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盈余资金需打理 一存了之不可取

  • 来源:多盈金融
  • 2013-08-26
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(资料图片)

个人有了多余的钱,一般会选择存进银行,有很多种存款的方法可以使你获得较多收益。那么企业呢?作为一家企业,有暂时不用的资金,同样要存进银行,而且不仅仅局限于存款,为了获得更多的收益,还可以购买理财产品、进行战略性投资。


  1 企业也需要理财

  中信银行(601998)洛阳分行公司银行部总经理肖一博说,企业和个人一样,在存款过程中要注意短期存款和中长期存款的错配,要兼顾流动性和收益性。

  但是,企业毕竟不同于个人。企业要保证生产经营过程中现金的流动性。在保证现金流动性的前提下,多余的资金要追求更高的收益率,否则资金的使用效率就会降低。因此,企业同样存在理财的需求。

  也就是说,除了保证一部分活期存款,企业也可以购买银行理财产品,以获得比存款更多的收益。国际金融理财师、认证私人银行家、中信银行洛阳分行财富管理中心副经理徐斐说,考虑到企业对资金的需求不同于个人,银行通常发行专门针对企业的理财产品。

  肖一博说,除了银行理财产品,企业盈余资金如果充足的话,还可以进行战略性投资、风险投资,投资信托产品等。

  2 企业类型不同 存款比例也不同

  企业理财方式因企业发展期的不同而有所不同。处于初创期的企业,资金一般来自股东,而且还没有产生实际的收益,开支较多。这个时候,企业考虑更多的可能是融资,以解决资金不足问题,而非存款或投资理财。

  正处于发展期的企业,虽然有了收益,但投资较多,资金同样紧张。

  处于以上两个时期的企业,账户里更多的可能是活期存款,以满足企业日常生产经营所需。

  处于成熟期的企业,由于资金来源稳定,且渠道增多,盈余资金相应增加,此时可以考虑进行投资理财。

  处于成熟期的企业存款的比例因企业类型的不同而不同。肖一博说,没有一个固定的放之四海而皆准的存款比例。生产型企业由于资金流稳定,可能保持一个相对稳定的存款比例;贸易型企业,尤其是那些“三年不开张,开张吃三年”的企业,可能在生意来的时候,很少有闲钱拿来存,而在没有生意的时候,会把大部分的资金都存起来,或购买理财产品。

  如果企业用盈余资金进行投资理财,该如何处理风险呢?肖一博说,这主要看企业的风险偏好。比如,一些国企或大型企业,可能更注重稳定性,盈余资金可能主要以存款等形式存在,而一些私营企业可能更愿意把盈余资金拿来投资理财,以期获得更多的收益。


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