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企业年金不是央企、国企专属“奢侈品”

  • 来源:多盈金融
  • 2015-05-21
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  日前,国务院办公厅印发了《机关事业单位职业年金办法》,规定单位缴纳职业年金费用的比例为本单位工资总额的8%,个人缴费比例为本人缴费工资的4%,由单位代扣,这两部分共同构成机关事业单位工作人员的职业年金,以补充养老保险。

  与此相对应的《企业年金试行办法》自2004年开始施行,“自愿建立”的方式使其历经11年仍然曲高和寡——统计数据显示,作为承担“第二支柱”责任的补充养老保险,企业年金的覆盖面仅为2200万余人,所以一直被视为央企、国企的专属“奢侈品”。

  但随着建立多层次养老体系呼声见高,企业年金也被越来越多的企业和职工所重视。近日,浙江新安国际医院通过建立年金制,为职工额外提供补充养老保障,保障职工在退休后可享受较高的待遇。记者同时获悉,该医院也成为浙江省医疗领域首家建立企业年金制度的民营医院。

  企业年金是什么?

  企业年金俗称“职工的第二份养老金”,即企业补充养老保险。它是企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上,依据国家政策和本企业经济状况自愿建立的补充养老保险制度。它源自于自由市场经济比较发达的国家,是一种属于企业雇主自愿建立的职工福利计划,旨在提高职工退休后生活水平。

  企业年金最大的好处体现在到手的钱上,由于其由个人缴费、企业缴费和年金投资收益三部分组成,可以抵消通胀带来的养老金贬值影响,并获得长期稳定的投资收益。中国人寿保险股份有限公司嘉兴分公司团体业务部田咏群举了个例子,“张先生今年32岁,2008年参加工作,2014年开始,公司建立年金制度,月收入1.2万元,每年企业、个人分别按5%和4%比例缴费,不考虑工资增长率,那么每年他个人账户上积累的资金就是(600+480)元/月×12月=12960元,按照预计投资收益率为4%测算,到60岁退休时,他个人账户累计余额为647579.88元,按固定领取20年,每月可领取2698.25元,所以他的退休金就是基本养老金3500元+企业年金2698.25元。”

  不过,中信银行嘉兴分行投资银行部产品经理许哲琴告诉记者:“事实上,近几年企业年金投资收益率在逐步提升。尤其是去年以来,牛市来袭,资本市场的运作良好为企业年金的增值创造了有利条件,股市的红火明显拉高了企业年金的整体收益率。”

  人社部公布的数据显示,在2011年之前,企业年金收益情况变动是较大的,当时的收益仅能跑赢CPI;而近年来,随着投资管理能力的加强、资本市场运作的日渐规范和转好,企业年金的收益水平也显示出不俗的业绩。2014年,全国企业年金加权平均收益率创下了近7年来的新高,达到9.3%,是2013年的2.5倍,远远超过了银行理财产品的最高收益率,实现了保值增值。

  央企、国企专属“奢侈品”?

  2004年起施行的《企业年金试行办法》明确规定,符合三项条件的企业可以建立企业年金制度:依法参加基本养老保险并履行缴费义务;具有相应的经济负担能力;已建立集体协商机制。

  然而根据人社部数据,2014年企业职工养老保险参保人数为3.41亿人,当年企业年金参加职工有2292.78万人。2292.78万人在3.41亿人中,占比只有约6.7%。也就是说,能享受企业年金的企业职工比例十分有限,而且大多数集中在大型企业和国有企业。

  在《企业年金试行办法》施行后,曾有专家预测,2008年我国企业年金规模有望突破1万亿元大关。然而人社部数据显示,到2014年底,全国企业年金基金还只有7689亿元,全国建立企业年金制度的企业总数为73261家。

  与此同时,推广至今,嘉兴企业参与的也不多。截至目前,市本级范围内只有近百家企业实施了企业年金制度,受惠的职工只有万人左右。

  田咏群分析其中的原因,嘉兴企业年金业务推广缓慢,与现有的企业结构有关。目前嘉兴大型国有企业较少,而中小民营企业、劳动密集型企业居多。企业主对年金的认识不够,因而积极性不是很高,且职工流动性大,也不利于企业年金制度的建立。

  除了这些原因,嘉兴适合建立企业年金制度的企业主要集中在电力、金融、烟草等行业,但不少企业总部在杭州、北京、上海,其年金也统一归集到总部管理,这也在一定程度上削弱了嘉兴的市场规模。

  留住人才的“金手铐”

  随着中国进入老龄化社会步伐的不断加快,养老问题已经成为大家目前重点关注的现实话题。企业年金作为养老难题的一个解决之道,作为提高社会养老保险替代率、改善退休生活质量的重要方式,近年来越来越受到社会、企业和职工的重视。

  一方面,随着国家养老制度改革的进一步深入,尤其是机关事业单位养老改革政策的出台,意味着机关事业单位职工退休后有基本养老金和职业年金“双保险”,此举将保障改革人群的新养老金水平不低于现有水平。而普通企业职工一般只有基本养老金,越来越多的企业通过建立企业年金制度,提高企业职工养老金的替代率以及职工退休后的生活水平。

  新安国际医院党委书记吴烂漫表示:“企业年金制是企业留住人才的‘金手铐’,不仅能提高职工退休后的生活水平,也能更好地调动职工积极性,为企业吸引人才、留住人才提供制度保障。”

  另外值得一提的是,企业年金是企业为职工建立的补充型养老保障制度,管理机构包括受托人、托管人、账户管理人和投资管理人,只有获得人力资源和社会保障部资格认证的机构才可从事企业年金的管理工作。此番新安国际医院选择加入中信银行与中国人寿管理的企业年金集合计划,其中中信银行嘉兴分行早在2008年就开始为企业提供年金业务服务,目前有24家企业与其进行合作。

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