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大额存单”来了 利率上浮40%存吗?

  • 来源:多盈金融
  • 2015-06-14
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  央广网北京6月13日消息(记者陈蕾 编辑千寻)据经济之声《天下财经》报道,央行宣布推出大额存单产品不到十天,各大银行就积极响应了。工商银行(601398)、农业银行(601288)等9家银行宣布:下周一,也就是后天,开始发行首批大额存单,利率最高将是基准利率的1.4倍。

  大额存单到底是什么?简单来说,就是金融机构发行记账式大额存单凭证,并以市场化方式确定利率。首先是大额,个人投资人认购起点金额不低于30万元,机构投资人认购起点金额不低于1000万元,发行利率以市场化方式确定,浮动利率存单以上海银行间市场同业拆借利率为基准。

  大额存单提前支取利率依然按照市场利率确定,不会跳转活期利率。

  很多人会问,大额存单跟传统存款有什么区别。第一个在于额度,一般老百姓(603883)存款都有零有整,但是,大额存单有门槛,个人要30万元以上;第二、大额存单流动性很好,一般存款如果提前支取,利率就恢复活期,大额存单则可以转让,利率依然按照市场利率确定,不会跳转活期利率。社科院金融研究所银行研究室主任曾刚如是说。

  曾刚:它的流动性好,我们一般的定期存款如果提前支取,一下子就跳回到了活期存款利率,这样的话我们的存款损失实际上是蛮大的。存单的话我在到期之前如果需要钱,我是可以把它转让出入的,利率水平是按照市场利率来确定的,他就不会跳转到活期利率,实际上还是按照三个月期或一个月期的定期利率来执行的。

  大额存单纳入全款保险范围的,哪怕银行出了问题,钱也相对有保障。

  大额存单的安全性很高,大额存单纳入全款保险范围的,哪怕银行出了问题,钱也相对有保障。不少企业,尤其是中小企业热衷于把部分资金投放至银行理财产品等多个重要渠道,但是,相应的理财产品如果不能兑付,将提升企业的融资成本,而大额存单则能弥补这一缺陷。因此,分析普遍认为,大额存单将更受企业青睐。

  那么,对普通投资者来说,当大额存单和股市、基金等各种理财产品PK时,大额存单的吸引力有多大?为此,记者专访了国务院发展研究中心研究员吴庆。

  记者:这个利率40%,吸引力大不大?

  吴庆:我认为40%上浮的利率是有一定吸引力的,因为现在银行的基准利率已经降低很多了,相比于其他的利率,现在有40%上浮的话,现在已经是非常大的了。

  记者:你觉得个人资产该怎么样来配置大额存单?

  吴庆:个人相应不一样,一般来说三个三分之一,一个三分之一放在存款,另外两个三分之一分别放在证券保险,当然也会有不同的家庭做出不同的选择。

  记者:大额存单推出之后,会不会利空银行股?

  吴庆:不一定,单看大额存单的话,有可能会增加银行税收除去的成本,似乎是利空银行股的。但是我们考虑一下,现在存款的利率上浮大概也在40%左右,那么考虑到这种情况的话,我觉得40%上浮的空间恐怕不会给银行带来太大的压力。

  记者:对于整个股市来说呢?

  吴庆:因为这个交易是在银行间,在大额市场上交易的,那么对于股市来说可能会比较平稳。

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