• 多盈理财APP

    打造您的超级银行!

客服热线: 400-009-1833

买理财产品时要防范“野鸡”产品

  • 来源:多盈金融
  • 2013-08-28
  • 热度 ( 7℃ )

  最近,上海泛鑫保险代理公司美女老板陈怡携带5亿元跑路的消息铺天盖地。在去年出现了数次银行员工私售理财产品之后,保险行业也掀起了轩然大波。在这些私售或者自制理财产品的事件中,往往都是在银行或者保险中介公司办公室中签订,投资者想当然地认为产品发行方是该公司,实际上,贩卖的都是自制产品或者其他公司的产品。如此一来,投资者就再也分辨不出这些“野鸡”产品了。

  □时报记者 夏佳

  银行员工私售非银行理财产品

  部分投资者血本无归

  2012年12月,华夏银行(600015)爆出理财产品风波,40多名投资者赶到华夏银行上海分行,高举标语向华夏银行抗议。原来,从2011年年底起,这批投资者陆续在华夏银行嘉定支行购买了“中鼎财富投资中心(有限合伙)入伙计划”系列理财产品,但产品到期之后却无法兑付。担心血本无归的投资者们走投无路,只好走上了这条艰难的维权路。据悉,该事件中,投资款高达1.4亿元。

  事件曝光后,华夏银行连续发布声明,表示此产品是银行工作人员私自销售,并非银行承销,公安机关已经介入并拘捕了该工作人员,华夏银行会承担“应有的责任”。今年1月9日,华夏银行联同各有关企业召集了说明会。说明会上明确表示由中发担保履行责任,全额收购客户购买的“中鼎系列”产品。

  无独有偶,浙江金华地区也出现过银行员工私售理财产品事件。2011年8月,金华市三江街道三路口村的10多位村民用征地补偿款1200万元购买了银行理财产品,之后,该笔资金遭易手和冻结,部分落入了银行理财经理的腰包。之后才知道,这又是一起银行理财经理私售理财产品的事件。

  保险行业未能独善其身

  存款变保单久已有之

  银行如是,保险也未能独善其身,情况甚至比银行更加严重。本次出现的上海泛鑫保险代理事件,涉案资金居然高达5亿元,实在让人咋舌。据报道,泛鑫同样采用自制理财产品的方式。表面上,客户购买的多数为1年期的固定收益类理财产品,但实际上购买的是保险。

  或许很多人觉得这只是发生在上海的事情,和我们关系不大。但如果我们将范围扩大,就会发现很多类似的故事。我们经常在报纸、网络上看到这样的情况:去银行存款,身穿制服的工作人员给你推荐了一款“好的理财产品”,告诉你收益要比银行存款高,提供一定保障,还能够随时取回。一番忽悠之后,你不仅对该产品十分满意,还对工作人员的热情服务赞不绝口。

  当然,你原本以为是买了银行的产品,最后却变成了保险。尽管这不是银行或者保险员工自制的产品,产品本身比较正规,但销售人员的手段并不正规。投资者也并不知道实情,迷迷糊糊选择了不适合自己的产品,造成了损失。好在这两年在保监、银监等监管下,这种情况已经大大减少。

  高收益具有最大吸引力

  要看清产品发行方

  在众多野鸡理财产品中,高收益无疑具有最大吸引力。据了解,华夏银行的产品每期产品均承诺11%—13%的预期收益率,认购资金门槛为50万元;金华村民购买的理财产品,年化收益率同样达到了10%,部分村民还举债购买该产品;泛鑫中介的“保本保证收益理财计划”交易本金20万元,投资期限365天,收益率8%。正是因为这样的高收益,才让很多人都“不忍心”割舍这样的投资机会。

  和诚安心保险销售有限公司总经理傅勇猛告诉记者,在保险中介购买产品的时候,一定要看清楚合约上公司的落款,要弄清楚发行该产品的主体是谁,不能光看到高收益,也不能一面听信代理人的说辞。比如说存款变保单,实际上在产品说明书中,投资者是能够看到产品发行主体是保险公司。另外,有些保险中介为了业务量,的确有忽悠投资者的情况,甚至还会伪造客户签字,这些合同都是不能得到法律保障的。

  在贵宾室买的未必都是正品

  打款给某账户可能是私售产品

  在这些事件中,投资者往往是在银行的贵宾室或者保险中介公司的办公室中签订合同,于是投资者就想当然地认为这是该公司的产品。出于对这些大型企业的信任,很多人都只会问该产品投资的风险而不是产品本身是否正规。比如华夏银行的理财风波,投资者就是在银行员工的陪同下,购买其推荐的产品。

  浦发银行(600000)杭州分行产品经理崔志鹏告诉记者,投资者到银行购买理财产品要明确几个概念。一是托管的产品,这种产品银行不会做推荐和销售,只是管理这个产品的账户,不负其他责任。一个是代销产品,比如说基金、券商集合理财产品等比较成熟的产品,对这类产品,银行都有复杂的审核程序,包括产品设计、情况等等,都要通过柜台或者网银等平台销售,这样有助于银行进行检查。如果理财经理让投资者直接打款入某个账户,私售产品的可能性就很大,而这是银监严格禁止的行为。

  • 【独家稿件及免责声明】凡注明 “多盈金融原创”之作品,未经多盈网书面授权,任何单位、组织和个人均不得转载、摘编或者采取其他任何方式使用上述作品。已获书面授权的,注明来源多盈金融。违反上述声明对多盈金融合法权益造成侵害的,将依法追究其法律责任。作品中的材料及结论仅供用户参考,不构成操作建议。获取书面授权请发邮件至:academy@51duoying.com
  • 第94133期

    经过了一年多的小步快跑的改革,人

关于多盈讲座

知识就是金钱!多盈网(www.51duoying.com)为广大投资者精选、梳理理财知识,以在线讲座的形式为大家答疑解惑,致力于让每位用户成为专业的投资者!

  • 存款时限 活期 整存整取 整存零取
    3个月 0.35% 1.1% --
    6个月 0.35% 1.3% --
    1年 0.35% 1.5% 1.35%
    2年 0.35% 2.1% --
    3年 0.35% 2.75% 1.55%
  • 贷款时限 商业贷款 个人住房公积金贷款
    1年以内 4.35% 2.75%
    1年至5年 4.75% 2.75%
    5年以上 4.90% 3.25%