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“互联网+”持续冲击保险业 创新产品已迫在眉睫

  • 来源:多盈金融
  • 2015-06-11
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日前,中国保监会公布今年前4月保险行业相关数据,保险行业发展分化迹象初显。随后,有业内人士表示,因为整体行业的低迷,再加上互联网保险的冲击,保险行业从去年开始的整体转型,目前已经开始初露端倪。而从多数寿险公司来看,养老业务、健康险等成为新的突破方向。
  寿险市场有人吃肉有人亏损
  数据显示,截至4月底,我国保险业总资产已超过11万亿,达到110267.65亿元,较年初增长8.5%。其中74家寿险公司总资产为8.8万亿,66家财险公司总资产为1.6万亿。再保险总资产增速最快,较年初增长23%,总资产为4331亿。
  从投资结构变化来看,2.54万亿的银行存款已快被高达2.49万亿的“其他投资”追平,其份额占比24%。而债券投资规模仍在小幅持续下滑,3.5万亿的规模已连续维持了13个自然月,占比跌至35%。
  另外,统计显示,寿险公司去年整体盈利近千亿元。来自66家寿险公司发布的2014年度财务报告显示,66家寿险公司净利润为960.7亿元,同比大增73%。
  2014年,寿险行业迈入高景气时代。已公布年报的66家寿险公司录得净利润960.7亿元,同比大增73%,其中有44家实现盈利。其中,安邦系保险公司去年都交出了不错的成绩单。安邦集团控股的和谐健康公司净利润增幅最高,由2013年不到9022万元的净利润,大增3644%达到33.8亿元; 安邦人寿去年实现营业收入671.96亿元,同比增长24.36倍,实现净利润84.83亿元,同比增长33倍。
  不过,并不是所有公司都表现出色。就在上述亏损的公司中,10家寿险公司盈利下滑超过了三成。有21家发生了亏损,净利润亏损超过1亿元的公司就有12家。
  “互联网+”推动保企创新步伐
  值得注意的是,相关调研数据显示,有6%的互联网客户希望未来能对养老资产做配置,而且需求还在不断的上升中。
  有险企人士表示,在“互联网+”的大背景下,“互联网+保险”模式符合保险产品的营销规律;能够更好地满足保险消费者对于产品和服务的更高要求;可以提高商业保险的深度和广度,使其社会经济效益得到更充分的发挥。“就养老保险而言,‘互联网+养老’同样具有以上特点,同时利用互联网技术带来传播优势和便捷的操作体验,有助于提高此类长期保障型险种的市场认同度,实现保费规模和客户数量的突破。”
  不过,对于如火如荼的互联网保险公司来看,目前也出现了较大分化。其中,具有互联网基因的众安保险,目前的发展堪称成功。自从2013年11月正式挂牌后,众安保险找到了适合自己的路子。数据显示,截至2014年底,众安保险共计保费收入达到79409.65万元,实现2728万元的净利润。
  但珠江人寿以理财型产品为导向的业务模式遭遇亏损。2014年总保费过百亿元的寿险公司共有28家,成立两年多的珠江人寿以100.76亿元跻身百亿元阵营。然而,其保险业务收入仅0.73亿元,不够总保费的“零头”。从净利润方面看,2014年珠江保险净利增幅下滑58%,亏损3.49亿元。
  其次,在健康险方面,险企纷纷开始“行动”。记者获悉,6月1日,某险企公开表示,他们正在准备设立专业的健康险公司,申请材料已经提交保监会,目前就是等待批复,希望年内可以成立。此外,另一大型寿险公司计划在今年成立一家专业健康险公司的消息。有消息人士称,该险企目前正在与安泰国际公司接触,拟合资成立专业健康险公司,但有关出资比例、合作模式等细节还未确定。
  有业内人士表示,国内专业健康险公司包括人保健康、昆仑健康、和谐健康、平安健康及太保安联健康这5家。而在近日的健康险税收优惠政策落地后,保险公司更多看到的已经是大健康的蓝海。
  事实上,互联网尤其是移动互联网金融以迅猛之势蓬勃发展,传统金融受到前所未有的冲击,互联网金融形态与传统金融交锋且融合,掀起了新一轮的商业洗牌和创新创业热潮。有专家认为,保险产品、渠道、经营的创新和想象空间空前增大。面对这一趋势,保险公司必须立足互联网思维,重新构建跟客户之间的关系,并利用互联网工具改造内部的工作流程,建立以满足客户需求为导向的全新的服务模式。

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