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降息带动保险理财走红 险企抢跑银行大揽客户

  • 来源:多盈金融
  • 2015-05-19
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  本报记者 陈思源

  在央行年内2次降之后,近日记者了解到,不少保险公司与银行迅速调整银保渠道销售策略,尤其以中小险企为主,主推的高收益理财产品被作为重点销售对象。

  有业内人士表示,降息对保险行业有正面影响,而对银行方面来说或是更大的压力。因此,建议消费者宜树立长期理财的观念,谨慎选择投保险种,并适当采取多种理财方式分散投资风险。

  保险理财收益最高达7%

  “最近收到一个朋友转发过来的高收益理财产品的宣传,后来才知道原来是一款保险年金产品。”市民王小姐今日收到手机短信感到疑惑,“上面宣传的预期收益率可以达到6.8%、7%,而且每份1000元为起点,这是真的吗?7%的保险理财收益率实很有吸引力,很多同期的银行理财产品仅为5%。”

  实际上,在降息通道下不少保险理财型产品收益率均十分凸显。记者发现,在某网站的理财频道上,一年期年化收益率达到6%以上的产品有8款均为万能险,其中有四款产品的预期收益率达到7%甚至以上,另有两款万能险预期收益率达6.97%和6.9%,且每款产品的起始资金均为1000元。

  对比银行理财,一位理财销售人员表示:“春节过后至5月央行宣布降息之前,银行理财产品的收益率便呈现整体下滑趋势,只有少数银行还有个别收益率较高的理财产品,但投资门槛相应提高。”

  有业内人士指出,在降息通道下,银行理财产品的收益可能会下滑,但收益并没有很明显的下滑迹象,部分保险公司产品策略的调整很可能是针对银行的定存客户。“降息一方面提高当期保险投资收益率继而提高投资型保险产品的收益率,另一方面使保险产品的主要竞争对手―银行理财收益率降低,从而提高保险产品的吸引力。”

  为此,有研究机构表示,此次降息对保险行业有正面影响,对保险行业的影响将主要体现在保费端和投资端。降息提高当期保险投资收益率,继而提高投资型保险产品的收益率,同时使保险产品的主要竞争对手银行理财产品收益率降低,从而提高保险产品的吸引力。

  高收益之下险企分羹市场

  事实上,银行理财产品作为银保产品的一大竞争对手,保险与银行理财往往呈现此消彼涨的态势。不少人士表示,去年以来包括中国人寿(601628)在内的多家险企将银保渠道保费的下滑归因于银行理财产品的冲击。

  记者发现,在保险销售中,近期保险销售部门正在大力推进银保、电商等渠道的理财产品销售,特别是在前者的理财区域内,产品预期收益率都会醒目强调。短时间内,降息将对万能险、分红险、投连险等产品造成一定影响,从而使得行业调整这几类产品的销售策略。“从时间点上看,央行5月的降息正是在万能险最低保证利率政策明确之后。保监会提出松绑万能险利率,多家保险公司酝酿推出较以往更高的最低保证利率产品,以便在理财市场上分一杯羹。” 上述分析师表示。

  不过,对于高收益保险理财产品,有理财专家提醒,目前,保险理财产品的销售虽然多强调收益率数值,但保障作用还是保险产品的根基。“降息、费率改革只能作为参考,实际对于理财产品的影响作用有限,在销售过程中需要很长时间才能解释清楚。尽管目前保险公司在权益类投资、固定收益类投资、非标资产配置等方面都存在较好的市场机会,但并不代表保单有效期内收益率始终稳健,建议消费者谨慎选择,并适当采取多种理财方式分散投资风险。

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