• 多盈理财APP

    打造您的超级银行!

客服热线: 400-009-1833

掘金养老金“蓝海” 定期支付基金受宠

  • 来源:多盈金融
  • 2013-08-30
  • 热度 ( 32℃ )

  当余额宝引爆互联网基金销售的想象空间时,另一场创新风暴也在公募基金行业内部悄然来袭。作为海外成熟基金产品,定期支付现金流这一细分品种的定期支付型基金,已纷纷在国内上市。多盈数据显示,截至8月19日,目前市场上已有5只相关产品,其中包括通过建设银行等渠道于8月15日至9月4日发行的首只每季定期支付产品—信诚季季定期支付债基。
  该产品拟任基金经理曾丽琼表示,基金每个季度固定从投资中分配一定的现金,以保证投资者对稳健现金流的需求。在当前市场多变、债市后期可待的背景下,定期支付基金成为稳健投资者的“定心丸”。
  公开信息显示,多家公司推出的定期支付基金,在产品类型、运作方式、定期支付比率等细节上存在诸多不同,但基于“定期支付”特点,这些产品无一例外将主要战场指向了养老金“蓝海”。
  每个季度定期发“奖金”
  “投资定期支付型基金,每个季度给自己发季度奖金。”有投资者这样形容正在发行的信诚季季定期支付债券基金。
  据信诚季季定期支付债券基金合同,该基金每个季度在约定的时点、按照约定的现金支付金额,向投资者支付稳定的现金。值得注意的是,基金在分配现金前后投资者持有的份额数不变,这和基金分红很类似。根据该基金的发售安排,如果基金合同在2013年9月底以前生效,则在基金合同生效后的首个合同年度(即基金合同生效日至第二年对日)内,将基金合同生效日6个月对日的下一个工作日、9个月对日和第二年对日作为定期支付基准日进行定期支付,每单位份额的定期支付金额依次为0.026元、0.013元和0.013元,按投资人认购的基金份额发售面值为基础计算,首个合同年度合计支付比例为5.2%。
  与基金分红相比,“定期支付”不受基金“可供分配利润”等限制。信诚季季定期支付债券基金的拟任基金经理曾丽琼认为,这一模式为希望能定期获得现金且追求长期资本增值的投资者提供了全新的投资选择。
  “掘金”养老金市场
  引人关注的是,定期支付基金提出的定期支付与养老金定期支取的理念有异曲同工之处。这也使得正在推进定期支付基金的基金公司,几乎都将主要战场指向了养老金市场。
  定期支付基金在参与方式上比目前的养老理财产品更加灵活,不但可像养老产品一样获得承诺稳定的现金流入,还可根据自身现金流需求进行主动申购和赎回。
  以信诚季季定期支付债券基金为例,即将退休筹划养老生活的王先生购买“信诚季季定期支付基金”50万份,假设基金在2013年9月底前成立,按照该基金首个合同年度的定期支付规则以及投资人认购的基金份额发售面值为基础计算,2014年3月、6月、9月王先生将定期获得13000元(基金成立半年后才分配)、6500元、6500元的稳定现金流,补充养老生活费,本金可用于养老储备,让王先生安享晚年。

  • 【独家稿件及免责声明】凡注明 “多盈金融原创”之作品,未经多盈网书面授权,任何单位、组织和个人均不得转载、摘编或者采取其他任何方式使用上述作品。已获书面授权的,注明来源多盈金融。违反上述声明对多盈金融合法权益造成侵害的,将依法追究其法律责任。作品中的材料及结论仅供用户参考,不构成操作建议。获取书面授权请发邮件至:academy@51duoying.com
  • 第94133期

    经过了一年多的小步快跑的改革,人

关于多盈讲座

知识就是金钱!多盈网(www.51duoying.com)为广大投资者精选、梳理理财知识,以在线讲座的形式为大家答疑解惑,致力于让每位用户成为专业的投资者!

  • 存款时限 活期 整存整取 整存零取
    3个月 0.35% 1.1% --
    6个月 0.35% 1.3% --
    1年 0.35% 1.5% 1.35%
    2年 0.35% 2.1% --
    3年 0.35% 2.75% 1.55%
  • 贷款时限 商业贷款 个人住房公积金贷款
    1年以内 4.35% 2.75%
    1年至5年 4.75% 2.75%
    5年以上 4.90% 3.25%