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银行与P2P掀起合作潮 欲借托管业务转型

  • 来源:多盈金融
  • 2015-06-10
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    即便目前的监管政策并不明朗,但这并不影响银行和P2P合作的热情。因为在“互联网+”的大背景下,合作意味着共赢。

    从一年前对P2P平台“敬而远之”,到现在的主动示好,造成银行这一态度转变的,除了互联网金融带来的想象空间,更为直观的是资金托管带来的大量沉淀资金,某种意义上将有助于银行的增收、转型。

    银行与P2P掀起合作潮

    继年初与中信银行达成P2P交易资金的监管合作后,6月9日,宜信旗下纯线上P2P平台宜人贷再度与广发银行达成P2P资金托管合作协议,由广发银行全程监督出借端和借款端的交易处理,实现平台自有资金和P2P交易资金的完全隔离。

    与其他P2P平台与银行仅达成资金托管合作意向不同的是,目前,宜信和广发银行合作的资金托管服务平台已经完成了测试,进入试运行阶段。

    据悉,宜信将在广发银行开立P2P交易资金托管账户、风险备用金托管账户和服务费账户三类账户;此外,广发银行还为宜人贷用户建立账户体系,根据合同信息进行资金划转。

    “交易资金的监管合作与资金托管合作本质上并无区别,只是各家银行的叫法不一样而已。”宜信支付结算中心总经理刘恬敏介绍。

    上周,民生银行总行营业部联合一批互联网金融机构成立“北京市小微企业合作社互联网产业分社。”腾讯财经了解到,包括小存折、邦帮堂在内的多家P2P平台,已经和民生银行旗下的第三方支付平台进行资金托管业务合作。

    而早在今年2月,民生银行上线“网络交易平台资金托管系统”,正式涉足P2P资金托管领域。人人贷、积木盒子、民生易贷等P2P公司成为该系统的首批合作平台。此外,招商银行上海分行也与你我贷签署资金委托管理业务协议。

    转型成银行合作动力

    广发银行资产托管部总经理寻卫国表示,在利率市场化的冲击下,商业银行都在寻求业务转型。而资产托管业务具有多方面的优势,包括不占用资金成本、创造中间业务收入、连接货币、资本和实业三大领域等优势,因而成为各个商业行业战略发展的重点。

    据他介绍,广发银行的资产托管业务截至到2015年5月,其规模已经突破了1.2万亿元。

    而一家跟民生银行合作资金托管的P2P平台负责人认为,银行跟他们合作的动力在于,资金托管能带来大量的沉淀资金,对银行来说等于增加了资金成本较低的活期存款。他向腾讯财经举例称,仅他们一家小平台托管在民生银行的资金就达4000万元。

    此外,未来银行想做但又受额度限制的一些贷款业务,可由P2P平台提供资金。“银行可以通过和P2P平台合作来绕开一些监管限制。”该人士称。

    小存折联合创始人钮馨蓓认为,目前监管层还没有明确宣布银行可以做P2P资金托管业务,所以大部分银行还处于观望中。在她看来,一旦政策明朗,这项业务没有障碍之后,参与的银行会更多,“毕竟银行都需要存款。”

    系统对接成最大难题

    刘恬敏表示,目前P2P的监管政策尚未出台,像P2P资金托管这种创新业务还需要银行向监管部门报备。

    除了政策风险,在他看来,双方系统的对接是最有挑战性的一部分。

    据了解,银行以往的托管业务中,其特点是大额、笔数少。但是P2P的资金托管业务,则是小额、笔数多,这对银行的系统提出了更高的要求。“需要银行做比较大的系统开发改造工作。”因此银行会收取一定的托管服务费。

    在费用方面,刘恬敏表示,银行托管会比第三方支付托管费用略高一些。但前期测算显示,不会对平台造成很大的影响。

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