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[银行]银行揽储压力山大 揽储新招层出不穷

  • 来源:多盈金融
  • 2013-03-22
  • 热度 ( 30℃ )

 

    年初至今银行存款流失较为普遍,为了揽储银行可谓绞尽脑汁,其惯用手法便是上浮存款利率。

  而据日前获悉,迫于考核压力,部分银行甚至将此前的内保外贷产品设计为理财计划,以此吸引公司长期存款。

  内保外贷变身理财计划

  据介绍,内保外贷的融资程序为:内地企业A将一笔人民币资金以定期存款方式押给内地银行,内地银行据该存款金额开具融资性保函或备用信用证担保海外企业B向海外银行融资。其中A与B一般是关联公司。

  在人民币国际化的大背景下,监管方面对于内保外贷持鼓励态度,且该业务反映在银行资产负债表上属表外科目。然而,由于海外融资成本较低,且存在汇率套利空间,内保外贷的副产品则是相关套利。

  某国有大行中小企业部产品经理透露,由于内保外贷有机会套取境内外利差和汇差,银行遂将其设计成类理财产品。

  “目前市场上额外收益报价在千分之三左右,有些中小银行为了揽储甚至将收益提高至千分之五。”这位经理称,将内保外贷设计成理财产品主要是为了应对存款流失。此外,内保外贷与贸易相关联,这种理财产品主要动用的是企业的生产资金,企业还可以获得一部分套利收益。

  “这其中还是存在一定的风险,如果占用的是企业的生产资金,那么可能扩大企业的资产负债。因而国有银行相对比较谨慎,一些中小银行则相对激进。”某股份行深圳分行公司业务部负责人称。

  揽储压力山大

  银行存款流失是内保外贷变身理财计划的动因。

  “干我们这行最怕存款流失,今年我们部门流失了几十亿元,让我晚上睡觉都不踏实。”一家农商行公司业务部负责人说,每年底的疯狂揽储后,次年一季度几乎都会有存款流失现象,而今年流失情况更为严重。

  调查中虽然尚未发现存贷比触线的银行,但银行人士均表示如今揽储压力很大。一位国有银行深圳分行信贷经理说,今年以来,存贷比犹如于悬在头顶的达摩克利斯之剑。

  前述股份行深圳分行公司业务部负责人则说,“我们离存贷比红线还有一段距离,但总行对我们提出存款实现一定幅度增长的业务要求。这实在很难,一季度能不掉存款就万幸了。”

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