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信托产品再次逾期 光大兴陇将再临兑付危机

  • 来源:多盈金融
  • 2015-06-15
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  自去年7月更名后,光大兴陇信托有限责任公司(原甘肃信托,以下简称“光大兴陇”)在2014年11月和2015年1月分别被曝出遭遇产品兑付逾期,近期,其又有一款信托产品逾期,并计划延期兑付。

  近日,有投资人对《中国经营报》记者报料称,于2013年5月购买的“甘肃信托-黄氏控股集团有限公司路桥建筑装饰城二期项目”(以下简称“黄氏装饰城二期”),到期日为2015年5月6日,但是截至5月21日时尚未兑付。投资人反映,光大兴陇方面给出的解决方式为,延期半年兑付,收益在原有基础上提高0.5%,仍然按季付息。

  光大兴陇方面对记者回应表示,“我司作为本信托计划的受托人,秉承‘诚实、信用、谨慎、有效’的管理原则,以受益人利益最大化为目标,尽职履责,审慎处理本信托计划的有关事务。”

  据记者了解,此项目规模为3亿元,涉及到的投资人接近80多位,目前投资人仍未收到正式的展期合同。不过,接近光大兴陇人士透露,目前展期合同已经邮寄,投资人很快就会收到正式的展期合同。

  兑付前景不乐观

  曾经作为信托公司集合产品中最重要构成的房地产信托,今年以来发行和募集情况并不理想。

  “融资方黄氏控股集团目前正在积极接洽其他机构进行融资,融资成功后,信托公司将兑付此项目投资人本息。”光大兴陇项目知情人士对记者解释称。

  据记者了解,光大兴陇在此次遭遇逾期的信托项目为黄氏装饰城二期。根据公开信息显示,该产品成立于2013年5月,信托规模为3.29亿元,于2013年5月6日由甘肃信托成立并计息,期限为24个月。

  公开信息显示,黄氏装饰城二期的信托资金用于向浙江省台州市黄氏控股集团发放信托贷款,用于台州路桥建筑装饰城一期项目改造及二期项目开发建设。

  黄氏装饰城二期项目的增信措施主要来自于三方面。首先是土地抵押。开发商用价值8.133亿元的土地进行抵押,抵押率为36.9%。其次是自然人连带责任担保。黄氏控股集团公司法人黄明华(曾用名黄明桦)夫妻双方提供个人无限连带责任担保;黄俊及妻子分别为贷款提供个人无限连带担保;陈旭峰及妻子双发分别为贷款提供连带责任担保。第三是关联方第三方连带责任担保。台州黄氏房地产开发有限公司提供连带责任保证担保;浙江黄氏新天地房地产开发有限公司为贷款提供连带责任保证担保。

  此项目的投资者收益为三档,投资100万~300万元(不含)收益为10.5%,投资300万~500万元(不含)收益为11.5%,投资500万元以上收益为12.5%,收益分配为按季付息,到期后一次性兑付信托受益及信托本金。按照合同规定,5月16日为本息兑付十个工作日内的最后一个工作日,然而,投资人告诉记者,“没有拿到本息”。

  投资者告诉记者,黄氏装饰城二期项目初期运行良好,每个季度付息正常,但到支付2014年8月6日~2014年11月5日这一季度利息时,信托公司超出付息时间近20天左右。期间光大兴陇公司表示,因黄氏控股集团资金流动出现困难,故向信托公司申请延期支付利息。自此,糟糕的情况开始延续,2015年2月6日的信托利息至今未收到。

  前文知情人士表示,光大兴陇将1亿元左右的自有资金也投向了这一项目。同时,他还表示,目前光大兴陇正在更换展期合同,最快5月下旬投资人可拿到正式展期文件。

  根据此信托计划书显示,黄氏控股集团1996年由台州明桦铝业有限公司和浙江摩托车交易中心物业管理有限公司出资组建,增资扩股后注册资本金为1.8亿元,股东各持75%和25%的股权。其前身是台州市路桥建筑装饰城发展有限公司,总部设在路桥建筑装饰城。截至2012年底,公司总资产33余亿元,负债16亿元,净资产达16.25亿元。

  记者了解到,黄氏控股集团主营业务为房地产、批发市场和教育等产业,在台州市进行住宅和商铺的地产开发。

  信托产品再次逾期

  在黄河15号、黄河17号接连出现逾期后,光大兴陇又有一款信托产品发生逾期。

  展期半年之后,光大兴陇是否能够按时兑付?答案可能并不乐观。投资人反映,融资方项目所在地浙江省台州市路桥装饰城二期项目目前处于停工状态。

  对于未来此信托项目逾期半年后仍难以支付,光大兴陇是否会兜底,知情人士并未作答。 

  值得注意的是,2015年3月22日,北京国际信托(以下简称“北国投”)成立“锦程资本2014009号集合资金信托计划”,募集规模为13亿元人民币,募集满3000万元信托计划即可宣告成立。

  记者查阅这一信托项目计划书发现,受托人根据信托文件的约定,以1亿元信托资金收购黄氏控股集团以其名下“装饰城一期”房产所有权及土地使用权出资而设立的子公司“台州黄氏物业管理有限公司”(以下简称“黄氏物业”)100%股权(标的股权),其余12亿元用于对项目公司进行增资。

  北国投工作人员对记者表示,目前此项目第一期已经成立,截至目前募集规模为5600万元,对方表示,“整体规模为13亿元,仍在继续募集中”。

  记者查询工商注册信息显示,北国投“锦程资本2014009号集合资金信托计划”中的融资方“台州黄氏物业管理有限公司”为黄氏控股集团子公司,两者实际控制人为同一人。

  前文所述知情人士对记者表示,通过北国投信托计划募集的资金中一部分用于置换融资方在台州市农行的贷款抵押土地,将土地置换出来后抵押给北国投,另外一部分用于路桥装饰城项目的运转以及光大兴陇项目的投资人本息兑付。

  值得注意的是,曾经作为信托公司集合产品中最重要构成的房地产信托,今年以来发行和募集情况并不理想。

  根据用益信托工作室的数据显示,截至4月底,2015年以来成立的房地产集合信托产品为223只,共募集资金规模364.79亿元,平均期限为1.65年,平均年收益率为9.69%。规模与去年同期的989.17亿元相比下降了63.12%。在全部信托产品中的规模占比仅为10.54%。

  2012年、2013年时,房地产信托呈井喷态势,大量信托项目发布且项目期限一般为两年左右。进入2014年后,房地产信托迎来了兑付高峰期,而二三线城市地产行业呈收缩态势,目前多家信托公司都在缩减地产业务,房地产项目的募集速度也开始放缓。

  北国投的工作人员表示,目前募集规模为5600万元,而根据知情人士表示,需要置换的抵押地块价值、此前信托贷款(光大兴陇黄氏项目)以及路桥装饰城二期的开工建设的流动性资金等部分的资金缺口在12亿元左右。

  深陷泥潭

  光大兴陇信托正式加入光大集团麾下后,接连曝出多起信托项目延期兑付事件,延期兑付项目都是甘肃信托时期成立的项目。

  光大集团为布局“全牌照”金控集团,于2014年7月正式完成甘肃信托收购。收购之前,甘肃信托的股权结构是,甘肃省国有资产投资集团有限公司、天水市财政局和白银市财政局,分别持有92.58%、4%和3.42%的股份。随后,甘肃省国有资产投资集团有限公司对外宣布出售甘肃信托51%的股权,转让挂牌价18.32亿元,光大集团成为这部分股权的受让人。

  交易完成后,光大兴陇的股东分别是中国光大(集团)总公司、甘肃省国有资产投资集团有限公司、天水市财政局、白银市财政局,持股比例分别为51%、41.58%、4%、3.42%,光大兴陇信托控股股东为光大集团。

  光大集团此前已经在银行业务、证券业务、保险业务、资产管理业务、基金业务、期货业务和金融租赁业务方面均有涉足,收购甘肃信托是打造“全牌照”金控集团的重要一步。

  然而,自光大兴陇信托正式加入光大集团麾下后,接连曝出多起信托项目延期兑付事件,延期兑付项目都是甘肃信托时期成立的项目,而光大集团目前暂未在光大兴陇信托方面有何大动作。

  公开资料显示,2014年11月,光大兴陇的黄河15号信托项目延期半年;2015年1月,光大兴陇名为黄河17号的项目逾期,两个项目规模总计2亿元。

  而在更名之前的甘肃信托此前被誉为“最小的信托公司”。根据公开资料显示,甘肃省信托有限责任公司(原甘肃省投资信托公司)成立于1980年,是国内最早成立的信托投资机构之一,也是甘肃省首家省属金融机构。2009年,甘肃信托改制成立,注册资本金为3.18亿元,2010年6月资本金变更为10.18亿元。

  此前年报显示,甘肃信托2011年净利润在64家信托公司中倒数第一,2012年业绩上升为66家信托中的第58位。

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