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银行理财加速创新 同业合作频现

  • 来源:多盈金融
  • 2015-05-29
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  近日,中国银行业协会发布《2014年中国银行业理财业务发展报告》。报告显示,商业银行在理财产品发行只数、募集规模及期末余额等核心领域均实现突破,在有效满足客户投资需求的同时,推动了商业银行转型发展。

  理财重要性日益凸显

  在资本监管趋严的背景下,理财业务加快推动了银行从资本消耗型业务向资本节约型业务的转变。数据显示,2014年银行中间业务收入6937亿元,同比增长16%,占非利息收入76.9%。其中,理财业务收入同比增长超过30%,占中间业务收入比例为15%,部分银行占比超过35%。

  业内专家表示,作为中间业务的主要增收项目,理财业务的持续发展优化了银行业务结构和收益结构,推动了银行转型发展。

  2014年,商业银行共发行理财产品19.13万款,募集资金92.53万亿元,同比分别增长27.53%和35.89%。其中,个人理财仍占据主导地位,全年募集资金60.17万亿元,占比65.03%,同比增长31.14%;机构专属理财产品募集资金27.35万亿元,占比29.56%,同比增长51.22%;私人银行理财募集资金5.01万亿元,占比5.41%,同比增长1.68个百分点。理财规模的全面增长以及个人理财占主导地位的格局,不仅有助于银行自身的转型,也间接促进了利率市场化的推进。

  “在存款利率尚未完全市场化的环境下,商业银行根据客户需求,为其提供理财服务,获取相对存款利率更具竞争力的理财收益,从而形成了收益率浮动机制,为存款利率浮动提供了参考。”业内专家表示,在我国利率市场化的进程中,银行理财发挥了“试金石”和“排头兵”的作用。

  理财产品加速创新

  去年以来,商业银行按照监管的要求,力推“理财业务回归资产管理本质”,银行理财投资规模大幅增长,理财产品不断丰富,业务结构得到持续优化。目前,非保本浮动收益类和净值型产品占比大幅提升,银行理财产品转型已见成效。

  从银行理财产品的收益特征来看,保证收益类产品、保本浮动收益类产品和非保本浮动收益类产品的存续只数分别为8161只、19453只和26493只,余额分别为16781亿元、32245亿元和101245亿元,占比分别为11.2%、21.4%和67.4%,非保本浮动收益类产品的只数和规模占据了主要市场份额。

  从期限类型来看,T+0及7天期以内产品规模的大幅增长,表明银行理财产品由预期收益率模式向净值型产品快速转变。相关数据显示,去年银行致力于推动理财业务转型,积极发展净值型产品和结构化产品,净值型和结构化产品占理财产品运作资金余额的比重已达29.85%。

  据了解,招商银行净值型产品占比已经超过30%。工商银行重点推动增利、尊利、稳利等净值型产品线,传统期次型产品规模占比已由2014年初的81%降至31%,较好完成了产品转型的监管要求。

  不仅如此,光大银行等多家银行创新推出受托资产管理业务,依托银行大资金管理的经验和透明的投资报告体系,根据投资者的风险承受能力和预期收益要求设立相应的投资目标,按照投资者对流动性、投资期限及其他个性化要求,制定最佳的投资策略与资产配置方案,并对投资组合的资产运行情况进行动态调整和持续的风险监控,从而为投资者获取持续稳定的投资回报。

  同业合作愈发频繁

  随着各类银行与非银行金融机构之间竞争壁垒的日渐削弱,财富管理“泛资管时代”已经来临。银行理财依托和借助信托、保险资管、证券、基金等机构的优势与平台,持续强化了跨界资产配置能力与市场交易能力,非银行资管同业与银行理财跨市场、跨行业、跨品种的合作愈加广泛。

  伴随着资产管理行业制度的放宽,除银信合作之外,银保合作,银证合作以及银基合作出现明显增长。

  近年来,保险资产管理公司在协议存款、基础设施债券投资计划等方面的优势开始体现。银行理财通过保险资管计划投资银行协议存款,获取高于同业存款的投资收益;通过保险债权计划投资企业融资类项目,实现理财资金与优质企业长期融资需求的对接;由保险公司出具保单,对理财业务投资的各类项目提供财产保险,利用行业分工和市场化手段,实现业务风险的分散承担。截至2014年末,银保理财总规模约1万亿元,占保险业资管总规模的10%。

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