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互联网信托10元起投 兑付风险自担

  • 来源:多盈金融
  • 2015-06-11
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  信托市场增量乐观,据中国信托行业协会数据,2015年1季度末,信托全行业管理的信托资产规模为14.41万亿元,同比增长22.85%。不过,陈康表示,他们看中的是如此高增量市场背后,信托流转的需求,他表示,目前信托有4万亿元存量市场,其中有转让需求的就有3万多亿元。

  “信托产品有生命周期。”陈康表示,通过互联网的方式,可以延长信托的生命周期,更重要的是可以让信托不再高大上,不再只针对高净值客户,普通投资者也可以分一杯羹。不同于常见的信托产品高达100万元的认购起点,高搜易的“信托宝”产品起购门槛只有10元。根据公开信息,该产品投资期限一般为3个月至1年,而预期收益率年化收益率达7%-10%。

  “有些高净值客户买了信托,但临时需要用钱,尤其现在股市行情火爆的情况下,但是信托流动性比较差,P2P投资者想买信托又没有足够的资金。通过这种方式,既解决了信托产品流动性,又为投资者找到了投资渠道。”陈康说。

  本质仍为债权关系

  “有些信托公司每年接到上亿的转让申请,挂出去没人接。投资者不高兴,信托公司也苦恼,总不能自己掏钱接盘。”陈康说。此外,投资者可能持有等值100万的信托受益权,却只有30万用款需求,整体转让不划算。

  据了解到,目前信托“触网”有两种方式,一种就是以团购的方式,早在今年4月,北京一家名平台曾推出一款“信托100”的产品,将100万元起步的信托计划,拆分为100元/份起投,但很快就被监管叫停。有信托公司人士告诉新快报记者,按照《信托法》规定,信托产品不能拆分转让,而且只能通过个人对个人、机构对机构的方式进行。

  而另一种就是以高搜易为代表的受益权转让模式。据陈康介绍,融资者将信托受益权质押给投资者, 高搜易会与双方签订信息咨询合同。“但是由于投资者多,信托的受益权只能质押给一个人,所以我们与前海赚帮合作。”前海赚帮相当于一个第三方的角色,与高搜易签订协议,进行信托受益权的质押。据悉,这是一家新设立的P2P平台,尚未构建独立网站,参与此项交易是为了建立客户群。

  质押后,融资人等于获得了等额的信贷额度,可在额度内借取任意金额的资金。对于借款额度,陈康表示要看机构或信托产品资质而定,“5折到9折都有”,不过借款期限不能超过信托期限。比如融资者有200万两年期信托,不过还有6个月到期,根据高搜易机构及信托产品资质判定给予5折的话,就可以贷100万,在6月期以内。

  陈康表示,在上述模式下,信托计划原持有人只是通过信托受益权质押融资,转让期限由持有人及产品剩余时间决定,平台则居间撮合交易,实现双方一对多对接。“实际上相当一个二级市场,不是直接购买,权益也不发生转移,否则就违规了。”

  风险评估

  一旦发生兑付问题,投资者只能风险自担

  虽然信托相对稳健,但高搜易也明确提出不会保本保息。他表示,高搜易会提供交易规模的1%作为保证金,“如果发生风险,会给进行安慰性的补偿,但不会兜底”。

  而在大成律师事务所律师肖飒看来,互联网金融的投资者专业识别和抗风险能力本来就比较差,但平台并未对此作出要求。而《信托法》明确规定,信托投资应进行合格投资人限制,且不能进行集资转让。肖飒分析,由于投资门槛过低,一旦投资者人数超过30人,很容易触发非法吸收公众存款罪。

  不过,对此陈康表示,“我们不是直接买信托,未来要和信托公司脱离公司,而且权益也没有转移。”他表示,并未对质押信托份额拆分,只是对转让进行分期融资。大幅降低投资门槛后,投资者投入资金不多,并且可以投资多个不同产品,极大分散了投资风险。

  也有信托公司人士分析,不承诺保本保息,有利于降低平台法律风险。但却将投资风险转嫁给了投资者,一旦发生兑付问题,投资者只能风险自担。

  另外,陈康还表示,未来高搜易将与更多P2P平台合作,实现用户的资产配资。“我们对用户实行双注册,即注册了高搜易账号,同时就有了赚帮的账号。”不过,他强调不会介入交易环节,因而也不承担投资风险。“用户可以通过小额分散的投资来把控。”陈康表示,这也是资产配置的一种手段,投资者可以选择高收益高风险的P2P产品,也可以配置一些低风险的信托产品。

  “我们的竞争对手并不是P2P,而是那些选择银行理财产品、货币基金的投资者们,想获得相对稳妥的投资渠道,却希望能得到较高收益的。”陈康表示,不过目前投资者端对于信托宝还在培育阶段,从去年底上线至今投资者也还未过万,“市场还在培育中。”陈康表示。

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