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储户存款丢失 追高息理财需谨慎

  • 来源:多盈金融
  • 2015-05-21
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  据近年来的报道,储户的银行存款不翼而飞事件层出不穷,从去年的三大酒企,酒鬼酒、泸州老窖、洋河股份陆续被披露亿元存款丢失,泸州老窖更是3个月丢失5亿元,到近期的杭州42位银行储户9505万元存款不知所终。
  记者分析发现,储户丢失的存款去向有三种,其中大多是“贴息存款”惹的祸。银行业人士提醒,储户千万不能为追求高息理财,透露银行卡号和密码、网银密码。
  1、被不法分子
  和银行“内鬼”盗取
  首先,存款被不法分子与银行“内鬼”合伙冒领盗取。去年2月14日,杭州联合银行古荡支行一名储户存折上的200万元存款在其本人不知情的情况下被人划走。经杭州警方查证,该案嫌疑人通过勾结银行内部工作人员,以高息诱骗储户存款,随后盗取储户存款,从而收取利益。
  2010年,工商银行湖南衡阳市白沙洲支行一储户1500万元的存款不翼而飞,后经查证,发现是当地支行行长弟弟伪造存款单位印鉴,然后进行调包分8批转走这笔存款。这种丢失已经涉嫌诈骗罪。
  2、储户被忽悠
  存款变保单或基金
  其次,部分储户遭遇忽悠销售,部分存款变“保单”。据某国有银行工作人员透露,柜面人员以各种方式变相销售保险、基金等产品,也是存款“失踪”的原因之一。“存钱回来才发现,拿到的不是存款单而是保险单。”这类存款丢失多见于老人,这种存款丢失并非严格意义上的“丢失”,只是被一些银行工作人员以其他形式存入。
  3、受高额贴息引诱
  存款被悄悄转走
  目前存款丢失最多见的是第三种类型,也就是所谓的“贴息存款”。
  在“贴息存款”刚兴起之时,主要是“阳光贴息”。需求主要来源于中小企业“以存换贷”和银行完成年度存款指标的压力,包括每到季末、半年度、年终银行资金冲量都属于此类。阳光贴息违法违规,扰乱金融秩序,不过,储户的存款基本上是安全的。
  相比之下,“非阳光贴息”危害就大多了,资金掮客通过银行内部人员,将存款从储户手里转给一些亟须资金的企业或个人。在经济上行期,这种借贷还能维持正常的还款,但是在经济下行期,如此高的利息下企业一旦还不上款,那么储户存款丢失的问题也就暴露了出来。
  一位从事“非阳光贴息”的圈内人士透露:“能接受那么高‘贴息’的大多数企业,资金链都比较紧张,”非阳光贴息“的危险性非常大。这些年有些品质比较差的企业干脆干起诈骗的勾当,往往以核实存款为由,骗取储户账户的密码、网银等信息,直接转走或者通过网银转移存款。”
  “非阳光贴息”导致的存款丢失事件屡见不鲜,工行石家庄分行建华支行存款丢失案,即融资中介以8%的贴息吸引储户余某将300万元存入银行,并开通了网银、申领了U盾。此后,这笔定期存款通过余某的U盾转为活期,之后分4笔转出。
  贴息
  阳光贴息——指在银行正常利息之外,所谓融资掮客或中介当场再给储户3%左右的利息,但存款依然是在银行里。
  非阳光贴息——指在银行正常利息之外,中介当场再给储户10%的利息,高的甚至达到20%以上,但要办理不提前支取、不开通通兑、不开通短信提醒、不查询、不开通网银等业务,目的是让储户默许存款期内被移作他用。
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  • 第94133期

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  • 存款时限 活期 整存整取 整存零取
    3个月 0.35% 1.1% --
    6个月 0.35% 1.3% --
    1年 0.35% 1.5% 1.35%
    2年 0.35% 2.1% --
    3年 0.35% 2.75% 1.55%
  • 贷款时限 商业贷款 个人住房公积金贷款
    1年以内 4.35% 2.75%
    1年至5年 4.75% 2.75%
    5年以上 4.90% 3.25%