• 多盈理财APP

    打造您的超级银行!

客服热线: 400-009-1833

信托频“触网” 警惕高收益风险

  • 来源:多盈金融
  • 2015-06-16
  • 热度 ( 1234℃ )

     信托一直以“高冷”形象示众,然而当信托遇上“互联网+”,门槛降低,不再高大上,众多草根投资者也能分一杯羹。不过,信托“触网”以后带来的一些风险问题也备受争议,投资者在享受高收益的同时也要承担较大风险。

    互联网信托门槛低至10元起投

    最近,“10元信托”成为行业内的热门话题。打开高搜易网站首页,信托宝被打上最火热的标签,“认购门槛低,实现10元买信托;投资期限短,1天标至1年标任您选择”的广告宣传语赫然醒目。据悉,自去年11月到现在,信托宝已经卖到了第243期,大部分产品收益率高达8%-12%,非常具有诱惑力。

    笔者了解到,这款在网络上如此叫座的“廉价信托”是由前海赚帮与高搜易平台共同设计出的P2T信托产品,为解决信托收益权流转问题应运而生。“有些高净值客户买了信托,但临时需要用钱,尤其现在股市行情火爆,这种情况非常普遍。但是信托流动性比较差,P2P投资者想买信托又没有足够的资金。通过这种方式,既解决了信托产品流动性,又为投资者找到了投资渠道。”高搜易CEO陈康曾对媒体如此解释信托宝受热捧的原因。

    事实上,类似于信托宝这样以信托收益权转让方式运作的互联网信托产品已不在少数,有公开信息显示全国已有近30家公司成立了信托计划转让平台。通过互联网的方式,信托的生命周期得到延长,门槛也大大降低,吸引了不少投资者。

    信托“触网”市场前景广阔

    来自中国信托行业协会的数据显示,今年一季度,信托全行业管理的信托资产规模为14.41万亿元,年度同比增长22.85%,季度环比增长3.08%,信托市场增量乐观。假设其中仅有10%的信托资产有转让的需求,那规模也有上万亿元。而目前除证券类等少量信托产品可以中途赎回外,大部分存续期为1至3年的集合类信托产品不可以提前赎回。信托产品流动性差,也使得信托产品转让的需求不断增加。

    互联网信托平台看中的就是如此高增量市场背后,信托流转的需求。通过互联网信托产品,有望使存量资金得到激活,发挥更大的作用。因此,信托借助互联网可以看做是信托行业的创新尝试,至于成果如何——信托宝在高搜易网站推出首日,10分钟内被166名客户抢购一空——便可得知信托“触网”大有市场。
    据笔者统计,目前信托“触网”主要有三种方式:收益权转让模式、团购方式和消费信托,而团购方式因去年的“信托100”被视为违约销售被银监会叫停后蒙上阴影,因此网贷平台转而选择以信托收益权转让的模式来推行低门槛的信托产品,也是目前市场上最为普遍的互联网信托类型。以信托宝为例,标的都是将已成立的信托产品收益权质押而来的,然后再通过高搜易平台转让给投资者。由于投资者多,信托的受益权只能质押给一个人,前海赚帮在其中充当第三方的角色,与高搜易签订协议进行信托受益权的质押。
    天使还是魔鬼?风险隐患不容忽视
    收益越大,风险越大,这个道理在金融界无不适用。尽管目前监管层对于这种信托收益权转让模式运作的互联网信托尚未给出明确的态度,但其中暗藏的风险隐患却不容忽视。
    高搜易等明确提出不会保本保息,会针对风险予以补偿但不会兜底,这意味着,平台自身降低了风险,而投资者却承担了所有的风险。有业内人士发声,高搜易信托宝这样的运作模式,存在着极大的信息不对称,投资者如果需要实际购买后才能看到信托产品细则的话,就无法对投资标的风险有一个准确的评估,倘若发生风险,波及的投资者范围也会更大,引起社会不安。另外,互联网信托的监管政策尚未明确,有部分业内人士担忧互联网信托很容易被投机者利用作为非法集资的工具,因此呼吁对于互联网信托希望能够尽快引入匹配的监管制度,在信息披露、风险控制上详细地进行规范。
    不过,也有秉持乐观宽容态度的专家表示,“存在即合理”,虽然现在互联网金融还面临种种问题,但毕竟互联网信托相较传统信托行业来说更加市场化,最终会向着普惠金融的方向前进,成为信托未来的发展趋势。
  • 【独家稿件及免责声明】凡注明 “多盈金融原创”之作品,未经多盈网书面授权,任何单位、组织和个人均不得转载、摘编或者采取其他任何方式使用上述作品。已获书面授权的,注明来源多盈金融。违反上述声明对多盈金融合法权益造成侵害的,将依法追究其法律责任。作品中的材料及结论仅供用户参考,不构成操作建议。获取书面授权请发邮件至:academy@51duoying.com
  • 第94133期

    经过了一年多的小步快跑的改革,人

关于多盈讲座

知识就是金钱!多盈网(www.51duoying.com)为广大投资者精选、梳理理财知识,以在线讲座的形式为大家答疑解惑,致力于让每位用户成为专业的投资者!

  • 存款时限 活期 整存整取 整存零取
    3个月 0.35% 1.1% --
    6个月 0.35% 1.3% --
    1年 0.35% 1.5% 1.35%
    2年 0.35% 2.1% --
    3年 0.35% 2.75% 1.55%
  • 贷款时限 商业贷款 个人住房公积金贷款
    1年以内 4.35% 2.75%
    1年至5年 4.75% 2.75%
    5年以上 4.90% 3.25%