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浦发银行直销银行评测:产品数量众多 平安橙子银行评测:注册认证流程较复杂

  • 来源:多盈金融
  • 2015-06-03
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  由发起,遍邀各商业银行相关负责人、专家学者共同探讨制定直销银行评测标准,从功能性、安全性、便捷性、外部合作与创新等四大维度、54余项细分指标对直销银行业务进行扫描,经过三轮体验式评测得出结果,特推出直销银行评测第十六期《平安银行(000001)直销银行测评》。

  浦发银行直销银行评测:产品数量众多 密保简单安全设置待完善

  相比较而言,在已评测的银行中,浦发银行(600000)直销银行产品数量较多,投资功能与生活服务功能兼具;有PC端、手机端和微信服务号三个入口,手机端和PC端功能略有差异;PC端和手机端登陆方式差异大,密码设置简单,转出资金时无需动态验证码,安全设置待完善。

  一、产品种类多数量多 投资实用性良好

  浦发银行直销银行有PC端网页、手机端APP和微信公共号三个入口。在手机端,没有单独的APP,而是被整合在手机银行APP下。

  与其他已测直销银行相比,浦发银行直销银行产品数量众多,可以满足投资者存款、资金归集、购买理财产品、基金投资、货币基金投资、开发式基金投资、黄金交易等投资需求;同时,浦发银行直销银行还兼具部分手机银行的功能,如信用卡还款、网上购物、商旅服务、健康导医等生活服务。

  理财产品和基金产品有单列产品列表,但产品数量过多,网页端设有产品对比功能,较为便利,但手机端无此功能。

  从具体产品看,浦发聚宝盆下挂两款货币基金产品,其中的“现金宝”类似余额宝,1分起存,支持7*24小时交易,T+0到账(当日购买的金额除外),收益4%左右;“日日盈”1元起购,支持准7*24小时交易四,普通转出不限额度和次数。

  浦发银行直销银行设有基金和理财产品列表,理财产品分固定持有期、开放式、封闭式和汇理财四种。固定持有期理财产品5万起投,期限35天到730天不等,收益大都5.5%左右,风险较低,比较适合稳健型投资者使用。开放式理财产品投资起点金额有5万和10万两种,除净值类外,收益在4.45%-6.25%之间,大部分产品收益率为5.5以上,既有低风险产品又有中高风险产品,投资实用性较好。封闭式理财产品期限在3个月到一年,投资收益从2.6%到6.2%,差异较大。汇理财现有同期四种不同计划在售,5万起投,期限35天到12个月不等,最低收益3.45%,最高3.75%,收益较低。值得注意的是,上述所有理财产品,用户首次购买理财需前往网点进行风险评估。

  基金产品列表下,有五款产品在售,包括混合基金、股票基金等。除此之外,浦发银行直销银行还可以进行黄金交易,用户需开通单独的黄金交易账户。

  总体来看,浦发银行直销银行产品丰富,能满足不同风险需求的用户,投资实用性良好。

  二、PC端和手机端登陆方式差异大 安全设置待完善

  浦发银行直销银行PC端和手机端登陆方式不同,手机端登陆只需手机号+6位数字查询密码,无附加码。手机端登陆密保比较简单,在提供便捷性的同时暗藏风险;PC端首次登陆需下载安全控件,登录名为证件号、昵称或客户号,手机号码不能作为登陆名,密码为6位数字查询密码,另有以数字+字母为组合的附加码,安全措施较全。

  值得注意的是,浦发银行直销银行PC端和手机端账户可同时在线,账户同时登陆时并无短信提示,系统也无登出提醒;在资金转出时候,仅需要提供交易密码,无短信动态验证码,安全设置待完善。

  三、仅能绑定一张他行借记卡 无新闻公告

  浦发银行直销银行有PC端、手机端和微信服务号三个入口,可选择性较多。账户仅能绑定一张他行借记卡,若要更换可通过任一入口在线修改。

  直销银行支持线上修改登录密码、交易密码和绑定手机号。交易密码和绑定手机号可重置,但需要用户上传身份证照片并完成账户认证才可重置绑定手机号。

  无论是PC端、手机端还是微信服务号,都没有设置新闻公告。不过,手机提供“及时语”短信服务功能,用户可自主设置通知服务范围、起点金额和短信接收时段,用户设置的通知起点金额小于500元时每月收取2元服务费,500元及其以上免费。

  四、PC端产品部分界限不清  略显混乱

  浦发银行直销银行产品和附属功能较多,创新性尚可,除商旅套餐产品外,所提供的服务如“及时语”短信服务、信用卡还款、生活服务类、网点查询等功能,都较有新意和实用性。

  就页面设计来说,手机端页面设计简洁直观。在PC端,浦发银行直销银行功能嵌入在手机银行APP中;在PC端,浦发银行直销银行嵌入在“金融超市”中,用直销银行账号登陆后,部分在页面展示的实物黄金和商品无法购买,二者之间界限不清,用户辨识难度大,略显混乱,用户体验差。

  总体来看,浦发银行直销银行产品数量多,服务功能较多,收益层次多样,用户可选择余地大,实用性良好;PC端和手机端登陆方式差异大,密码设置简单,转出资金时无需动态验证码,安全设置待完善;PC端直销银行业务嵌入“金融超市”,部分产品无法购买,产品界限不清,略显混乱,用户体验差。

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