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盘点银行理财六大“乱象”

  • 来源:多盈金融
  • 2015-05-27
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  乱象一:推介短信不请自来

  由于客户办理银行卡,通常需要完善身份证、住址、电话号码等基本信息,因此银行掌握了很多的“大数据”,这些数据自然成为银行推介其个人金融业务的最佳媒介。但是,也有客户质疑,对于我们消费者最需要的账户变动提醒等短信服务,银行借存在成本之名心安理得的收费,反之对那些并非所有人都需要的理财产品宣传短信,却狂轰乱炸般发送过来。

  乱象二:销售人员专业性缺失

  银监会2011年10月公布、2012年1月1日起开始施行的《商业银行理财产品销售管理办法》中,有专门的章节对于销售人员的管理进行描述和界定,内容超过1300字,从专业、经验、操守、考核等多个方面对于理财经理,也就是对理财产品销售人员的的从业准则进行了界定,其中明确包括了“专业胜任原则”。但一些银行在招聘理财经理时,对应聘人员的从业经验仅要求“具有销售业务相关经验”,而对其具备的金融领域知识的要求只字不提。为不专业的产品推荐埋下了隐患。

  乱象三:风险评估流于形式

  作为理财产品“适格销售”的最重要环节,风险评估是银行对于首次购买该行理财产品的客户必须完成的步骤。

  客观的说,目前银行风险评估环节的实施较此前已经有了长足的进步,但是部分网点仍然存在流于形式的现象。

  在风险评估时,常有销售人员代填的做法。有时银行工作人员也会“建议”投资者尽量选择风险较高的选项,这样购买理财产品不受限制。但那些高风险产品真的适合我们吗?

  乱象四:礼品赠送看人下菜

  在银行理财产品的营销中,赠送礼品这一招数也频频被银行使用,但是记者发现,礼品赠送的随机性较大,究竟什么样的客户可以获得礼品在部分银行的操作实践中并无明确标准。

  银行通常对于送上门来的客户有所保留,而对于态度暧昧的潜在客户比较热情、优惠也多,从争夺客户的角度而言,银行自然希望把有限的优惠用在新客户和潜在客户身上,但这样确实对于忠诚度较高的客户不公平。

  乱象五:渲染供给不足气氛

  对于经常购买银行理财产品的人来说,“秒杀理财产品”显然并不令人陌生,其背后往往是预期收益率高出同类的产品。

  然而,为了尽早且低成本锁定客户资金,部分理财经理也采用了心理战,为部分预期收益率并不那么惊艳的理财产品渲染出供给不足的气氛。客户经理经常会表示“该产品比较抢手,建议立即将资金转入”。但该笔资金在长达7天的募集期仅能获得活期利息,我们投资资金的实际收益率变相被降低。

  乱象六:买银行理财产品 遭遇销售误导

  随着银行间竞争日益激烈,工作人员的销售任务越来越重,这也使不少工作人员为了卖产品而卖产品,而非根据客户实际状况和风险承受能力客观推荐理财产品,甚至片面夸大产品收益、刻意避谈产品的投资风险。

  而对投资者来说,理财产品的说明书艰涩难懂,很多人不愿意看书面说明,愿意听工作人员的介绍,这就为一些“误导销售”行为提供了可操作的空间。
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