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消费信托渐热 产品面广成新利润点

  • 来源:多盈金融
  • 2015-05-29
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自去年中信信托发行了国内第一款消费信托后,这类产品正逐渐成为信托公司的转型热点。近期,市场上又推出一波消费信托,有买手机的,也有买汽车的,以及养老居家服务等等。分析人士表示,信托公司推出消费信托计划是看好未来中国消费市场,在目前经济转型的背景下,该类信托或将成为信托公司新的利润增长点。而对于消费者来说,通过购买此类信托计划,在完成心仪的消费之余,还能收到不菲的收益,同样颇具吸引力。


产品涉及面广


  近期,西藏信托推出一款名为“BMWX1”的信托方案,引起投资者广泛兴趣。该信托方案显示,投资人认购一款金额为150万元的三年期信托产品,可以免费获得一台市场价39.8万元的宝马X120iline轿车。3年期满后,客户可以收回150万元本金,同时赋予了投资人消费选择权:继续使用车辆,或者由万宝行(中国)融资租赁公司以15万元回购车辆。

  若客户暂无上牌指标,西藏信托和万宝行(中国)融资租赁有限公司(以下简称“万宝行”)将另行提供融资租赁方案,为客户解决车辆上牌问题。该租赁方案中,客户仅需支付车辆购置税、每月1500元租金和每年1万元(预估)车辆保险。3年内,若客户摇到上牌指标,即可选择提前终止融资租赁合同;若三年到期仍未摇到上牌指标可以续租。

  对于这一理财方式,西藏信托还与“自行购车理财”进行了比较:除了宝马车的使用权这两种理财方式最终都会拥有的“收益”外,投资西藏信托这一信托产品,三年后的信托资金收益为“0”;而如果投资者选择“自行购车理财”,假设投资者共有150万资金,39.8万元用于购买一台BMWX120iline,剩余资金自行投资理财(假设年收益9%),则3年后信托本金为110.2万元(150万元中扣除了汽车的购置款),信托收益为29.754万元,计算下来,净收益为-10.046万元。

  事实上,此类与实物投资相结合的信托产品,在目前市场上正陆续出现。此前长安信托推出的“长安信托·中国电信消费信托”也受到投资者青睐。据介绍,投资者花费5000元获得一部iphone6手机,每个月存入319元话费,获得399元的电话套餐,2年合约到期后,信托返还投资人5000元本金,此外还会向投资人提供消费选择权,即1200元的话费或600元现金的收益,供投资者选择。相比于三大运营商提供的合约机,长安信托这款消费信托计划无论是价格还是套餐选择上,都显得更有优势。

  除了当前的消费,未来的消费也可以成为信托投资的标的。近日,中信信托与慈爱嘉合作的创新金融产品—中信仁信居家护理养老信托正式推出。首期合作产品分为尊享A类和尊享B类两种,信托产品期限均为3年。尊享A类产品客户交付50万元,3年后到期全额返还,信托生效后,客户可以享受到慈爱嘉提供的超值专项居家护理服务。尊享B类产品客户需交付100万元,3年后到期全额返还,信托生效后,客户可以享受慈爱嘉提供的超值一站式居家护理服务。

  投资门槛有所不同

  据悉,当前市场上消费信托已涵盖医疗养生、酒店住宿、海岛旅游、影视娱乐、珠宝钻石、手机家电等领域,总体可分为商品类消费信托和服务类消费信托。

  业内人士表示,投资者购买消费信托需要转变一个观念,就是购买的是消费权益,而不是为了资金回报。其风险是基于消费信托项目的消费权益能否实现,在消费权益实现时,是否达到了预期的质量。这就需要在考察消费信托项目时,不仅要关注项目本身的各项保障条款,也要关注相关信托公司以及服务或产品提供方的实力和口碑等。

  另外,消费信托与一般信托的购买门槛也有所不同。四川信托研发部陈文表示,当前市场上消费信托多数为单一事务管理类信托,不用受到集合信托合格投资者门槛的限制,可以让更多的投资者分享信托制度创新带来的盛宴。

  据了解,针对个人的理财信托更多是集合资金信托产品,按照有关规定,集合资金信托强调合格投资者的定位,门槛基本100万元起,还受到人数的限制。消费信托则不同,据媒体介绍,有信托公司推出的度假类消费信托项目,8万多元就可以购买,而全国首单互联网消费信托更是10元起购。

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