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配置银行理财产品需注意的五点问题

  • 来源:多盈金融
  • 2015-06-08
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  如今,越来越多的人开始转变过去的单纯储蓄的方式,进行了更多的理财和投资,其中,不少就直接投资了银行里卖得最多的理财产品。不过,在理财师看来,购买银行理财产品进行投资也是有讲究的,需要对以下几个方面进行分辨,并根据自身情况来具体选择:

  1、分清是否保本

  保本很重要,至少在心理上。但是国家对理财方面有一定的宣传限制,不能直接讲是否保本,而只是能说明“预期收益率”。其实,银行的人民币理财产品,大多是属于“保本”的,他们投资于国债、高等级的债券等,风险较小,因此可以说是保本的,不过其收益率也较低,在4.5%-5.5%左右。买这些产品时,一定要看其风险水平,风险等级高的,可能并不是人民币理财产品,可能是一些结构型的理财产品,有的挂钩股市,有的挂钩大宗商品。结构型的理财产品并不能保本,你最终可能拿不回本金。结构型的理财产品的预期收益比人民币理财产品收益要高一些。

  2、根据自身风险情况选择产品

  对于理财,应根据个人的情况来选择不同的风险类型。比如,年龄较年长的投资者,比如退休老人等,他们的收入的增长可能没有以前那么快了,甚至没有了赚钱能力,因此抗风险能力是比较低,这部分人群可能更适合人民币理财产品,收益比银行储蓄要高,也较为安全,投资不会出现什么问题,适合用来安享晚年。

  而对于年轻群体来说,年富力强,收入增长较快,可以较快的弥补损失,因此这部分人群的抗风险能力相对较强。选择理财产品,可适当的选择结构型浮动收益的产品。

  3、新形式的存款形式-大额可转让存单

  对于部分还得需要做定期存款的人来说,新近国家推出的大额可转让存单的“储蓄”形式,会比存定期要拿得更多一点利息。大额可转让存单是个人存款在30万以上即可,其利率水平可不受银行存款利率上浮空间的闲置,比定期存款的利息收益要高。而且其还能方便的进行转让和流通,因此是替代定期存款的一种新形式的理财。当然,对于投资者来说,像无论是银行的货币型理财产品,还是结构型理财产品、大额可转让存单,其实跟市面上的其他投资相比,收益还是略显单薄的。比如现今比较流行的宜盛月月盈,抑或是一些有优先级和劣后级资金配比的基金品种等,他们的收益要比银行的理财产品都要高出几个百分点。而且也是比较的安全,投资者不妨也做好参考,到底哪种投资类型对自己更为适合。

  4、注意观察投资的流动性问题

  注意看合同,有些银行理财产品并不具备流动性,不能提前赎回取回资金。如果对资金的流动性要求很高,尽量避免投资此类产品。相对来说,大额可转让存单的流动性则较好。

  5、注意看清算期

  理财产品,通常都有所谓的清算期,也就是我们常看到的“t+0”、“t+1”、“t+2”等。像t就是产品到期日,0、1等就是投资者本金和收益到账需要经过的时间,也就是清算期。清算期内是不计算利息的。因此,理财师提醒,理财产品的清算期越长,利息的损失也越大,需要注意。
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