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人民币清算行“攻城战” 五大行加速境外布局

  • 来源:多盈金融
  • 2015-06-15
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打开世界地图,中国香港、新加坡、韩国首尔、泰国曼谷、英国伦敦、德国法兰克福、法国巴黎、卢森堡、澳大利亚悉尼、加拿大多伦多等17个城市已经画上人民币清算行的小红旗。
  对此,中国银行国际金融研究主管王家强表示,人民币境外清算行资格的获得,将巩固中资银行在当地的市场地位,对银行业务起到很大的促进作用,加速人民币回流渠道,推动人民币国际化进程;另一方面,银行也是配合国家战略的需要,目前人民币国际化基础设施正在建设进程中,中国央行有序推动中国与其他国家双边互换协议,需要人民币清算渠道的配合。
  实际上,自2003年12月中银香港成为中国香港首家人民币业务清算行,12年间,人民币境外清算行已经辐射中国港澳台地区、东南亚、东北亚、欧洲、大洋洲和南北美洲。与此同时,国有银行纷纷抢滩境外业务,加速境外布局。
  境外清算行开花
  人民币清算行的成立意味着当地银行能够直接经手人民币业务,无需由中国国内银行或中国香港等地清算银行转手。
  2014年金融统计数据报告显示,全年跨境贸易人民币结算业务累计发生6.55万亿元,直接投资人民币结算业务累计发生1.05万亿元。
  据记者统计,目前有四家银行境外机构担任人民币清算行,其中,中行7家,工行5家,建行2家,交行1家。记者梳理2014年银行年报发现,这四家银行去年人民币跨境结算量分别为5.32万亿元、3.66万亿元、1.46万亿元、1.10万亿元。
  对于银行获得人民币清算行的好处,一位国有行国际部人士表示,人民币清算行的重要职能在于跨境汇款,境外人民币汇款需要通过人民币清算行进行结算。直接成为当地人民币清算行的客户,汇款速度更快,经过跨境账户越少,中间费用越低。对于清算行而言,则能增加中间业务收入。
  “其他银行需要在清算行开人民币账户进行资金的调拨,清算行在提供人民币清算服务的同时,产生资金沉淀,资金头寸存量越大,使得清算行在定价能力上获得更大空间。”一位有着境外分行管理经验的国有行人士告诉记者。
  那么,人民币清算行最终花落谁家由谁决定?接受采访的业内人士均表示,这是双向选择,不仅根据银行在当地市场能力,更是银行综合实力的考量,中国人民币清算行布局由几家大行共同推动,形成广泛网络。
  “一般清算行是当地最早进入的那家中资银行。”上述国际部人士表示,获取清算行资格只是一道闸,借助这一通道赢得当地市场的认可,来获取更广泛的客户和存款来源,进而做强做大对公业务,通过信贷业务的扩张追回利润指标,同时,也取决于体制灵活的程度。
  境外布局竞技
  事实上,抢滩人民币清算行资格只是中资银行加速境外布局的一个缩影。
  一方面,随着国家“一带一路 ”战略推进,人民币国际化的加速,急需银行加快走出去步伐;另一方面,国内经济疲软,利率市场化改革接近收官,息差收窄压力增大,资产质量承压,不良蚕食利润,银行利润增速跌至个位数,银行有着强烈的动因开辟新市场,寻找新的利润增长点。
  正是基于这些原因,国有银行加速境外布局,中资银行境外业务由中行一家独大到五大行竞相拓展。“中行境外网点遍地开花,客户群体也最多,工行在加紧抢蛋糕,建行捡漏。”上述国际部人士如是概括中资银行加快境外布局的特点。
  一般银行境外机构布局有两种路径:自设和并购。上述国有行人士表示,中行主要是以自设为主,成熟一家开一家,新增机构进程相对较慢,工行则以收购为主,境外网点扩张快,间接参与管理。
  工行2014年年报显示,工行境外网络扩展到全球48个国家和地区,338家机构,并通过参股南非标准银行战略布局非洲20国家,成为境外机构覆盖范围最广的银行。
  建行董事长王洪章近日在接受媒体采访时表示:“建行在选择境外机构发展模式时,也是坚持自设和并购路径。”2014年年报显示,建行境外一级机构21家。在并购方面,2013年11月,建行收购了巴西商业银行72%的股本,实现了对其控股。
  此外,交行也提出了“国际化”发展战略,目前交行在境外布局了11个国家和地区,大多分布于亚太地区。农行由于自身定位原因,境外业务相形见绌,截至2014年末,农行仅8家境外分行和2家境外代表处。
  上述有着境外分行管理经验的银行人士表示,中资银行在境外地区既有竞争,也有合作。银行跟随企业“走出去”,中资银行在客户群存在竞争,但在当地客户融资需求量大,几家银行开展银团贷款需要合作。此外,面对外资银行和当地监管部门,更多中资银行加入能有利于提升整体竞争力和谈判能力。

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