额水平下,缴费年限越短,总的支付金额越少。因此在经济能力允许的情况下可以尽量选择较短的缴费年限。

    商业养老保险一般都有定额、定时或者一次性趸领这三种领取方式。定额领取的方式和社保养老金相同,即在规定的单位时间确定领取金额,直至将保险金全部领取完毕。不同之处在于社保养老金是以月为单位时间,而商业养老保险多以年为单位。定时领取是约定一个领取时间,根据养老保险金的总量确定领取的金额数量。例如确定要15年领取完毕养老金,那么保险公司将根据养老金的总额,确定每年可以领取的具体额度。有些养老年金保险合同中有约定的时间,有些可以自由选择领取的方式,中间也可以更改。趸领是指在约定的领取时间,把所有的养老金一次性全部提出来的方式。

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