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找对存钱法 利息差7.8倍

  • 来源:多盈金融
  • 2013-08-29
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  本报记者 温传斌

  “怎么1万元存一年才这么点利息?”昨日,市民郭女士在某银行取钱时发现,自己活期存折上的1万元,一年后取出时利息少的可怜。郭女士称,家里只要有闲钱,就会充分利用起来,但怎样存钱最划算呢?带着这样的疑问,记者走访我市多家银行发现,存款方式不同,年利息收入最多差7.8倍。不同存款方式适用不同的用户,选对方式既能多得利息,又不用承担风险。

  零存整取很方便

  年利率是活期4.4倍

  有些用户手里需要一些资金作为日常支用,对整存整取的存款方式又感到不便,便把资金活期存到银行,这样一来利息就少了很多。有什么存款方式既方便又比活期的利息高呢?记者了解到,零存整取正好满足了上述用户的需求。

  所谓的零存整取即市民与银行约定金额后,每月以固定金额进行存款。工商银行(601398)的工作人员介绍,零存整取最低存款金额不能低于5元。分1年期、3年期和5年期,利率分别为2.85%、2.9%和3%。活期存款年利率则为0.35%。

  记者算了一下,假设每个月存1000元,存期为1年,那一年的存款总额就是12000元,零存整取的利息就为185.25元[利息=月存金额×累计月积数×月利率,其中累计月积数=(存入次数+1)÷2×存入次数],活期利息为42元。这样一算,两种存款方式相差4.4倍。

  工薪族可利用约定转存

  年利率约是活期7.8倍

  对于一个工薪族来说,每月在固定的日子发薪水,那你千万不要直接把钱留在工资账户里。因为工资账户一般都是活期存款,利率很低,如果大量的工资留在里面,无形中就损失了一笔利息收入。记者了解到,对于这样比较稳定、定时有钱到账户的用户可以选择约定转存的存款方式,这种存款方式可以免去多跑银行之苦,还可以取得较高的利率。

  约定转存即客户和银行约定好备用金额,当账户超过约定金额时,银行系统会自动将超出部分转为定期存款。客户需要设定两个金额,一个是转存点金额,一个是卡里留存的活期金额。假设设定的转存点是1万元、留存的活期存款为5000元,当用户卡里的钱够1万元或以上时,系统就会自动留下5000万元活期存款,其余全部转成定期。

  记者在招商银行(600036)了解到,该行约定转存的一年期利率为3.3%,活期存款年利率则为0.385%,该业务无需手续费,但转存金额应为100元的整数倍,额度不能低于500元。那么这种存款方式的年利息比活期的差多少呢?

  记者算了一下,假设1万元约定转存,活期金额为1000元,其余9000元自动转存一年定期,可获年利息:1000元×0.385%+9000元×3.30%=3.85元+297元=300.85元。相比活期存款一年可获的年利息38.5元相比,利息差达到约7.8倍。

  大额用户“7天通知存款”

  年利率约是活期的3.5倍

  对于一些大额存款用户来说,涉及到的存款金额比较大,但有时还要经常用到钱,希望灵活存款。对于这样的用户,有没有好的存款方式来获得更高的利息呢?

  记者采访中发现,建设银行(601939)有一种“通知账户一户通”业务,正好可以满足这类用户的需求。所谓“通知账户一户通”就是7天通知存款。银行以7天为一个周期自动转存。比如1号存款8号取,这就是7天,银行会按照7天利率进行核算。但如果1号存款10号取,那么前7天银行会按照7天利率计算,后3天按照单天利率计算。

  银行工作人员向记者介绍,该银行7天通知存款一户通年利率为1.35%,单天则为0.8%。活期年利率为0.385%。该业务同城没有手续费,但账户内须有至少5万元的存款才能办理。

  对此,记者算了一下,以10万元存款为例,活期存款可获年利息为100000元×0.385%=385元。如果按照7天周期取款,可获得的年利息为100000元×1.35%=1350元。由此可见,两种存款方式的利息差达到约3.5倍。

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  • 存款时限 活期 整存整取 整存零取
    3个月 0.35% 1.1% --
    6个月 0.35% 1.3% --
    1年 0.35% 1.5% 1.35%
    2年 0.35% 2.1% --
    3年 0.35% 2.75% 1.55%
  • 贷款时限 商业贷款 个人住房公积金贷款
    1年以内 4.35% 2.75%
    1年至5年 4.75% 2.75%
    5年以上 4.90% 3.25%