• 多盈理财APP

    打造您的超级银行!

客服热线: 400-009-1833

房价飙涨风险积聚 深圳房贷集体收紧

  • 来源:多盈金融
  • 2015-06-19
  • 热度 ( 1835℃ )

    越来越多的银行调高房贷利率,成为深圳楼市最近的焦点。《第一财经日报》从深圳多家银行获悉,迄今为止,至少已有10家以上的银行,在近期不同程度提高了首套房贷利率,个别银行虽仍执行此前标准,但却提出了附加条件。

    “基本都已经收紧了,特别是二手楼,给的那点折扣,可以忽略不计。”多名深圳银行业人士称,银行房贷政策收紧,现在已是普遍现象。如果深圳房价继续上涨,银行房贷政策也将持续收紧。

    集体收紧

    根据融360最新监测数据,近期深圳有8家银行调整了首套房贷政策,其中7家利率上调,包括中行、建行、交行等3家国有大行,招行、民生、渤海等3家股份制银行以及邮储银行。

    实际上,已经上调房贷利率的银行,并不止于上述7家。《第一财经日报》多方调查得知,近期深圳上调房贷利率的银行,至少已经超过10家,呈现出总体收紧的态势,而且几乎全部达到基准利率的95折以上。

    作为房贷的主要资金来源,部分国有大行的利率水平,甚至已经超过股份制银行。某国有大行深圳分行人士告诉《第一财经日报》,该行的首套房利率,采取根据客户资信状况定价的策略。一般情况下,最低为96折,最高则为98折。而在5月份,其利率水平尚在95折以下。

    “利率有个随行就市的问题,而且也要控制风险,现在别的银行都涨了,我们不涨也不行了。”另一家国有大行深圳分行人士亦称,该行首套房贷利率目前实行统一定价,一手楼全部为96折,之前则为93折。

    股份制银行、城商行等中小银行同样如此。据融360监测,在股份制银行中,上调幅度最大的是民生银行,首套房利率由95折提高至基准上浮5%。而一家北京股份行深圳分行人士亦称,从5月底开始,该行一手楼首套房贷利率,就已由93折上调到95折,即便是合作楼盘和长期合作客户,也没有任何优惠空间。

    部分股份制银行提高利率之后,虽然也提供优惠,但却提出了一定附加条件。据《第一财经日报》调查,某股份行就明确规定,只有在该行账户内新增10万元以上存款,首套房贷才能享受92折利率。如果没有新增存款,即便账户存款已超过此数,也只能执行95折利率。

    一些资金规模有限的城商行,更是已经停止房贷业务。某上市城商行深圳分行人士表示,由于无法与大行竞争,除了为内部员工提供部分二手房贷款外,该行已经停止对外开展房贷业务。

    房贷政策尚未调整的银行,亦有上调之意。某国有大行深圳分行人士说,其首套房贷利率目前仍按93折执行,最终要以实际审批情况为准,但审批结果以上涨居多。“别的银行都调了,我们早晚也要调整。”

    “有些银行虽然没有明确上调,但内部对房贷业务采取不鼓励不提倡的态度,业务人员考核受到影响,也就没有什么积极性了,等于变相把房贷业务收紧了。”某股份制银行深圳分行中层说。

    背后动机

    今年4月份以来,深圳楼市猛烈上行,出现量价齐升的局面,这是触动银行房贷政策收紧的直接动因。

    “深圳房价涨得太凶了,最近十多年都没出现过这种情况,简直太疯狂了。”上述北京股份行深圳分行人士说,经过最近两个月的上涨,深圳房价基本追平北京。面对房价短时期的凶猛上涨,银行有必要对贷款进行控制。

    “现在楼市总体毕竟不是上升期,深圳的房价点位已经有点高了,这么短的时间涨这么多,风险也在积聚。”上述国有大行深圳分行人士认为,快速上涨的房价,已经引起银行对于风险的担忧,房贷政策略微收紧,也在情理之中。

    今年以来,随着各项政策陆续出台,推动楼市逐步回暖,5月份一线城市房价涨幅明显,深圳更是遥遥领先,甚至出现了深圳楼市热过股市的说法。

    6月18日,国家统计局发布5月份70个大中城市住宅销售价格,当月70个大中城市新建商品住宅价格环比综合平均涨幅,比上月扩大0.7个百分点。这是自2014年6月以来,环比价格迎来第二个月回升。其中,5月新建商品住宅价格环比下降的城市43个,持平的7个,上涨的则有20个。

    在上述房价上涨的城市中,深圳的涨幅更是居于全国首位。今年5月,深圳新建商品住宅价格环比上涨6.7%。而上海、北京、广州三个一线城市,环比分别上涨2.6%、1.4%、1.4%,涨幅远较深圳为低。

    2015年4月下旬开始,购房者抢先抢购,深圳楼市猛烈升温,出现量价齐升的局面。来自深圳规土委的数据显示,今年5月,深圳一手商品住宅成交面积环比上涨50.1%,同比上涨151.1%;成交均价则环比上涨8%,同比上涨18.8%。涨幅最大的南山区5月,房价更是同比上涨了85%。

    在一些业内人士看来,银行收紧房贷政策,并非因为风险上升,而是受利益驱动。上述股份行深圳分行中层就认为,央行不对称降息之后,房贷年化基准利率只有5.65%,如果按低于9折执行,则首套房贷实际年化利率甚至不到5%,而存款利率则要上浮30%左右。

    “房贷的风险其实很小,从风险管理角度来看,可以说是优质业务。退一步来讲,如果觉得风险大,贷款的时候控制一下也不难。”该人士说,利润空间受限,才是银行上调房贷利率的根本原因。

    不过,亦有观点认为,深圳地区房价经过快速上涨,确实积累了一定风险。深圳某银行中高层向《第一财经日报》分析,房价过快上涨,实际上也抑制了一部分购房需求,后续上涨幅度可能会放缓,其中潜在的风险也不能忽视。

    后续演变

    尽管大多数银行都上调了房贷利率,但却并非各家银行一致行动,不同银行间的策略也出现了些微分化,个别银行的政策还有所放松。

    据融360监测,兴业银行深圳分行已将首套房贷利率,由此前的95折,下调至92折。而个别外资银行的二套房贷首付,也已下调至四成。

    上述业内人士认为,各家银行经营策略不同,兴业银行的做法不具太多代表性。如果深圳房价仍然快速上涨,不排除存在银行房贷政策继续收紧的可能性。而部分尚未收紧的银行,也有调整之意。

    实际上,在分行业务权限上,国有大行、股份制银行、城商行之间存在显著差异。据上述深圳银行人士介绍,在深圳,国有大行分行基本拥有全部权限,股份制银行基本自主经营,但总行会给予一定指导意见,城商行则需要总行授权。

    “深圳的情况有一定特殊性,要根据市场情况决定策略,各家银行分行权限比较大,所以操作起来比较灵活。后续政策会不会继续收紧,要看市场走势,现在还很难判断。”上述股份行深圳分行中层说,未来各家银行的策略,在具体执行中可能会继续分化。

    而一致的看法是,如果深圳房价继续上涨,银行房贷政策继续收紧将是大概率事件,但收紧幅度可能不会太大,而且二手房政策会比一手房严苛。一方面,深圳的楼市未来不太可能出现较大风险;另一方面,房贷政策过度收紧也会对银行产生不利影响。

    上述股份行深圳分行中层说,新建楼盘一般都有开发贷款,银行通过房贷才能收回前期贷款。如果房贷政策过紧,开发贷款回收难度加大,会对银行不利。此外,房贷政策收紧,会抑制购房需求,对开发商销售产生冲击,进而威胁银行资产质量,这是银行所不愿意看到的。“后续政策即便是有所调整,变化也不会太大,大家的利益捆绑在一起。”

  • 【独家稿件及免责声明】凡注明 “多盈金融原创”之作品,未经多盈网书面授权,任何单位、组织和个人均不得转载、摘编或者采取其他任何方式使用上述作品。已获书面授权的,注明来源多盈金融。违反上述声明对多盈金融合法权益造成侵害的,将依法追究其法律责任。作品中的材料及结论仅供用户参考,不构成操作建议。获取书面授权请发邮件至:academy@51duoying.com
  • 第94133期

    经过了一年多的小步快跑的改革,人

关于多盈讲座

知识就是金钱!多盈网(www.51duoying.com)为广大投资者精选、梳理理财知识,以在线讲座的形式为大家答疑解惑,致力于让每位用户成为专业的投资者!

  • 存款时限 活期 整存整取 整存零取
    3个月 0.35% 1.1% --
    6个月 0.35% 1.3% --
    1年 0.35% 1.5% 1.35%
    2年 0.35% 2.1% --
    3年 0.35% 2.75% 1.55%
  • 贷款时限 商业贷款 个人住房公积金贷款
    1年以内 4.35% 2.75%
    1年至5年 4.75% 2.75%
    5年以上 4.90% 3.25%