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理财不求人自己也可做规划

  • 来源:多盈金融
  • 2013-08-26
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  主讲人:理财师郭乐

  各类投资理财品种层出不穷,国人对于财富的追求已经不限于存进银行吃利息那般保守,理财自然成为一种行为习惯、自发意识,投资理财的经验交流已然成为饭桌上面的谈资。这恰恰反映出不是所有的投资者都能享受到专业人士的服务。金泰祥投资作为陕西本土化金融企业,一直致力于为中小企业和个人提供全方位的金融服务。正是意识到“授人以鱼”不如“授人以渔”,金泰祥投资的首席理财师郭乐用自己多年的工作经验总结一下几点方面,帮助大家通过自我分析一些基本的理财要素和问题,那么经过学习以后,咱们西安市手头上有些闲散资金而又无暇理财的小康家庭可以为自己家庭做一个理财计划了。

  首先要知道理财不是富人的专利,与钱多少没有必然的联系,而是一套任何人都可以学习的技术和方法。从财务现状看;有人每个月有稳定的工资收入和稳定的生活费用支出,还能定期存钱;有人由于职业关系,收入来源波动性很大,支出占收入的比例也很高;有人没有保障的经济来源,而支出数额固定;甚至有人出生时就是含着“金钥匙”等等,每一个人的财务状况不同,因此要明确自己的财务现状。

  其次就是风险控制,风险控制永远是投资理财的核心。风险是和收益成正比的,自己要考虑可以承受的风险程度是多大。“可以承受”和“愿意承受”是有区别的。“可以承受”是指根据科学分析财务状况允许的情况下能够承担的的程度。“愿意承受”主要和个人的心理因素有关。想一夜暴富的人过分倾向于股票、高杠杆的金融衍生品,市场情况不利的情况发生会使其承担较大损失;过于保守的人过分倾向低风险的收益,在稍纵即逝的机会市场会失去快速增值机会。因担心损失财富,往往会出现过分高估或者低估自己对风险的承受能力的错误判断。

  第三,收益合理,指的是投入和产出的比例在科学的理论范围,是核心问题。但是投资者期望收益率和能够达的收益率是有区别的。期望投资收益越高越好导致投资者往往忘记了自己的风险偏好。金泰祥首席理财师郭乐常遇见期望高收益、低风险的客户,一个共同点都没有明确的收益率目标。投资者确定自己的风险承受能力后,需要做的就是在“心里收益期望值”和“能够达到理财计划所能达到的收益”之间寻找平衡点。

  最后,期限灵活,投资期限有多长,灵活度有多高。无法相信一名70岁的老人会选择不能提前终止期限为20年的理财计划。如积攒子女教育费用的理财计划的期限在10—15年,又如需要购买房子的时间、地点不确定的青年。因此理财计划的流动性必须好,以便随时应付可能出现的大额支出要求。

  本报记者曹桢

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